Nowy w inwestowaniu? 4 kroki, aby zacząć

Przy zamku Heather

Dowiedz się więcej o Heather na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Inwestowanie pozwala ci wykorzystać twoje pieniądze, zwiększając swoje aktywa w miarę upływu czasu. Dla wielu osób odgrywa ona znaczącą rolę w ich zdolności do budowania wystarczającej ilości pieniędzy na ważne wydarzenia życiowe, takie jak kupno domu, posiadanie rodziny i zapewnienie sobie i swojej rodzinie na emeryturze.

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, zrozumienie podstawowych elementów budowania i wdrażania strategii może pomóc w rozpoczęciu rzetelnego planu finansowego. Cztery kroki poniżej wprowadzą Cię w podstawy inwestowania, ale polecam współpracę z doradcą finansowym, który pomoże Ci dopasować strategię inwestycyjną do Twoich celów finansowych.

1. Poświęć czas, aby obliczyć swoje cele finansowe

Możesz zaoszczędzić na zaliczce na dom lub na rozpoczęcie wymarzonej działalności. Może trzeba zaplanować, jak dbać o starzejących się rodziców lub upewnić się, że masz dość, aby utrzymać swój styl życia przez emeryturę. A jeśli jesteś jak większość osób, twoja zdolność do osiągnięcia takich celów będzie zależała od twojej zdolności do oszczędzania i powiększania twoich pieniędzy.

Aby rozpocząć inwestowanie, musisz mieć możliwość odkładania pieniędzy na ten cel. Przejrzyj swoje zasoby, budżet i oszczędności. Będziesz musiał znać swoje nawyki wydatków, aby uczciwie i dokładnie je ocenić. Gdy już określisz, ile i gdzie wydajesz, możesz ocenić, czy istnieją sposoby na ograniczenie wydatków, zwiększenie środków lub przekierowanie wydatków, aby lepiej dostosować się do celów finansowych. Jeśli potrzebujesz pomocy w określeniu, ile zaoszczędzić, gdzie ograniczyć lub jak ustalić priorytety oszczędzania i inwestowania celów, skontaktuj się z doradcą finansowym.

2. Opracuj strategię alokacji aktywów

Kiedy będziesz gotowy, musisz ustalić, jak zainwestować swoje pieniądze. Strategia alokacji aktywów to plan dzielenia inwestycji między gotówkę, akcje i obligacje. Twoja tolerancja na ryzyko, ramy czasowe i cele, a także inne czynniki, powinny być brane pod uwagę przy ustalaniu odpowiedniej alokacji aktywów.

Im więcej ryzykujesz, tym więcej akcji możesz przechowywać w swoim portfelu. Jeśli jesteś niechętny do podejmowania ryzyka, możesz zmniejszyć alokację zasobów lub wybrać bezpieczniejsze inwestycje, takie jak inwestycje o stałym dochodzie lub te, które nie są ściśle skorelowane z ruchem na rynku. Ale zrozum, że żadna inwestycja nie jest całkowicie bezpieczna i że wszystkie z nich wiążą się z pewnym ryzykiem. Możesz skonsultować się z doświadczonym doradcą na temat tych zagrożeń.

Twój horyzont czasowy to czas, jaki masz, zanim będziesz potrzebował aktywów na określony cel lub cel. Im dłuższy horyzont czasowy, tym więcej ekspozycji kapitałowych możesz mieć w swoim portfelu, ponieważ będziesz mieć dłuższy czas na odzyskanie strat w związku z niestabilnością rynku. Im krótszy jest horyzont czasowy, tym mniej ryzykujesz.

W zależności od celu, w jakim chcesz otrzymać fundusze i kiedy, możesz być bardziej ostrożny w swojej strategii inwestycyjnej. Doradca może pomóc ci ocenić te uwagi i wybrać odpowiednią alokację.

3. Określ konkretne inwestycje, które pasują do twojej strategii

Po wybraniu podziału aktywów musisz wybrać konkretne akcje i obligacje, aby zainwestować w setki tysięcy potencjalnych opcji. Możesz to zrobić sam, ale dla wielu osób lepiej jest mieć pomoc doradcy.

Samo zrobienie tego może być czasochłonne, a Ty możesz potencjalnie popełnić inne błędy inwestycyjne, które mogą mieć negatywny wpływ na twoje portfolio. Upewnij się, że masz niezbędny czas i wiedzę do oceny inwestycji, które rozważasz. Obejmuje to również ustalanie kryteriów, kiedy należy dodawać lub usuwać inwestycje z portfela.

Jeśli pracujesz z doradcą, on lub ona będzie dokładnie badał te wybory inwestycyjne. Ale pamiętaj, to są Twój aktywów, a jeśli czegoś nie rozumiesz, zapytaj. Dobrzy doradcy chcą, abyś zrozumiał swoją strategię i czuł się pewny swoich inwestycji.

4. Zaplanuj regularne odprawy

Życie się dzieje, a rzeczy się zmieniają - i twoje cele. Możesz być teraz samotny, ale być może za dwa lata planujesz wziąć ślub. Może za pięć lat przejdziesz przez rozwód. Gdy zmieniają się twoje cele i potrzeby, zechcesz przejrzeć swoje inwestycje, aby upewnić się, że twoja strategia jest nadal zgodna z twoim planem życiowym. Takie kontrole mogą się odbywać między tobą a twoim portfolio lub z twoim doradcą, jeśli pracujesz z nim.

Aby być na bieżąco ze swoimi celami, powinieneś również regularnie sprawdzać swój plan finansowy, który obejmuje inne ważne obszary, takie jak ubezpieczenia i podatki. Twój doradca może pomóc Ci śledzić swoje postępy i wprowadzać wszelkie niezbędne zmiany w strategii inwestycyjnej lub innych częściach planu finansowego.

Korzystając z tych czterech prostych kroków, możesz mieć większą pewność, że Twoje inwestycje są zgodne z Twoimi celami. Zapoznanie się z tymi podstawami pozwoli Ci skupić się na innych obszarach twojego wizerunku finansowego, takich jak upewnienie się, że inwestujesz w najbardziej opłacalny podatkowo sposób, analizując przyszłe potrzeby emerytalne lub planując najlepszy sposób przekazania swojego majątku.

Heather Castle, a Były wiceprezes ds. inwestycji w Stifel, w kwietniu uruchomi własną firmę Castle Wealth Advisors LLC.

Zdjęcie przez iStock.