Mapowanie swojej podróży finansowej

Stopień odpowiada marzeniom, szafa odpowiada zadaniu, a dom pasuje do wynagrodzenia, więc twój bank lub instytucja finansowa powinna pasować do twoich osobistych celów finansowych.

Każda pora życia wiąże się z różnymi celami finansowymi i wyzwaniami. Jest mało prawdopodobne, że wszystkie twoje potrzeby zostaną spełnione w jednym miejscu, więc będziesz musiał zarządzać swoimi pieniędzmi w wielu instytucjach finansowych.

Mapa pieniędzy lub plan finansowy pomaga w podejmowaniu właściwych decyzji, aby osiągnąć finansowe kamienie milowe.

Zaczyna się

Kiedy skończysz, jesteś bombardowany nowymi obowiązkami. Odpowiedni plan finansowy może ci pomóc w radzeniu sobie z nimi i przejściem na emeryturę.

Dobrą strategią do naśladowania jest budżet 50/30/20, spopularyzowany przez senatora USA, Elizabeth Warren z Massachusetts, w którym 50% dochodu po opodatkowaniu przeznacza się na wydatki niezbędne, 30% na wydatki na potrzeby, a 20% na oszczędności. emerytura i spłata długów.

Oto kilka kont, które pomogą Ci wejść na właściwe tory na tym wczesnym etapie:

Darmowe konta do sprawdzania

Aby uzyskać lepsze stawki, dodatki, funkcje lub niższe opłaty na koncie czekowym, możesz potrzebować więcej niż jednego konta. Bezpłatne rachunki czekowe najczęściej znajdują się w kasach oszczędnościowych lub bankach internetowych, podczas gdy duże banki oferują więcej oddziałów. Jeśli chcesz uzyskać dobre stawki i miejsce do chodzenia, otwórz konto w każdym rodzaju instytucji. Jeśli Twój obecny bank nie spełnia twoich potrzeb, rozważ zmianę.

Konta oszczędnościowe

Dobry plan oszczędnościowy może pomóc w pokryciu kosztów nagłych wypadków i zakupie większych przedmiotów bez zadłużania się. Oszczędności można podzielić na kilka kategorii.

• Fundusz nadzwyczajny: Ten długoterminowy rachunek oszczędnościowy ma pierwszeństwo. Skonfiguruj płatności automatyczne lub dowolny system, który działa dla Ciebie. Staraj się pokryć trzy do sześciu miesięcy wydatków lub więcej, jeśli pracujesz na własny rachunek. Zacznij od oszczędności co najmniej 500 USD, aby zbudować fundusz na mniejsze awarie i naprawy. Nie wszystkie banki oferują najlepsze oprocentowanie, ale nie zgadzają się na nic poniżej rocznej stopy procentowej wynoszącej 1%.
• Krótkoterminowe oszczędności: To konto obejmuje większe zakupy, takie jak telewizor z dużym ekranem, nowy komputer, wydatki na wakacje lub wakacje. Rozważ konto na rynku pieniężnym i połącz je z kontem czekowym, aby uniknąć opłat za przekroczenie limitu. Możesz otrzymać kartę debetową i możliwość pisania czeków. Nie martw się o zainteresowanie na krótką metę, ponieważ najprawdopodobniej będziesz wyciągał pieniądze, zanim będzie miał szansę się rozwinąć.
• Oszczędności emerytalne: Zaoszczędź co najmniej 10% do 15% swojego dochodu brutto na emeryturę, nawet jeśli masz toksyczny dług - wysoki odsetek zadłużenia z kart kredytowych lub innych pożyczek. Jeśli twój pracodawca jest skłonny dopasować swoje składki, w pełni wykorzystaj profit. Pieniądze wniesione na konto 401 (k) lub sponsorowane przez pracodawcę w latach 20-tych są o wiele bardziej wartościowe niż kwoty zapisane w latach 30 lub 40-tych. Sprawdź Roth IRA, jeśli jesteś samozatrudniony lub jeśli Twoja praca nie oferuje 401 (k), ale uważaj na opłaty tam. Czas jest po twojej stronie, więc niech twoje pieniądze zaczną rosnąć.

Inne konta

• Karta kredytowa: Jeśli jeszcze nie zacząłeś budować historii kredytowej, najodpowiedniejszym sposobem jest użycie karty kredytowej w sposób odpowiedzialny. Karty debetowe nie budują kredytu i są mniej chronione przed oszustwami niż karty kredytowe. Ustanowienie dobrego kredytu pomoże, gdy będziesz gotowy na zakup domu lub samochodu, lub dokonasz innych dużych zakupów. Właściwe karty kredytowe mogą również zarobić trochę pieniędzy, jeśli użyjesz ich mądrze.
• Pożyczki studenckie: Jeśli masz kredyty studenckie, skorzystaj z sześciomiesięcznego okresu przejściowego po ukończeniu studiów, aby stworzyć przystępny plan płatności. Opcje do rozważenia obejmują konsolidację, refinansowanie i przejście do planu spłaty opartego na dochodach. Nadrabianie zaległości z pożyczkami studenckimi jest koniecznością, ale priorytetem jest spłacenie długu o wysokim oprocentowaniu.

" WIĘCEJ: Jak wybrać konto bankowe po college'u

" WIĘCEJ: Top 5 ruchów pieniędzy, aby po ukończeniu studiów

Osiedlenie się

Niezależnie od tego, czy przeznaczasz pieniądze na samochód, dom, ślub czy inny duży zakup, cele są takie same - oszczędzaj więcej, wydawaj mniej. Rozejrzyj się, aby uzyskać najlepsze stawki kredytu lub pożyczki.

Konta oszczędnościowe to najpewniejszy sposób na przechowanie pieniędzy na zaliczkę na zakup domu lub na duży zakup, ale warto rozważyć następujące opcje, gdy nie wystarczą:

Pożyczki

Po zgromadzeniu kredytu łatwiej będzie uzyskać pożyczkę. Ale najpierw zastanów się, czy pożyczka jest tańsza niż karta kredytowa o niskim oprocentowaniu. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę, spójrz na unie kredytowe, które oferują bardziej rozsądne stawki niż inne instytucje.

Certyfikaty depozytowe

Wybierz płytę CD, jeśli Twój cel jest od dwóch do pięciu lat, masz ponad 1500 USD na określony termin, a CD oferuje stawkę wyższą niż rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności. W przeciwnym razie stracisz dostęp do swoich pieniędzy za ten okres bez uzyskiwania najlepszych stawek.

" WIĘCEJ: Jak kupić samochód

" WIĘCEJ: Kupno domu: oszczędzanie na zaliczkę

Rozszerzenie rodziny

Masz teraz samochód, dom, inne znaczące, a może białe płotki. Budując wspólne życie, będziesz musiał zdecydować, czy połączyć swoje finanse.

Wspólne konta lub oddzielne konta

Niektóre pary dzielące się są troskliwe, ale dług lub złych kredytów są ważnymi powodami oddzielenia finansów.Niektóre pary prowadzą oddzielne konta i otwierają wspólne konto czekowe na wydatki domowe. W przypadku małżonków o różnych preferencjach bankowych oddzielne rachunki w różnych bankach, oprócz wspólnego konta, mogą zaspokoić potrzeby obu partnerów.

Oszczędności

Oszczędność jest szczególnie ważna, gdy para myśli o założeniu rodziny. Oprócz utrzymania funduszu kryzysowego, pary będą musiały zaoszczędzić na koszty ciąży i po ciąży. Będą także musieli zaoszczędzić około 12 tygodni utraconego dochodu, jeśli główny opiekun będzie pracował, a jego pracodawca nie oferuje płatnego urlopu rodzicielskiego. Gdy para dostanie się do finansowego rowu rodzicielstwa, ważne jest również rozważenie konta oszczędnościowego dla dziecka.

Ubezpieczenie na życie

Dobra polisa ubezpieczeniowa na życie może ochronić twoją rodzinę finansowo, jeśli umrzesz niespodziewanie. Rodzaj polisy zależy od potrzeb rodziny. Na przykład rodzice będą potrzebować polityki obejmującej opiekę nad dziećmi i edukację, a właściciele domów będą potrzebować polityki, która pomoże małżonkowi nadążyć za spłatami kredytu hipotecznego w przypadku utraty jednego dochodu. Najbardziej rozpowszechnione rodzaje ubezpieczeń - terminowe życie i trwałe życie - obejmują wiele kategorii. Dla większości konsumentów pojęcie polityki na życie jest najlepszym wyborem, aby zaspokoić potrzeby żyjących członków rodziny.

Inwestycje

Oszczędzanie na emeryturę to najważniejsza inwestycja. Następnie możesz zapoznać się z planem studiów 529, który może pomóc ci zapłacić za studia i związane z tym wydatki dla twoich dzieci lub innych członków rodziny. Jeśli chcesz poznać inne opcje inwestycyjne na cele krótkoterminowe i długoterminowe, zrób to po solidnym planie finansowym i spłaceniu długów o wysokim oprocentowaniu.

" WIĘCEJ: Przewodnik po tym, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie

" WIĘCEJ: Nasz przewodnik finansowy dla nowych rodziców

Właściwe konto we właściwym czasie

Twoje priorytety będą ewoluowały wraz z różnymi wydarzeniami życiowymi, więc będziesz potrzebować różnych kont finansowych, aby nadążyć za zmianami. Przeglądaj, korzystając z wielu banków lub instytucji finansowych, a także opcji inwestycyjnych i ubezpieczeniowych, aby zbudować finansowo bezpieczną przyszłość.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.