Propozycja w zakresie planowania finansowego Obamy Konieczna kontrola inwestorów

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Prezydent Obama w zeszłym tygodniu zaproponował nowe przepisy w celu zacieśnienia przepisów dotyczących doradców finansowych i brokerów zajmujących się kontami emerytalnymi. Nowe zasady mają na celu uczynienie doradców działaniami w najlepszym interesie ich klientów, zgodnie ze "standardem powierniczym".

Nie wiemy jeszcze, czy środki zostaną zatwierdzone, czy też będą skuteczne, jeśli tak się stanie. Inwestorzy nie muszą jednak czekać, aż nowe regulacje przejmą większą kontrolę nad planowaniem finansowym.

Propozycja została oparta na argumencie, że obowiązujące przepisy dają możliwość doradcom skorzystania z usług swoich klientów. Zamiast rekomendować najlepsze produkty inwestycyjne dla portfeli emerytalnych swoich klientów, niektórzy doradcy sugerują produkty o najwyższej prowizji, niezależnie od ich wydajności. Ponadto, obecnie nie ma przepisów regulujących ukryte opłaty z planu emerytalnego.

Bezpieczne plany emerytalne to już przeszłość dla wielu Amerykanów, więcej z nich koncentruje się na kontach emerytalnych i bierze bardziej aktywną rolę - na przykład z tzw. Samokierowanymi opcjami emerytalnymi.

Plany takie jak samodzielna firma IRA LLC lub Solo 401 (k) dają inwestorom możliwość aktywnego zarządzania i inwestowania swojego portfela. Z samodzielnie wyreżyserowanym IRA LLC, depozytariusz przyjmuje bierną rolę i inwestuje wszystkie fundusze w specjalnym celu LLC, który następnie zostanie skierowany przez właściciela planu. W przypadku planu Solo 401 (k) nie jest wymagany żaden depozytariusz, a zatem właściciel planu może bezpośrednio przejąć kontrolę.

Dostawcy i depozytariusze tych programów emerytalnych zarabiają na swoich zyskach, dostarczając usługi związane z konfiguracją i planowaniem utrzymania zamiast sprzedawać produkty inwestycyjne. Pomaga to wyeliminować konflikt interesów.

Wielu inwestorów wybiera również własne plany emerytalne dotyczące możliwości inwestowania w alternatywne aktywa, w tym nieruchomości, prywatne lokaty i metale szlachetne. Ponieważ właściciele konta w planie Solo 401 (k) lub samodzielnie kierowany IRA LLC mogą zarządzać własnymi funduszami, mogą znaleźć najlepsze opcje inwestycyjne, aby dopasować swoje cele i apetyt na ryzyko.

Propozycja standardu powierniczego prezydenta musi jeszcze zostać sfinalizowana i zatwierdzona, co może potrwać kilka miesięcy. Wiemy, że z udziałem 11 bilionów dolarów, Wall Street spróbuje walczyć z nowymi przepisami. Już teraz pojawiły się argumenty, że regulacje, o ile zostaną wdrożone, wpłyną negatywnie zarówno na branżę finansową, jak i inwestorów.

Jeśli masz powody do obaw, że twój doradca finansowy osiąga korzyści przed tobą, czas podjąć działanie. Poszukaj lepszego doradcy finansowego lub opiekuna planu lub weź sprawy we własne ręce z samodzielnym Solo 401 (k) lub IRA LLC.