Nowi Grads: Unikaj tych 5 błędów pieniężnych

Pierwszy raz odwiedziłem funt holenderski w Nowym Jorku około 16 godzin po przeprowadzce do Brooklynu. Odzyskałem U-Haul, który mój chłopak i ja zaparkowaliśmy całkiem porządnie w strefie zakazu parkowania.

Byłem zaskoczony, gdy obudziłem się następnego ranka i odkryłem, że go nie ma, ale nie byłem tak zaskoczony, jak ja, gdy dowiedziałem się o grzywnie, która znajdowała się gdzieś w okolicy 400 USD, czyli mniej więcej jednej piątej pieniędzy na koncie czekowym. Przeprowadziłem się do miasta bez pracy.

Oszczędzę ci szczegółów mojej drugiej wizyty, ale wystarczy powiedzieć po raz trzeci, żeby wyczyścić bagażnik naszego samochodu. W tym momencie to, co teraz wydaje się być niesamowitą niezdolnością do odczytywania znaków drogowych kosztowało nas już prawie 700 dolarów; 1980 - coś, co Saturn uważał za niewielką cenę do zapłacenia, aby uniknąć kolejnej kary i funta holowania na czas nieokreślony.

To był tylko jeden sposób, w jaki rzuciłem piłkę, mówiąc finansowo, we wczesnych latach dwudziestych. Nie spodziewałem się kursu na wyższych uczelniach w Nowym Jorku - biorąc pod uwagę, że popełniłem trzykrotny błąd, trudno sobie wyobrazić, że ktoś by nam pomógł - ale byłoby miło wyjść z nieco zdrowszym rozsądkiem. Oto pięć lekcji finansowych, których chciałbym się nauczyć przed ukończeniem szkoły.

1. Rozumiem, że znalezienie pracy może być trudne

Mój chłopak - teraz mąż - przeprowadził się sześć miesięcy wcześniej i dostał pracę w ciągu kilku tygodni. Miał stopień do pracy socjalnej i chęć do pracy w zasadzie wszędzie, co okazało się dość cenną walutą w mieście takim jak Nowy Jork. Miałem dyplom z angielskiego, trzy-ringowy segregator z klipów z gazet w college'u i niesłuszne przekonanie, że czasopismo lub wydawca książek mnie wciągnie.

Po rozległych poszukiwaniach znalazłem się w agencji pośrednictwa pracy, która umieściła mnie w pracy, która była luźno związana z pisaniem, tak jak np. Sprzedawanie sprzętu sportowego wiąże się z zawodowym sportowcem.

2. Zawsze bierz 401 (k) pasujących dolarów

Najlepszą rzeczą w tej pracy był mecz 401 (k), który był dolarem za dolara do 6%. Nie wiedziałem, co to jest 401 (k), ale gdy dowiedziałem się, że wiąże się to z niższą wypłatą, zdecydowałem się odejść.

Od tego czasu torturowałem się, przeprowadzając kalkulacje emerytalne, więc wiem, że gdybym przeznaczył w tym roku, w którym pracowałem, wartość tego konta wyniesie dzisiaj około 10 000 USD z zyskami z inwestycji. Będę miał dodatkowe 60 000 $ na emeryturze.

Ale pomijając oszczędzanie na emeryturę, ten pierwszy rok również miał efekt domina. Ponieważ nie miałem przyzwyczajenia, nie myślałem dwa razy, gdy moja następna praca nie oferowała 401 (k), ani nie rozważałem alternatywy jak Roth IRA. Zmniejszyłem oszczędności na kolejne cztery lata, głównie ze względu na wspólną walkę o priorytetowe przejście na emeryturę, gdy minie co najmniej 40 lat.

3. Weź tylko kredyt, którego potrzebujesz

Kiedy bank zapytał, czy chcę mieć linię kredytową z moim nowym rachunkiem czekowym, pomyślałem, dlaczego nie? Podobnie, 15% rabatu wydawało się dobrym powodem, aby zdobyć karty kredytowe w sklepie. Przez rok czy później, podszedłem do portfela ze zwykłymi uczennicami, albo w moim przypadku podejrzanymi.

Wiedziałem wystarczająco dużo o niebezpieczeństwach związanych z zadłużeniem z tytułu kart kredytowych, aby nie mieć równowagi. Ale kupiłem też więcej klapek na platformach i koszulki z grafiką niż bez kart, wiedząc, że mam kilka tygodni, aby spłacić saldo. A przyjęcie dużej ilości kredytów w ciągu kilku miesięcy nie przynosi wielkich korzyści wynikom kredytowym.

4. Traktuj oszczędzanie jak stały wydatek

Kiedy w końcu udało mi się dostać do IRA, przyczyniłem się do tego nieregularnie - skonfigurowałem automatyczne miesięczne przelewy, ale również anulowałem te przelewy tak często, jak robiłem to z nimi. Traktowałem pieniądze, które przeznaczyłem na emeryturę, jako dodatkową gotówkę, więc użyłem tego w ten sposób.

Bardziej skutecznym sposobem oszczędzania jest priorytetowe traktowanie składek emerytalnych, tak jak każdego innego stałego wydatku. Innymi słowy, udawaj, że nie podlegają negocjacjom. Zróbcie je na początku miesiąca lub bezpośrednio po pierwszej wypłacie miesiąca, zanim będziecie mieli szansę przekształcić ten wkład w nową parę sandałów na platformie, która - na szczęście dla mnie - wydaje się być z powrotem. A 401 (k) zmusza cię do tego, co jest jednym z powodów, dla których jest to efektywne narzędzie oszczędnościowe. Z IRA musisz być odpowiedzialny.

5. Wykonaj przynajmniej luźny budżet

Wiem, że wielu absolwentów szkół wyższych może się do tego odnosić, ale przez kilka lat po studiach często podchodziłem do wypłaty z kwotą poniżej 10 USD na moim koncie bankowym. Zostawiłem mnie bez poduszki w nagłych wypadkach - no, no cóż, ratowanie holowanego samochodu. Budżet, nawet luźny, wskazywałby mi, dokąd idą moje pieniądze - głównie w kierunku pizzy i, nie przypadkowo, 10 dodatkowych funtów - więc mogłem z łatwością zobaczyć, gdzie cofnąć.

Szczerze mówiąc, nadal nie jestem w budżetowaniu. Próbowałem różnych metod i nic tak naprawdę nie tkwi. Ale to, co działa, to prosty arkusz kalkulacyjny, udostępniany mojemu mężowi, który podaje nasze dochody za miesiąc i nasze główne wydatki. Ten rodzaj systemu daje nam przybliżony obraz tego, ile wydajemy, plus dane historyczne do porównania, na wypadek, gdybym kiedykolwiek chciał odwrócić się i skomleć o niższych rachunkach za zakupy w sklepie spożywczym przed toddler (i często tak robię). Oznacza to, że nie czujemy się zobowiązani do liczb, ale nadal możemy zobaczyć dość szybko, jeśli coś musi być przywrócone.

Zarejestruj się: uzyskaj informacje o inwestowaniu dzięki naszemu comiesięcznemu biuletynowi.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.