Fundusze krajowe: Jak są naliczane pożyczki biznesowe

Fundusze krajowe w San Diego finansują małe firmy od 1999 r. I mają ponad 1,5 mld USD pożyczek. Alternatywny pożyczkodawca zapewnia szybkie krótkoterminowe kredyty na działalność gospodarczą, zaliczki gotówkowe kupców oraz finansowanie sprzętu i leasing dla przedsiębiorstw we wszystkich 50 stanach.

National Funding początkowo koncentrował się na leasingowaniu sprzętu, a następnie wprowadził w 2008 r. Środki pieniężne kupieckie. MCA dają przedsiębiorstwom ryczałt pieniężny w zamian za procent przyszłych sprzedaży kart kredytowych i debetowych. Według CEO Dave'a Gilberta, ten wysokokosztowy produkt stanowi obecnie około 1% całkowitego pochodzenia Narodowego Funduszu.

W ostatnich latach firma skupiła się na kredytach dla przedsiębiorstw, mówi Gilbert. Dzięki pożyczkom biznesowym pożyczkobiorcy mają dostęp do szybszego finansowania i luźniejszych kwalifikacji niż w przypadku banków.

Pożyczki dla przedsiębiorstw w ramach National Funding zwykle wymagają jednak spłaty dziennej i wiążą się z wysokimi kosztami finansowania zewnętrznego, podobnie jak w przypadku MCA.

Oto, co musisz wiedzieć o pożyczkach dla małych firm z National Funding.

Jak działa finansowanie krajowe

• Wielkość pożyczki: Od 5 000 do 500 000 USD
• Koszt funduszy: 15% do 30%, średnio 26% *
• Prędkość: Finansowanie tak szybko, jak 24 godziny
• Spłaty: Naprawiono dzienne lub tygodniowe płatności w okresie od sześciu do 15 miesięcy

(* Jest to łączna kwota odsetek zapłaconych z tytułu pożyczki i nie odzwierciedla rocznej stopy procentowej, która jest całkowitym rocznym kosztem finansowania, z uwzględnieniem wszystkich opłat i odsetek.Fundusze krajowe odmówiły udostępnienia pasma APR dla swoich pożyczek.)

Obsługiwane branże: National Funding obsługuje szeroki zakres branż, w tym handel detaliczny, transport ciężarowy, budownictwo i wykonawcy, gabinety kosmetyczne, restauracje i rolnictwo. Jego kredyty na działalność są najczęściej wykorzystywane do krótkoterminowego kapitału obrotowego lub możliwości rozwoju, takich jak ładowanie zapasów przed sezonem, marketing, listy płac czy ukończenie projektu budowlanego, według Gilberta.

Jak się zakwalifikować: W przypadku pożyczek biznesowych pożyczkobiorcy musieli prowadzić działalność przez co najmniej jeden rok, posiadać minimum 600 punktów kredytowych i uzyskać co najmniej 100 000 USD rocznych przychodów. Wymagane jest złożenie trzech miesięcy wyciągów z rachunków bankowych.

" WIĘCEJ: Zobacz więcej opcji na złe kredyty biznesowe

Fundusze narodowe faworyzują niektóre branże nad innymi, według Gilberta. Na przykład preferowane są sklepy detaliczne i restauracje, warsztaty samochodowe i firmy medyczne, a nie branże o podwyższonym ryzyku, takie jak budownictwo i transport. Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane, ale podobnie jak wielu innych alternatywnych pożyczkodawców, National Funding wymaga osobistej gwarancji, która naraża Twoje osobiste aktywa i kredyt na ryzyko, jeśli nie spłacisz pożyczki.

Finansowanie sprzętu

National Funding oferuje również finansowanie sprzętu i leasing nowych i używanych urządzeń. Około 30% finansowania sprzętu Narodowego jest wykorzystywane w budownictwie i branżach pokrewnych, a 25% w finansowaniu pojazdów utytułowanych, takich jak naczepy.

Stawki za finansowanie sprzętu wahają się od "8% do wysokich nastolatków", co jest niższe niż jego kredyty biznesowe, ponieważ sprzęt jest wykorzystywany jako zabezpieczenie, mówi Gilbert.

Gdy klient znajdzie pojazd do zakupu lub dzierżawy, skontaktuje się z National Funding w celu złożenia wniosku o kredyt i, jeśli zostanie zatwierdzony, faksem w ofercie lub fakturze do zapłaty. Pożyczkobiorcy, którzy prowadzą działalność od co najmniej sześciu miesięcy i posiadają zdolność kredytową w wysokości ponad 620, mogą uzyskać od 5 000 do 150 000 USD na sfinansowanie lub dzierżawę sprzętu, a pożyczki spłacane są co miesiąc przez okres od trzech do pięciu lat.

Premia gotówkowa dla kupców

MCA są dostępne dla firm, które mają dużą sprzedaż kart kredytowych i debetowych, takich jak restauracje czy sklepy. Jednak MCA mają bardzo wysokie koszty finansowania zewnętrznego (od 40% do 350% APR), a dzienna struktura płatności może powodować problemy z przepływami pieniężnymi.

Podobnie jak większość pożyczek na działalność Narodowego Funduszu, jego MCA są spłacane codziennie. Jednak zamiast automatycznie odejmować płatności za pośrednictwem konta bankowego, National Funding bierze udział procentowy w sprzedaży twoich kart, dopóki całkowita kwota uzgodniona nie zostanie zwrócona w całości.

Podobnie jak inni dostawcy MCA, National Funding stosuje stawkę współczynnika, aby określić całkowitą kwotę zwrotu z opłatami. Powinieneś pomnożyć wypłatę gotówki przez współczynnik czynnikowy, aby uzyskać całkowitą kwotę spłaty. Na przykład, jeśli pożyczysz 20 000 USD z współczynnikiem 1,3, to spłacisz 26 000 $. Współczynnik czynnikowy Narodowego Funduszu na MCA wynosi od 1,18 do 1,34, a jego MCA zazwyczaj spłacane są w ciągu sześciu do dziewięciu miesięcy, według Gilberta.

Aby zakwalifikować się w National Funding, musisz prowadzić działalność przez co najmniej rok i mieć comiesięczne transakcje kartą kredytową powyżej 3000 USD.

Ponieważ spłata jest oparta na stałym procencie sprzedaży, mniej się spłacasz, gdy biznes jest powolny i więcej płacisz, gdy biznes kwitnie. W przeciwieństwie do innych produktów National Funding, gwarancja osobista nie jest wymagana, więc twoje osobiste aktywa i punktacja kredytowa nie są odłożone, jeśli twoja firma zawodzi.

Skorzystaj z kalkulatora MCA na stronie, aby dowiedzieć się, jakie są Twoje całkowite potencjalne koszty kredytu.

Pożyczka z Krajowego Funduszu w porównaniu z innymi pożyczkami dla małych firm

National Funding jest opcją dla krótkoterminowych potrzeb gotówkowych, o ile oczekuje się, że zyski przekroczą całkowity koszt pożyczki.Pożyczkodawca oferuje szybkość, wygodę i łatwość kwalifikacji w porównaniu z pożyczkami od banków i innych alternatywnych pożyczkodawców. Pożyczki można uzyskać w ciągu zaledwie 24 godzin, a średni czas finansowania wynosi 48 godzin.

Pożyczki z Krajowego Funduszu są droższe niż tradycyjne kredyty bankowe, które zwykle mają roczne stopy procentowe niższe niż 10% i mają dłuższe terminy spłaty.

National Funding przekazuje historię Twoich płatności do biura informacji biznesowej Paynet, więc spłata pożyczki biznesowej na czas powinna pomóc Ci w budowaniu kredytu dla biznesu. Pożyczkowy produkt pożyczkodawcy oferuje również częściowe oszczędności na oprocentowaniu, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę.

Biorąc pod uwagę krótkie terminy spłaty (pożyczki spłacane są od sześciu do piętnastu miesięcy, średnio siedem miesięcy) oraz wysokie koszty finansowania zewnętrznego, stopy finansowania krajowego są znacznie wyższe niż kredyty bankowe i prawdopodobnie będą wyższe niż inne kredyty internetowe, których roczne stopy procentowe sięgają od 8% do 99%.

National Funding odmówił podania konkretnego zakresu APR, środka, który odzwierciedla rzeczywisty roczny koszt finansowania, z uwzględnieniem wszystkich opłat i odsetek.

Koszty finansowania pożyczek krajowych wynoszą od 15% do 30% kwoty kredytu, przy czym średni koszt finansowania zewnętrznego wynosi 26%, według firmy. Koszty finansowania pożyczkodawcy obejmują 1% prowizji początkowej.

Na przykład, pożyczka w wysokości 100 000 $ kosztuje średnio 26 000 $. Jeśli pożyczka jest spłacana siedem dni w tygodniu przez siedmiomiesięczny okres spłaty, płaci się około 600 USD dziennie. RRSO pożyczki przekroczyłaby 80%.

Struktura dziennych lub tygodniowych spłat w ramach finansowania krajowego może również nie być najlepsza dla firm o nierównych przepływach pieniężnych, ponieważ częstotliwość spłat kredytów dla przedsiębiorstw i produktów MCA może powodować problemy z przepływami pieniężnymi.

Chcesz porównać więcej opcji pożyczek dla małych firm?

Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawców i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy kredytodawców według kategorii, które obejmują Twoje przychody i czas trwania działalności, dzięki czemu wiesz, do jakich pożyczek kwalifikujesz się.

Porównaj kredyty biznesowe

Steve Nicastro jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @StevenNicastro .