W przypadku New College Grads, rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę jest najwyższym priorytetem

Autor: Andy Tilp

Dowiedz się więcej o Andy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Ukończenie college'u to niezwykle obiecujący czas dla młodych ludzi. Nie mogą się już doczekać rozpoczęcia kariery zawodowej, być może osiedlenia się w nowych miastach i rozpoczęcia kolejnej ekscytującej fazy ich życia.

Jest jeszcze jedna rzecz, którą powinni zrobić, zostawiając za sobą książki z college'u: Rozpocznij udane życie finansowe.

To niekoniecznie jest pierwszą rzeczą, o której myślą nowi absolwenci, ale początek ich kariery jest idealnym czasem, aby przygotować się na zdrową finansową przyszłość. Ich pierwsza "prawdziwa" praca zwykle przynosi duże zarobki w porównaniu do ich surowych budżetów uczelni. Ale wydatki często rosną, aby dopasować ich nowe dochody, pozostawiając niewiele oszczędności.

Grady mogą uniknąć tej pułapki na kilka sposobów. Pierwszym z nich jest utworzenie automatycznego planu oszczędnościowego, który odkłada określony procent od ich pensji na rachunek inwestycyjny. Ponieważ jest mało prawdopodobne, że niedawne absolwenci doświadczyły znacznej pensji, automatycznie oszczędzając 10% swoich dochodów, nie będą czuli się ofiarami.

Mecze firmowe to inny sposób, w jaki absolwenci szkół wyższych mogą stworzyć solidny fundament dla swojej finansowej przyszłości. Jeśli twój pracodawca zaoferował ci dodatkową gotówkę co miesiąc, czy odmówiłbyś? Najprawdopodobniej odpowiedź brzmi: nie. Nie przejmując meczu 401 (k) swojego pracodawcy, nowi najemnicy zostawiali prawdziwe pieniądze na stole.

Istnieje kilka szybszych sposobów na to, aby niedawne absolwentów mogły zwiększyć swoje zarobki, niż dopasować oszczędności emerytalne pracodawcy. Nawet jeśli oferta inwestycyjna w modelu 401 (k) nie jest tak gorąca lub wysoka, nadal należy wnosić wystarczający wkład, aby uzyskać dopasowanie.

Rozpoczęcie wcześnie jest kluczowe. Dzięki sile składanych odsetek, mniej zainwestowane z kieszeni, daje więcej korzyści później.

Na przykład zaoszczędzenie 12 000 $ rocznie, począwszy od 25 roku życia, zaowocuje ponad 2,5 milionami dolarów w wieku 65 lat, co daje całkowity nakład wynoszący mniej niż 509 000 $ (przy założeniu zwrotu w wysokości 7%). Jeśli oszczędzanie zostanie opóźnione do 35 roku życia, ten sam wynik w wysokości 2,5 miliona USD będzie wymagał 26 000 USD rocznie, a całkowite nakłady sięgną 806 000 USD. W wieku 45 lat potrzeba 57 000 USD rocznie, aby uzyskać całkowite nakłady rzędu 1,2 miliona USD, aby osiągnąć taką samą kwotę oszczędności.

Innymi słowy, aby osiągnąć te same oszczędności po przejściu na emeryturę, ostatnie grupy będą musiały podwoić składki na swoje 401 (k) s, jeśli czekają aż do 35 roku życia w porównaniu do rozpoczęcia w wieku 25 lat. Ta sama ilość wymaga czterokrotności oszczędności na poziomie 45, i ośmiokrotność oszczędności na poziomie 55.

Oczywiście, istnieje wiele zobowiązań finansowych do ubiegania się o nowe dochody niedawno absolwenta. Poza założeniem solidnego planu oszczędnościowego, będą musieli stworzyć fundusz awaryjny, być może zacząć spłacać kredyty studenckie i wydawać pieniądze na gospodarstwo domowe. Zrównoważenie tych konkurujących priorytetów jest wyzwaniem, które może oznaczać dokonanie pewnych poświęceń w najbliższym czasie, aby mogli oni budować swoje dobrobyt dla długoterminowego finansowego dobrobytu.

Ukończenie szkoły oznacza przyjęcie odpowiedzialności dorosłych, co obejmuje oszczędność wystarczającą do zapewnienia własnej niezależności finansowej. Te proste kroki - zaczynając oszczędzać, gdy nie zauważą braków w pieniądzach i wykorzystując szanse 401 (k) na zatrudnienie, gdy są na tyle młode, aby skorzystać z długofalowej siły wzrostu złożoności - sprawią, że wykonalny.

W późniejszym życiu może im to umożliwić pracę, ponieważ chcą, a nie dlatego, że muszą.