Busted: 3 mity na temat pożyczek dla małych firm w Internecie

Drapieżny. Oszustwo. Subprime. Możesz usłyszeć te rzeczy i więcej o internetowych pożyczkach dla małych firm. W ciągu ostatniego dziesięciolecia zyskały na popularności, ponieważ banki stały się bardziej zagrożone ryzykiem, a popyt na kapitał małych firm wzrósł.

I chociaż może być trochę prawdy w tych twierdzeniach, nie wszystkie pożyczki online dla małych firm są takie same - i nie wszystkie są z natury złe. Niektóre mogą być dobrą opcją dla firm, które nie kwalifikują się do tradycyjnego kredytu bankowego, potrzebują szybkiej gotówki lub w innym przypadku skorzystają z wysokokwotowych płatności gotówkowych dla kupców.

Poniżej identyfikujemy i dekonstruujemy trzy popularne mity na temat pożyczek dla małych firm w Internecie. Jeśli chcesz porównać swoje opcje pożyczek online, sprawdź naszą stronę pożyczek dla małych firm, gdzie zorganizowaliśmy pożyczki według kosztu i kwalifikacji.

Mit: Wszystkie są niedostępne.

Internetowe koszty pożyczek dla małych firm mają zasięg. Niektóre, w tym zaliczki gotówkowe kupców, są przeznaczone dla kredytobiorców subprime i mają niebotycznie wysokie roczne stopy procentowe - 60% do 200%, zgodnie z wkrótce opublikowaną publikacją Richarda Swarta, stypendystą w University of Kalifornia, Berkeley. Z drugiej strony spektrum, SmartBiz oferuje kredyty bankowe wspierane przez UA Small Business Administration z 7% do 8% APR.

Pomiędzy tymi skrajnościami istnieją pożyczkodawcy online oferujący finansowanie należności, linie kredytowe, pożyczki krótkoterminowe na zarządzanie przepływami pieniężnymi oraz kredyty terminowe na większe zakupy, takie jak zapasy i sprzęt. Te opcje mogą wynosić od 7% do 98% APR.

Mit: Są one przeznaczone tylko dla kredytobiorców subprime.

Chociaż pożyczki dla małych firm od pożyczkodawców online mogą być dobrą opcją dla kredytobiorców ze złym kredytem, ​​to nie wszystko, za co są dobre. Wielu kredytobiorców, którzy kwalifikują się do kredytów bankowych, nadal korzysta z pożyczek online, aby szybko i wygodnie uzyskać gotówkę. Na przykład OnDeck ma "wielu pożyczkobiorców, którzy są bankowcami", w tym lekarze i dentyści, dyrektor generalny OnDeck, Noah Breslow.

Ale zanim przejdziesz do trybu online, aby uzyskać szybką gotówkę, upewnij się, że inwestujesz pieniądze w coś, co rozwinie Twój biznes i sprawi, że wyższy APR będzie tego wart. Na przykład, jeśli masz możliwość zakupu hurtowego zdyskontowanych zapasów lub dostaniesz zlecenie, na które musisz się przygotować, możesz udowodnić wyższą cenę kredytu online. Ale jeśli płacisz dwucyfrowe roczne stopy procentowe (APR) za pożyczkę, musisz utrzymywać firmę na powierzchni, powinieneś przemyśleć swoje podejście.

"Jeśli używasz tego tylko do opłacania rachunków i zapalania świateł", mówi Swart, "to jak życie z kart kredytowych".

Mit: Są całkowicie nieuregulowane.

Kredytodawców małych przedsiębiorstw w Internecie nie reguluje Ustawa o Prawie w Wypożyczalni, która wymaga od pożyczkodawców wyraźnego ujawniania APR. Ponieważ nie są one zgodne z tymi standardami, wielu kredytodawców internetowych określa ceny w różnych kategoriach, które mogą być zawiłe. Niektórzy kredytobiorcy twierdzą, że trudno jest porównywać opcje pożyczek dla małych firm w Internecie, wynika z badania przeprowadzonego w 2015 roku przez Bank Rezerw Federalnych w Cleveland. Wyszukaliśmy roczne stopy procentowe dla 10 najpopularniejszych pożyczkodawców online i uwzględniliśmy je w naszych opiniach pożyczkodawców, z którymi łączyliśmy się na prawym pasku bocznym.

Jednak kredytodawcy działający w branży małych przedsiębiorstw nadal muszą przestrzegać innych praw, twierdzi prawnik z siedzibą w Los Angeles Scott Pearson, który reprezentuje małych pożyczkodawców i banki w Internecie dla krajowej firmy Ballard Spahr. Przepisy te obejmują ustawę o uczciwej sprawozdawczości kredytowej, która mówi, że tylko niektóre strony - w tym kredytodawcy - mogą sprawdzić swój osobisty kredyt oraz ustawę o równych możliwościach kredytowych, która stanowi, że kredytodawcy nie mogą odmówić udzielenia pożyczki w oparciu o rasę, płeć religia lub inna chroniona cecha.

Dolna linia

Internetowy przemysł pożyczkowy dla małych firm jest wciąż nowy i ewoluuje, co pozostawia wiele miejsca na pytania i nieporozumienia. Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że "internetowe kredyty dla małych firm" to szeroka kategoria obejmująca wiele różnych rodzajów produktów kredytowych. Nie znaczy to jednak, że każda opcja jest odpowiednia dla każdej firmy - kluczem jest dopasowanie potrzeb Twojej firmy do odpowiedniego produktu pożyczkowego dla małych firm.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Uzyskaj więcej informacji na temat opłat, warunków i kwalifikacji związanych z pożyczkami dla małych firm. Investmentmatome wymyślił listę najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas trwania działalności.

Porównaj kredyty biznesowe

Ten wpis został zaktualizowany 20 października 2015 r., Aby zwrócić uwagę na nowy zakres APR SmartBiz.

Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla swojej małej firmy, odwiedź stronę Investmentmatome's pożyczki dla małych firm strona. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź stronę Mały biznes sekcja Na naszej stronie Zapytaj stronę Doradcy.

Teddy Nykiel jest pisarzem personelu w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @tedncikiel

Zdjęcie przez iStock.