43% badanych ma złe zdanie, mówi TransUnion
IC3PEAK - Марш
Spisu treści:
Jeśli masz tysiąc lat, istnieje spora szansa, że twoja ocena kredytowa to "subprime" - na tyle złe, by skłonić pożyczkodawców do dwukrotnego zastanowienia się nad prowadzeniem interesów z tobą.
Według agencji raportującej kredyt TransUnion, 43% kredytobiorców w wieku od 18 do 36 lat ma ocenę kredytową 600 lub niższą w skali VantageScore od 300 do 850. Oto, jak to się porównuje:
| Generacja | Zakres wieku | % Subprime |
|---|---|---|
| Źródło: TransUnion | ||
| Tysiącletni | 18-36 | 43% |
| Generacja x | 37-51 | 33% |
| Wyż demograficzny | 52-70 | 20% |
| Ciche pokolenie | 70+ | 9% |
Statystyki TransUnion opierają się na nowej analizie około 10 milionów konsumentów VantageScores, szeroko rozpowszechnionej ocenie, którą niektórzy pożyczkodawcy podejmują, aby podejmować decyzje w sprawie underwritingu, a niektórzy konsumenci śledzą swoją zdolność kredytową. VantageScore różni się od wyniku FICO, a jego zakresy, od najniższego do najwyższego, to subprime, near prime, low prime, high prime i super prime.
Pożyczone pieniądze to sposób, w jaki większość ludzi zdoła zdobyć samochody i domy. Ocena wiarygodności kredytowej subprime oznacza, że istnieje ryzyko odrzucenia karty kredytowej lub pożyczki. Przynajmniej będziesz mieć mniej możliwości wyboru i będziesz mieć znacznie wyższe oprocentowanie. Wynik subprime może również oznaczać, że będziesz mieć problem z wynajęciem mieszkania lub zapłacisz więcej za ubezpieczenie samochodu.
Generacja superprodukcji
VantageScores poprawiają starsze wyniki, mówi TransUnion. Zaledwie 6% milenialsów posiada ocenę kredytową w kategorii supernajwyżów (781 do 850), ale 34% pokolenia wyżu demograficznego i ponad połowa osób w niemym pokoleniu (jak TransUnion nazywa osoby powyżej 70 roku życia).
Przynajmniej część tego ulepszenia pochodzi z użycia mniejszej części dostępnego kredytu.
Według TransUnion osoby w wieku od 18 do 36 lat (ich definicja millenialsów) wykorzystują 79% dostępnych im kredytów. Punkty kredytowe zwykle nagradzają ludzi za wykorzystanie mniejszego dostępnego kredytu. Oto, jak wykorzystanie kredytu rozkłada się według wieku:
| Generacja | Dostępne środki | Wykorzystane środki | % |
|---|---|---|---|
| Źródło: TransUnion; obejmuje pożyczki ratalne | |||
| Tysiącletni | $59,514 | $47,089 | 79% |
| Generacja x | $162,605 | $124,482 | 77% |
| Wyż demograficzny | $154,592 | $99,981 | 65% |
| Ciche pokolenie | $85,628 | $43,271 | 51% |
Warto zauważyć, że "limit kredytowy", ponieważ termin ten jest używany przez TransUnion, nie jest po prostu tym, ile osób obciążyło karty kredytowe w porównaniu do ich limitów kredytowych.
Wiceprezes TransUnion Ken Chaplin mówi, że dane limitu kredytowego obejmują pożyczki ratalne. Jeśli, na przykład, zaciągnąłeś pożyczkę w wysokości 250 000 $ na zakup domu, a teraz jesteś winien 125 000 $, będziesz miał "wykorzystanie" 50% na tym koncie.
Wszystkie oceny kredytowe wykorzystują informacje z raportów kredytowych, ale ważą inaczej. Wykorzystanie środków kredytowych zazwyczaj kładzie nacisk na salda kart kredytowych znacznie bardziej niż na długi ratalne.
Przepis na sukces kredytowy
Chaplin mówi, że robienie płatności w terminie jest kluczowym krokiem w kierunku budowania kredytu, ale samo w sobie nie jest wystarczające.
Największe czynniki dobrego wyniku kredytowego to niskie wykorzystanie kredytu, terminowe płatności, długa historia kredytowa i połączenie zarówno kont odnawialnych, jak i ratalnych.
Millenialsi zaczynają już od krótszej historii kredytowej i mają dodatkowe wyzwanie związane z mniejszą dostępnością kredytu. W rzeczywistych dolarach ich poziom zadłużenia jest niższy niż każdego pokolenia, z wyjątkiem ich dziadków ". Millennials zawdzięczają średnio 47 089 USD na łącznym limicie kredytowym w wysokości 59 514 USD. Cicha generacja zawdzięcza kwotę 43 271 USD z limitem kredytowym w wysokości 85 628 USD lub 51% limitu kredytowego.
Chaplin zaleca młodym najemcom, by zwracali się do właścicieli nieruchomości o zgłaszanie opłat czynszowych biurom kredytowym, dodając do ich raportów inny rodzaj kredytu. Nie wszystkie wyniki wykorzystują informacje o wypożyczalni, ale niektóre z nich zawierają, w tym VantageScores.
Przypomina także starszym konsumentom, że ostatnia aktywność jest czynnikiem wpływającym na punktację, doradzającym im, by czasami pobierać opłaty i płacić za gaz lub artykuły spożywcze, a nie marnować spłaconej karty.
Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.
