Overborrowing może dodać 119 USD do typowej miesięcznej pożyczki studenckiej

Overborrowing to częsty żal wśród odbiorców pożyczek studenckich. Według niedawnego sondażu przeprowadzonego przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome, prawie połowa absolwentów pożyczek studenckich - 48% - twierdzi, że mogliby pożyczyć mniej i nadal płacić za studia.

Pożyczanie więcej niż potrzebujesz może być kosztowne. Undergrad kredytobiorców, którzy czuli, że wykupili na studia licencjackie powiedział, że wziął średnio 11 597 dolarów więcej, niż potrzebowali. To odpowiednik zarabiania prawie 3000 $ rocznie, jeśli ukończysz studia za cztery lata.

Zgodnie z naszą analizą, nadmierne wyrównywanie może dodać 119 USD do typowej miesięcznej wpłaty na federalne pożyczki studenckie. Oto jak.

Podział

Aby ustalić, w jaki sposób nadmierne wywieranie wpływu ma wpływ na miesięczne spłaty pożyczek, rozpoczęliśmy od całkowitej kwoty 31 000 USD, która jest maksymalną łączną kwotą pożyczki federalnej, jaką może uzyskać pożyczony student. (Liczba ta jest również bliska średniej 30 100 dolarów należnej od jednego kredytobiorcy w odniesieniu do klasy z 2015 r., Zgłoszonej przez Institute for College Access and Success.)

Następnie odjęliśmy 11 597 USD - średnia, którą zaniżili kredytobiorcy, którzy powiedzieli, że dokonali w naszym badaniu nadmiernego wykupu - aby uzyskać 19 403 USD. Użyliśmy tej liczby jako typowej kwoty, która może być potrzebna na pokrycie kosztów studiów, w tym czesnego, pokoju i wyżywienia, a my porównaliśmy koszty pożyczki o tej wartości z kosztami wypożyczenia maksimum.

Na potrzeby tej analizy zakładaliśmy, że wszystkie zadłużenie ma wartość federalną, a stopa APR wynosi 4,29%, a federalna stopa oprocentowania pożyczek pochodzi z 1 lipca 2015 r. I 30 czerwca 2016 r. Włącznie z opłatami.

W tym przykładowym przypadku nadopiekuńczy płaci 119 $ miesięcznie więcej niż ktoś, kto bierze tylko to, co jest potrzebne. Teraz spójrzmy na koszt tego w ciągu typowego 10-letniego okresu trwania pożyczki.

Rzeczywisty koszt wyolbrzymiania jest oczywisty, gdy patrzymy na odsetki naliczone w okresie trwania pożyczki. Overborrowers w tym scenariuszu płacą 2685 dolarów więcej odsetek niż ci, którzy pożyczają tylko to, co muszą zapłacić za czesne, pokój i wyżywienie.

Przez cały okres trwania pożyczki, wierzyciele w tym scenariuszu zapłacą 14 282 USD więcej niż ci, którzy pożyczyli tylko to, co było potrzebne. Obejmuje to spłatę pożyczonych 11,597 USD plus 2 685 USD odsetek. Teraz wyobraź sobie, ile student mógł odłożyć na bok, gdyby zamiast tego zapłacił 119 $ miesięcznie na emeryturę lub plan oszczędnościowy i niech to się połączy.

Jak poradzić sobie z overbrowningiem

Zrozumienie kosztów college'u jest pierwszym krokiem do określenia, ile pożyczać. Uczelnie, które oferują federalną pomoc studentom, muszą mieć kalkulator ceny netto na swoich stronach internetowych, aby pomóc uczniom w ustaleniu całkowitych kosztów, w tym kredytów studenckich. Całkowite koszty obejmują czesne, a także pokój i wyżywienie, opłaty i książki. Niektórzy studenci mogą dodatkowo pożyczyć na pokrycie kosztów pośrednich, takich jak transport, artykuły spożywcze, przybory toaletowe, medyczne lub inne osobiste artykuły.

Niezależnie od tego, czy pożyczyłeś wystarczająco dużo, by zapłacić za wykształcenie, czy więcej, niż potrzebujesz, masz opcje na obniżenie spłat kredytu studenckiego. Rozważ jedną z czterech opcji spłaty zależnych od dochodów dostępnych dla pożyczek federalnych. Za te plany płaci się miesięczną kwotę równą odsetkowi współmiernemu do dochodów.

Lub, jeśli spełniasz wymagania dotyczące dochodu i kredytu, możesz chcieć refinansować kredyty studenckie, co może obniżyć Twoją stopę procentową i miesięczną wypłatę. Refinansowanie może nie być najlepszą opcją dla ciebie, jeśli masz tylko pożyczki federalne, ponieważ stracisz opcje spłaty zależne od dochodów, odroczenie i programy wybaczania pożyczek. Wszystkie opcje spłaty rozważ dokładnie według swojej własnej sytuacji.

Przeczytaj więcej o ankietach na temat pożyczki studenckiej w naszym serwisie.

Anna Helhoski jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej stronie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons jest współpracownikiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].

METODOLOGIA

Ankieta, na której opiera się ta analiza, została przeprowadzona online w Stanach Zjednoczonych przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome od 18 do 22 listopada 2016 r., Wśród 2049 amerykańskich dorosłych w wieku 18 lat i starszych, wśród których 1,485 miało wykształcenie wyższe niż liceum, wśród których 522 pożyczało pieniądze na kredyty studenckie na ich studia licencjackie. Na potrzeby ankiety i tej analizy, pożyczkobiorca będący podnajmem definiowany jest jako Amerykanie, którzy osiągnęli stopień wykraczający poza liceum i pożyczali pieniądze w ramach pożyczek studenckich na kształcenie na poziomie przeddyplomowym. Badanie online nie opiera się na próbie prawdopodobieństwa, dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu próbkowania. Aby uzyskać pełną metodologię badania, w tym zmienne ważące, skontaktuj się z Megan Katz. Email: [email protected]