Gratulacje dla Twojego nowego dziecka! Teraz nadszedł czas na plan nieruchomościowy

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brian na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Jeśli twoja rodzina jest podobna do wielu, planowanie nieruchomości jest jedną z najbardziej zaległych pozycji na liście zadań do planowania finansowego. W końcu nikt nie chce kontemplować okoliczności, które wymagałyby użycia tych dokumentów. Ale jeśli niedawno urodziłaś dziecko i nie masz planu nieruchomości, nadszedł czas, aby go zrealizować.

Plan nieruchomości to zwykle szereg dokumentów prawnych opracowanych przez prawnika specjalizującego się w planowaniu nieruchomości. Przedstawia on twoje życzenia dotyczące rozporządzania majątkiem i odpowiedzialności za twoich podopiecznych w przypadku twojej śmierci i jest oparty na prawach twojego państwa i systemie spadkowym. Podobnie jak ubezpieczenie na życie, nie dla ciebie, ale dla twoich bliskich na wypadek, gdyby coś ci się stało.

Zamiast wymieniać narzędzia i techniki, które wchodzą w skład planu osiedlowego, zamierzam porozmawiać o tym, dlaczego w pierwszej kolejności potrzebujesz.

Potrzebujesz dla swoich dzieci planu nieruchomości

Moim zdaniem jest to najważniejsza uwaga. Określisz, kim chcesz opiekować się swoimi dziećmi, jeśli ty i twój małżonek umrzesz wcześniej. Możesz wymienić jedną osobę lub rodzinę, aby zarządzać sprawami finansowymi swoich dzieci, zwaną także Opiekunem majątku, a drugą - wychowywać dzieci lub działać jako Strażnik Osoby - lub jedna osoba lub rodzina może wypełnić obie role.

Może to prowadzić do dyskusji na różne tematy emocjonalne. Niektórzy obawiają się obrażania członków rodziny, którzy nie są "wybrani" na opiekuna. Kiedy moja żona i ja podjęliśmy tę decyzję, okazało się, że jest znacznie bardziej skomplikowana, niż się spodziewaliśmy. Sugerowałbym zabranie czasu na przemyślenia. Powinieneś także zastanowić się, w jaki sposób chcesz zarządzać pozaprawnymi aspektami opieki - na przykład upewniając się, że inni członkowie rodziny czują się komfortowo odwiedzając twoje dzieci.

Opieka nie powinna być dla nikogo zaskoczeniem. Upewnij się, że ludzie, którzy byliby odpowiedzialni za twoje dzieci, są chętnymi uczestnikami twojego planu.

Potrzebujesz planu nieruchomości dla swoich bliskich

Twój plan nieruchomości poinformuje twoich bliskich, jak podejmować decyzje dotyczące opieki zdrowotnej w twoim imieniu, jeśli staniesz się niezdolny do pracy. Jak możesz sobie wyobrazić, jest to ogromna odpowiedzialność za osobę, która się nim zajmuje, więc jasno określ swoje intencje. Byłoby niefortunnie, gdyby wasze relacje przetrwania musiały odgadnąć, jakie są wasze pragnienia.

Potrzebujesz planu nieruchomości dla swoich rzeczy

Chociaż większość twoich aktywów i rzeczy to po prostu rzeczy, potencjalnie mogłyby mieć emocjonalne implikacje, gdybyś umarł. Posiadanie odpowiedniego planu nieruchomości przyspieszy, a nawet wyeliminuje proces spadkowy. Pozwoli to zaoszczędzić czas spadkobierców, pieniądze i, co najważniejsze, żal. Jeśli dysponujesz szczegółowymi instrukcjami dotyczącymi rozporządzania swoimi aktywami, możesz wyrazić powody bezpośrednio w swoim planie nieruchomości, mając nadzieję na odejście od ciężkich uczuć wśród swoich spadkobierców.

Moja żona i ja znaleźliśmy kilka nieoczekiwanych korzyści z procesu planowania osiedla. Po pierwsze, nasz zespół planowania nieruchomości jest częścią większej firmy. Jeśli kiedykolwiek potrzebujemy pomocy prawnej - nawet poza prawem nieruchomości - mamy teraz firmę, którą znamy i którym ufamy. Bardzo satysfakcjonujące okazało się również omówienie niektórych z tych niepokojących tematów w uporządkowany sposób. Dało nam to możliwość przemyślenia i omówienia naszych wartości z tymi, którzy są blisko nas.

Kontemplowanie śmierci lub niepełnosprawności siebie lub współmałżonka jest trudne. Nie da się tego obejść. Jednak praca z dobrym zespołem nad opracowaniem planu zapewni Ci spokój ducha, dzięki któremu Twoje dzieci będą się troszczyć i twoje życzenia będą jasne. Co najważniejsze, sprawi, że proces będzie mniej bolesny dla tych, których kochasz.

Brian McCann, CFP, jest doradcą finansowym i założycielem Bootstrap Capital LLC w San Jose w Kalifornii.