Zapytaj Brianna: Jak budujemy z niespodzianką dla dziecka?

"Ask Brianna" to kolumna z Investmentmatome dla 20-ciu lat lub ktokolwiek inny zaczynający. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

Dowiedzenie się, że niespodziewanie spodziewasz się dziecka, oznacza, że ​​twoje życie - i twój budżet - ulegnie dramatycznej zmianie. Według Instytutu Guttmachera, 27% ciąż w Stanach Zjednoczonych zdarza się wcześniej - nawet o wiele lat wcześniej - niż zaplanowała matka, więc nie jesteś jedyną, która nagle próbuje wymyślić, jak karmić i pomieścić maleńkiego człowieka.

Nadal jest czas, aby przygotować się finansowo, zanim nadejdzie dziecko, nawet jeśli pozostało Ci tylko kilka miesięcy. Ponownie oceń cele związane z pieniędzmi, uzyskaj dostęp do wydatków szpitalnych i obniż koszty. Weź udział w tym kursie zderzeniowym w zakresie zarządzania pieniędzmi dla dzieci, abyś był (nieco bardziej) gotowy na nowy, odważny świat rodzicielstwa.

Zmień priorytety celów finansowych

Pieniądze wkrótce staną się jeszcze cenniejszym zasobem. Jeśli udało ci się zaoszczędzić 500 lub 1000 dolarów na oszczędnościach w nagłych wypadkach, teraz nadszedł czas, aby go podnieść, dążąc do wydatków o wartości od trzech do sześciu miesięcy. Jeśli dziecko potrzebuje nieprzewidzianej opieki medycznej lub jeden z rodziców nie ma pracy, potrzebna jest poduszka pieniężna.

W krótkim okresie posiadanie gotówki jest ważniejsze niż oszczędzanie na edukację Twojego dziecka, mówi Matt Becker, certyfikowany planista finansowy i założyciel Mom and Dad Money. Masz czas na uratowanie, gdy Twoje dziecko się starzeje, a dotacje, stypendia i niskooprocentowane federalne pożyczki studenckie mogą później nadrobić niedobór. To samo dotyczy zakupu domu: nie czuj się pośpiesznie, aby zaoszczędzić na zaliczce, jeśli wynajmujesz mieszkanie. Zapisanie teraz pomoże zapobiec zadłużaniu się kart kredytowych w późniejszym czasie, a po ustabilizowaniu budżetu możesz dążyć do osiągnięcia innych celów.

Zaplanuj koszty szpitala

Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne, sprawdź, które szpitale, lekarze i testy są objęte ubezpieczeniem oraz ile dni w szpitalu zapłacisz za ubezpieczenie.

Według raportu Nerd Wallet z amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Usług dla ludzi, w 2014 roku szpitale pobierały medianę w wysokości 17 184 USD z tytułu pobytów przy porodzie. Jeśli wszyscy lekarze i szpitale są w twojej sieci ubezpieczeniowej, możesz spodziewać się rachunku za 10% do 40% tego kosztu. Na przykład dane z 2014 r. Wyniosłyby 1 718 USD do 6 874 USD, w zależności od odliczenia twojego planu.

Nieubezpieczone matki w ciąży poniżej pewnych progów dochodowych mogą kwalifikować się do Medicaid, który obejmuje opiekę porodową i macierzyńską. Możesz też dołączyć do ubezpieczenia zdrowotnego swoich rodziców, jeśli masz mniej niż 26 lat.

Zacznij żyć mniej

Twoje dochody prawdopodobnie spadną w ciągu pierwszych kilku miesięcy życia dziecka. Zaledwie 12% pracowników USA pracuje w prywatnych firmach, które oferują płatny urlop rodzinny, zgodnie z amerykańskim Departamentem Pracy. Tylko trzy państwa oferują płatny urlop rodzinny: Kalifornia, New Jersey i Rhode Island (i od 2018 r. W Nowym Jorku). Poza tymi opcjami, jeśli pracujesz w firmie zatrudniającej 50 lub więcej pracowników, możesz liczyć na 12 tygodni bezpłatnego urlopu w ramach Ustawy o urlopie rodzinnym.

Oszacuj, ile więcej pieniędzy wydasz, gdy dziecko przyjdzie i ile mniej zarabiasz. Zacznij oszczędzać jak najbliżej kwoty nowych wydatków. Dla przyszłych rodziców nadszedł czas, by bezlitośnie potroić swój budżet.

"Znajdują się w kluczowych potrzebach, a nie w sytuacji, w której się znajdują" - mówi Roslyn Lash, edukator finansowy i coach w Youth Smart Financial Education Services w Winston-Salem w Północnej Karolinie.

Niektóre nowe koszty nie podlegają opodatkowaniu, takie jak ubezpieczenie na życie. Zastąpi twój dochód, jeśli umrzesz, co jest istotne teraz, gdy inna osoba będzie całkowicie polegać na tobie. Nawet jeśli otrzymujesz ubezpieczenie na życie jako świadczenie pracownicze, każdy rodzic powinien otrzymać indywidualną polisę. Zostaniesz objęty ubezpieczeniem, jeśli twój pracodawca zdecyduje się zakończyć swój program, mówi Becker.

Pokonaj dyskrecjonalne koszty, które nie są wysokie na liście wartości, mówi. Przyzwyczajenie się do napiętego budżetu nie jest łatwe, ale przynajmniej pieniądze można z góry zebrać. Gdybyś tylko mógł spać w ten sam sposób.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.