Matrix Credit Card: nie najlepszy wybór na kredyt budowlany

Nawiedzony przez ducha złego kredytu, przeciętny Joe spogląda w stronę sieci, szukając odpowiedzi na sytuację, która rzuca cień na niego i miliony innych w całym kraju. Szybkie wyszukiwanie wywołuje stronę internetową karty Matrix, natychmiast otwierając aplikację. Przeszukuje stronę i decyduje się przeciwko błyskotliwej sztuczce "bez opłat za aplikację", którą widział już wiele razy.

Po zamknięciu okna, zdjęcie "Tiny", reprezentacyjnego przedstawiciela karty Matrix w wyskakującym oknie rozmowy, zatrzymuje go. "Cześć, mam kilka pytań", pisze z ciekawości. Natychmiastowa odpowiedź pojawia się z płonącym łączem "ZASTOSUJ TERAZ" umieszczonym między pozornie nieszkodliwymi danymi karty. "Cześć, chciałem wiedzieć, czy …" Kolejna porcja szczegółów karty, zanim jeszcze się skończy.

Matrix Credit Card to nie tylko kolejna pułapka dla tych, którzy cierpią z powodu złych kredytów, ale także po prostu creepy. Jeśli jesteś tutaj jak przeciętny Joe i szukasz sposobu na odbudowanie kredytu, omiń kartę kredytową Matrix.

Udawana przyjazna twarz

Firma Continental Finance naprawdę wyprzedziła tę kartę. Twierdząc, że zaspakaja potrzeby "konsumentów, którzy są w większości pomijani przez tradycyjnych wydawców kart kredytowych i banki", CFC odegrało swoją pracę domową i dokładnie zorientowało się, jak oszukać tych, którzy potrzebują największej pomocy.

Karta Matrix ma zabezpieczoną i niezabezpieczoną wersję - zarówno z początkowym limitem kredytowym w wysokości 300 USD. Jedyną różnicą między nimi jest wymagany depozyt zabezpieczający z góry za zabezpieczoną wersję. W przeciwnym razie obie mają zmienną 29.99% RRSO dla zakupów i zaliczek gotówkowych (obowiązujące w momencie transakcji zaliczki gotówkowej), a także górą opłat, które są mistrzowsko skonstruowane i równie bezlitosne.

Nie reklamują opłat za aplikację i działają na rynku kart Discover. Ten ostatni nie ma się czym chwalić - karty odkryć nie są akceptowane w USA, nie mówiąc już o międzynarodowym. I obietnica braku opłat aplikacyjnych kończy się na tym.

Szał opłaty

Ustawa o karcie kredytowej z 2009 r. Określała ograniczenia w celu ochrony posiadaczy kart i postanowiła, że ​​emitenci mogą pobierać opłatę w wysokości do 25% limitu kredytowego w ciągu pierwszych 12 miesięcy. Twórcy karty kredytowej Matrix dobrze zdawali sobie sprawę z przeszkód i pilnowali, aby się do nich zwracać. Właśnie dlatego karta Matrix ma roczną opłatę 75 USD związaną z ustalonym limitem kredytowym w wysokości 300 USD, skutecznie zmniejszając ją do 225 USD. Tricky, Matrix, ale nie oszukasz nas.

Karta Matrix zapewnia obchodzenie jubileuszu jako posiadacza karty z bałaganem opłat, których nie życzysz najgorszemu wrogowi. Z chwilą wygaśnięcia 12-miesięcznej ustawy CARD Act opłaty te stają się natychmiast skuteczne:

• Miesięczna opłata za utrzymanie w wysokości 12 USD miesięcznie (oprócz opłaty rocznej)
• Opłaty za zaliczki w wysokości 5 lub 5% każdej transakcji
• 3% opłaty za transakcję zagraniczną
• Opłata za opóźnienie w wysokości 25 USD w każdym cyklu rozliczeniowym, zamieniająca się w 35 USD, jeśli straciłeś 6 cykli
• 35 USD zwróciło opłatę
• Opłata za podwyższenie limitu kredytowego o 30 USD za każdy wzrost o 100 USD
• 30 USD jednorazowej opłaty za dodatkowego użytkownika karty
• 4,95 USD / miesięczna opłata za wyciągi papierowe (bankowość internetowa jest bezpłatna, ale pamiętaj, aby ręcznie zrezygnować z wyciągów papierowych, aby uniknąć opłat)

Jeśli zauważysz błąd na wyciągu, musisz złożyć skargę pocztą i poczekać do 90 dni, w trakcie których nadal będziesz obciążony odsetkami. Mam nadzieję, że Twoje roszczenie jest ważne, ponieważ jeśli nie popełnisz błędu, zostaniesz obciążony pełną kwotą wraz z odsetkami i wszelkimi obowiązującymi opłatami za opóźnienia.

Czy Matrix jest wszystkim?

Wiele kart, których oprocentowanie i stopy procentowe uważamy za wygórowane, zaspokajają osoby słabe lub nie posiadające kredytu. Emitenci często mówią, że ich opłaty i APR są uzasadnione, ponieważ, dobrze, kto jeszcze będzie pożyczał tym ludziom? To po prostu dokładnie wyceniamy ryzyko kredytowe. Nie uważaliśmy tego za konieczny - ci, którzy mają kiepski kredyt, mogą nadal znaleźć, jeśli nie tanie, a następnie przyzwoicie wycenione opcje.

Związki kredytowe, organizacje not-for-profit i będące członkami instytucji finansowych znane są zarówno z przystępnych cenowo produktów, jak iz chęci podejmowania decyzji kredytowych w oparciu o holistyczny pogląd, a nie z szybkiej oceny wyników kredytowych. Zalecamy, aby każdy, kto uzyskał mniej niż gwiezdny kredyt, który rozważa Matrix, najpierw dokona oceny opcji unii kredytowych.

"Mogę zdecydowanie powiedzieć, że każdy konsument szukający kredytu powinien się rozejrzeć, a co najważniejsze, w tych planach zakupowych powinien uwzględnić co najmniej jedną kasę kredytową" - mówi Mike Schenk, wiceprezes ds. Ekonomii i statystyki w Krajowym Związku Unii Kredytowej (CUNA). Schenk zauważył, że:

• Jako spółdzielnie nie nastawione na zysk, unie kredytowe nie są własnością akcjonariuszy. Zamiast tego zwracają swoje zyski swoim członkom w postaci niższych stóp procentowych i lepszych zysków.
• Związki kredytowe nie próbują przekonać kredytobiorców do zaciągania pożyczek, których nie powinni otrzymywać. Nie mają żadnej zachęty do zaciągania niebezpiecznych lub lichwiarskich pożyczek.
• Według Schenka, konsument o średnim saldzie na karcie kredytowej o wartości 5000 USD pozwoli zaoszczędzić około 130 USD rocznie, korzystając z unii kredytowych.
• Związki kredytowe są średnio 15 razy mniejsze od dużych banków i mają chęć i zdolność do oceny osobistej sytuacji kredytobiorców przy podejmowaniu decyzji kredytowych.

Alternatywne rozwiązania

Na szczęście Matrix nie jest twoją jedyną drogą wyjścia z ciemności. Greg Meyer z Meriwest Credit Union zaproponował rozwiązanie dla kredytobiorców subprime: zabezpieczone pożyczki na akcje. Pożyczki te są pobierane w związku z depozytem związkowym i nie wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej. Obowiązująca stopa procentowa wynosi obecnie około 3-4%, a płatności na czas są przekazywane biurom kredytowym. To jak zabezpieczona karta kredytowa, bez wysokich opłat i wygórowanych stóp procentowych.

"Każdy, kto ma bardzo kiepski kredyt, ma historię, by powiedzieć, dlaczego tak się stało" - mówi Meyer. W tym klimacie pożyczkowym niektórzy ludzie nie mogą nawet zakwalifikować się do zabezpieczonych kart kredytowych od wielkich banków, takich jak Capital One czy Bank of America.

"Jeśli ktoś nie może uzyskać zabezpieczonej karty od Bank of America lub Wells Fargo," mówi Meyer, "to mają bardzo poważne niespłacone długi. Nie mamy do czynienia tylko z wykluczeniem lub kilkoma zaległymi kartami kredytowymi lub samochodowymi. Jeśli ktoś nie może uzyskać zabezpieczonej karty kredytowej, nie ma żadnych zakupów dla klientów. Kiedy spotykam się z tego rodzaju pożyczkobiorcami, zalecam, aby korzystali z pożyczek zabezpieczonych na akcje, aby odbudować swoją zdolność kredytową."

Słowa ostrzeżenia

Jeśli odradzono Ci kartę Matrix, nadal istnieje kilka innych produktów, na które warto zwrócić uwagę. Przedpłacone karty debetowe, na przykład, mogą pochodzić z tak samo wielu opłat, jak Matrix (jeśli nie więcej) i nie robić absolutnie nic dla swojego kredytu, ponieważ nie pożyczasz pieniędzy. Karta Net First Platinum jest równie złośliwa, podszywając się pod kartę kredytową, ale w rzeczywistości jest niczym więcej, niż wspaniałą kartą podarunkową pełną opłat i może być używana tylko na stronie internetowej Horizon Outlet.

Ogólnie uważaj tylko na to, co tam jest. Emitenci znają twoje słabości i nie okazują litości tym, którzy szukają niewielkiej pomocy. Uważaj na oferty, które są zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe, ponieważ, ogólnie rzecz biorąc, są. Pamiętaj, że unie kredytowe nie są nastawione na zysk i są o wiele bardziej skłonne do kierowania twoim najlepszym interesem.