Nowi Grads, ta strategia może oznaczać, że wcześniej przejdzie na emeryturę

Załóżmy, że zaczynasz od 25 i oszczędzasz 100 USD miesięcznie na koncie emerytalnym ze średnim rocznym zwrotem w wysokości 8%. W wieku 65 lat konto wyniosłoby około 311 000 $: twoje składki w wysokości 48 000 £ miałyby zebrać około 263 000 $.

Załóżmy, że czekasz, aż skończysz 35 lat, ale podwoisz miesięczne oszczędności do 200 $. W wieku 65 lat zwiększyłbyś swój wkład, ale zarobiłeś mniej. Rachunek wyniósłby około 272 000 USD, a składki w wysokości 72 000 USD doprowadziły do ​​około 200 000 USD zarobków.

Zacznij, nawet jeśli tylko w niewielkim stopniu

Czy masz 401 (k) przy pracy? W minimalnym minimum, przyczynić się wystarczająco, aby skorzystać z wszelkich pasujących dolarów, które oferuje twój pracodawca. Zagraj za pomocą naszego kalkulatora 401 (k) na stronie, aby zobaczyć, jak różne poziomy składek mogą wpłynąć na twoje wyniki.

"Upewnij się, że przynajmniej dopasowujesz pracodawcę, ponieważ to są darmowe pieniądze" - mówi Tess Downing, certyfikowana planistka finansowa z FJY Financial w Reston w stanie Wirginia.

Jeśli nie masz 401 (k), otwórz konto IRA. Nie ma minimalnej kwoty potrzebnej do otwarcia IRA z kilkoma najlepszymi brokerami online.

"To, co podoba mi się w modelu 401 (k), pochodzi bezpośrednio z wypłaty", mówi Linda Rogers, certyfikowana planistka finansowa i właścicielka Planning Within Reach w Memphis w stanie Tennessee. Nie przegapisz pieniędzy, które nigdy nie docierają do Twojego konta czekowego. Jeśli masz konto IRA, skonfiguruj automatyczne płatności z konta bankowego, aby uzyskać podobne "ustaw i zapomnij".

W 2018 r. Możesz wnieść do 5500 $ do IRA, a nawet 18 500 do 401 (k). Nawet jeśli nie możesz maksymalizować kont, zacznij od tego, co możesz zrobić. Każdy dolar pomaga.

ty mogą zrób to, stosując strategię

Użyj tej strategii, aby żonglować konkurencyjnymi celami finansowymi, gdy wkraczasz do świata pracy.

1. Ustaw budżet. "Większość ludzi nawet nie wie, ile wydaje", mówi Downing, co utrudnia planowanie oszczędności.
2. Najpierw spróbuj zadłużenia o wysokim oprocentowaniu. Karty kredytowe mają dwucyfrowe stopy procentowe, dlatego należy je traktować priorytetowo. Następnie unikaj ładowania rzeczy, za które nie możesz zapłacić od razu. Zachętę do płacenia pełnego salda karty każdego miesiąca: To pomaga w uzyskaniu kredytu.
3. Uruchom konto oszczędnościowe. Strzel do 500 $ jako początkowy cel; to wystarcza, aby nie uruchamiać salda kart kredytowych za każdym razem, gdy pojawi się zacięcie. W końcu będziesz potrzebować na pokrycie kosztów stałych od trzech do sześciu miesięcy, ale nie zwlekaj z odejściem na emeryturę, dopóki nie osiągniesz tego celu. "Zbudowanie mojego funduszu ratunkowego zajęło mi lata", mówi Downing. "Nie trzeba tego robić z dnia na dzień".
4. Uczyń pożyczki studenckie - ale nie ślepo gonić za przedterminową wypłatę. Pewnie, zabijanie pożyczek studenckich wydaje się bardziej satysfakcjonujące niż oszczędzanie na emeryturę, która wydaje się być eonami, przyznaje Branton. Ale przy niskooprocentowanych pożyczkach lepiej jest dokonać minimalnych płatności i zaoszczędzić dodatkowe pieniądze na emeryturę. Jeśli zadbałeś o inne potrzeby, możesz rozważyć przyspieszenie spłaty kredytów o oprocentowaniu równym 6% lub wyższym. Ale nie pomijaj opcji takich jak konsolidacja kredytów, programy przebaczenia i refinansowanie w celu obniżenia stóp procentowych, mówi Downing.
5. Zwiększyć bezboleśnie emeryturę. Gdy natkniesz się na dodatkowe pieniądze, przenieś część z nich na emeryturę, zanim przyzwyczaisz się do wydawania pieniędzy. Każda premia, podwyżka, zwrot podatku lub wyzerowane saldo karty kredytowej jest szansą na przejście na emeryturę.

Zrób wszystko, aby przyspieszyć tempo oszczędzania na wczesnym etapie kariery. "Gdyby ludzie zaoszczędzili 10% bezpośrednio poza bramką, to w latach 50-tych nie musieliby oszczędzać 40 lub 50%, co jest naprawdę trudne", mówi Branton.