Obniż swój kredyt studencki w 3 krokach

"Zwrócenie pożyczek studenckich będzie łatwe i przyjemne" - powiedział nikt nigdy.

To nie musi być taka walka, że ​​musisz pominąć swoje płatności. Federalne pożyczki studenckie pochodzą z planami spłaty opartymi na dochodach, które sprawiają, że rachunki za kredyty są tanie, jeśli jesteś w pracy lub masz dużo długów w porównaniu do zarobków.

Pierwszą przeszkodą dla wielu kredytobiorców jest świadomość, że spłata uzależniona od dochodów jest dla nich dostępna. Gdy zdecydujesz się na aplikację, wypełnij jeden formularz na studentloans.gov co roku, a nigdy nie zapłacisz więcej, niż możesz zarządzać. Oto jak.

1. Oceń opcje spłaty zależne od dochodów

Podczas gdy mniej absolwentów jest zapisywanych do planów spłaty zależnych od dochodów, niż kwalifikują się, to się zmienia. 24 procent kredytobiorców z federalnymi pożyczkami bezpośrednimi, którzy spłacają swoje zadłużenie, robi to zgodnie z planem opartym na dochodach, wynika z raportu Urzędu ds. Rozliczalności rządu USA z listopada 2016 r.

Ci, którzy się zapisują, mają tę zaletę, że płacą mniej i mają odpuszczone pożyczki. Rząd federalny oferuje cztery opcje oparte na dochodach:

• Spłata w oparciu o dochód
• Spłata zależna od dochodów
• PAYE lub Pay As You Earn
• REPAYE, lub zmienione wynagrodzenie, gdy zarabiasz

Aby uzyskać zestawienie liczby pożyczkobiorców w każdym typie planu, sprawdź stronę statystyk zadłużenia studentów na naszej stronie.

Spłata w oparciu o dochód i PAYE ograniczają uprawnienia w oparciu o Twój dochód lub rok, w którym zaciągnąłeś kredyty. Spadek zależny od dochodów nie daje dużych oszczędności.

REPAYE to jednak nowy plan, który rozszerza najkorzystniejsze spłaty na wszystkich pożyczkobiorców federalnych kredytów bezpośrednich. Obejmuje miesięczne płatności w wysokości 10% twoich uznaniowych dochodów, a twoje pozostałe kredyty na studia zostaną wybaczone po 20 latach (25 lat, jeśli masz jakiekolwiek pożyczki ze szkoły podstawowej).

"Plan REPAYE konkretnie, na poziomie 10% - ciężko jest go pokonać" - mówi Hanlon.

2. Złóż podanie przez Internet w ramach planu opartego na dochodach

Ubieganie się o plan spłaty zależny od dochodów trwa około 30 minut, więc możesz zrobić to online podczas jednego posiedzenia. Nie musisz nawet znać szczegółów każdego planu rejestracji. Formularz wniosku o spłatę opartą na przychodach daje ci możliwość, aby twój opiekun pożyczek studenckich wybrał dla ciebie najlepszy plan.

• Zaloguj się na studentloans.gov przy pomocy federalnego identyfikatora pomocy dla studentów. Utwórz identyfikator FSA, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś.
• Kliknij "Kompletny wniosek o spłatę opartą na dochodach", a następnie wybierz "Rozpocznij aplikację".
• Wybierz jeden z czterech planów spłaty lub sprawdź "Chcę, aby mój posiadacz pożyczki umieścił mnie na planie z najniższą miesięczną płatnością".
• Wprowadź swoje dane dotyczące wielkości rodziny i dochodów, a także dochód współmałżonka, jeśli jesteś w związku małżeńskim. Uwaga: Istnieją różnice w sposobie, w jaki niektóre plany określają wysokość płatności pożyczkowych na podstawie dochodów zamożnych kredytobiorców. REPAYE, na przykład, uwzględnia dochód współmałżonka w obliczeniach, nawet jeśli złożysz oddzielne zeznania podatkowe.
• Przejrzyj formularz, podpisz go i prześlij elektronicznie. Możesz również wysłać formularz pocztą do swojego rzecznika pożyczek studenckich, ale może to potrwać dłużej.

3. Odnów co roku

Nie możesz "ustawić i zapomnieć", gdy zarejestrujesz się do planu spłaty opartego na dochodach. Wypełnij Formularz wniosku o spłatę dochodów, co rok, aby Twój pracownik mógł ponownie obliczyć Twoją płatność na podstawie jakichkolwiek zmian w Twoim dochodzie. Możesz przesłać informacje z zeznania podatkowego IRS do formularza.

Konieczne jest wypełnienie formularza w ciągu 10 dni od ostatecznego terminu, od twojego ratownika. Zgodnie z niektórymi planami, jeśli złożysz wniosek z opóźnieniem, odsetki, które się zgromadziły, zostaną dodane do twojego salda, a należna kwota przeskoczy do kwoty, którą zawdzięczasz w 10-letnim standardowym planie spłaty. To może oznaczać ogromny, nagły wzrost twojego rachunku.

Jeśli twoje dochody spadną, a chcesz zapłacić mniej wcześniej, możesz przesłać formularz wcześniej. Kluczem jest to, że w ciągu zaledwie 30-minutowej sesji będziesz mieć pewność, że będziesz mieć dostęp do niedrogich pożyczek przez cały rok, a będziesz jedną z coraz większej liczby absolwentów korzystających z ofert spłaty opartej na dochodach.

Dowiedz się więcej o spłacie kredytu studenckiego

• Wybierz najlepszy plan spłat pożyczki dla studentów w 3 prostych krokach
• Czy powinienem skonsolidować lub refinansować pożyczki studenckie?
• Nasza strona Przewodnik po Pożyczce Studenckiej Przebaczenie

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany w USA Today.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Zapisz się na cotygodniowy biuletyn Investmentmatome Grad, aby otrzymać pożyczkę studencką i porady pieniężne dostarczane prosto do skrzynki odbiorczej.

Zdjęcie przez iStock