Potrzebujesz natychmiastowej gotówki? Rozważmy umowę faktoringową

Faktoring należności umożliwia natychmiastowe uzyskanie gotówki na prowadzenie działalności, bez czekania od 30 do 90 dni, lub jeszcze dłużej, aby Twoi klienci i inni wierzyciele spłacali swoje faktury.

Jednak przy zawieraniu umowy faktoringowej, tak jak w przypadku każdego stosunku umownego, ważne jest, aby zrozumieć kwestie i wymagania zawarte w umowie przed jej podpisaniem. Niektóre z tych problemów mogą być problematyczne, o ile wcześniej ich nie określisz. W tym artykule omówiono niektóre kluczowe kwestie, które należy wziąć pod uwagę przed podpisaniem umowy faktoringowej.

Zrozumieć strukturę opłat czynnika

Być może największą pojedynczą kwestią są opłaty, które będziesz płacić za usługę faktoringu. Opłaty związane z faktoringiem są bardzo zróżnicowane i ważne jest, aby wiedzieć nie tylko o wysokości opłat, ale także o tym, co dostajesz za nie.

Większość czynników pobiera pewną część kwoty faktury.

Większość czynników pobiera procent kwoty faktury, którą rozliczają. Musisz znać stopę dyskontową, stawkę zaliczkową i wszelkie opłaty instalacyjne, które są zaangażowane. Czynniki nie wykorzystują historii kredytowej, gdy decydują, czy pracować z tobą. Ale analizują oni zdolność kredytową klientów i łączną kwotę należności przy ustalaniu opłat.

Przy zawieraniu umowy należy upewnić się, że początkowy procent płatności, stopa dyskontowa i wszelkie inne opłaty są określone. Upewnij się, że terminy ostatecznych płatności na należnościach są również zawarte w umowie.

Niektóre firmy faktoringowe mogą oferować niskie stawki wstępne lub opłaty, które są znacznie niższe niż w branży jako całości. To powinno wzbudzić pewne obawy. Powinieneś się dowiedzieć, czy istnieją dodatkowe opłaty lub wymagania, które mogą wejść w życie po rozpoczęciu umowy. Na przykład wielu bardzo niskim stawkom początkowym towarzyszą miesięczne minimum, a nawet "opłaty za brak aktywności".

Jeśli podpiszesz umowę, która wymaga określonej minimalnej ilości aktywności, upewnij się, że masz wystarczającą liczbę transakcji i że generujesz wystarczające faktury w celu spełnienia tego minimum.

Okres obowiązywania

Ustalony okres obowiązywania umowy jest również kluczowym elementem umowy faktoringowej. Na początku, jeśli jesteś nowy w faktoringu lub szukasz nowej firmy faktoringowej, możesz chcieć ograniczyć czas trwania umowy. Jeśli nie znasz tego czynnika, umowa długoterminowa może być szkodliwa, jeśli okaże się, że ta relacja nie jest właściwa dla ciebie. W takim przypadku powinieneś prawdopodobnie zachować otwarte opcje, aby nie zawrzeć długoterminowej umowy z niewłaściwym czynnikiem. Oczywiście, jeśli masz już jakieś pozytywne doświadczenia z firmą faktoringową, możesz później wdrożyć długoterminową umowę.

Czy są jakieś wymagania dotyczące zabezpieczenia?

Zabezpieczenie to trzecia ważna kwestia w umowie faktoringowej. Decyzja faktora o tym, czy z tobą pracować, oraz o wysokości opłat i zaliczek zależy od zdolności kredytowej twoich klientów. Jednak w niektórych przypadkach może być wymagane zabezpieczenie, na przykład, jeśli żądasz wyższej niż zwykle kwoty z góry lub potrzebujesz pomocy w zakresie finansowania handlu.

Lub może być wymagane zabezpieczenie, jeśli historia kredytowa jednego z klientów jest słaby, ale nadal chcesz uwzględnić faktury. W takim przypadku może być konieczne wniesienie zabezpieczenia w celu zagwarantowania spłaty zaliczki w przypadku, gdy klient nie zapłaci. Niektóre rodzaje zabezpieczeń, które mogą być wymagane, mogą obejmować bezpośrednie zobowiązanie do portfela akcji lub nieruchomości.

Korzystanie lub roszczenie regresowe

Twoja umowa powinna określać, czy faktoring jest przeprowadzany bez regresu czy regresu. Jeśli chcesz, aby czynnik zapewniał ochronę kredytu dla twoich należności w przypadku, gdy klient nie zapłaci, określisz, że faktoring będzie wykonywany bez regresu. To może cię kosztować dodatkowe opłaty, ale zwalnia cię to z problemów związanych z pobieraniem.

Zlecenie przeglądu prokuratora

Jeśli jesteś nowy w faktoringu lub zmienisz firmę faktoringową, to jest to dobre pomysł, aby twój kontrakt został sprawdzony przez prawnika posiadającego doświadczenie w kontaktach z firmami finansowymi. Z ich doświadczenia będą mogli dostrzec potencjalne problemy, których być może nie wzięliście pod uwagę.

Na przykład, twój adwokat będzie w stanie określić, czy w drobnym druku są jakieś ukryte opłaty. Lub może pomóc ci zdecydować, czy potrzebujesz pewnych usług o wartości dodanej, które mogłyby zwiększyć całkowity koszt faktoringu.

Dolna linia

Faktoring to ważna usługa, która może pomóc Ci zaspokoić natychmiastowe potrzeby związane z kapitałem obrotowym i inne zobowiązania finansowe. Ale kiedy podpisujesz umowę z firmą faktoringową, niezwykle ważne jest, abyś Ty i Twój prawnik rozumieli wszystkie związane z tym kwestie i nalegał na zmiany, jeśli to konieczne, aby zapewnić finansową pomyślność twojej firmy.