Szukaj tych czerwonych flag w finansach seniorów

Daniel J. Friedman

Dowiedz się więcej o Danielu na stronie Investmentmatome Zapytaj Doradcę

Oto doświadczenie podatkowe, które profesjonaliści mogą znaleźć - i niepokoić - w czasie sezonu podatkowego: Długoletni klient, zwykle bardzo dobrze zorganizowany, jeśli chodzi o formalności podatkowe, zapomina lub traci kluczowe dokumenty lub dezorientuje się, gdy poprosi o więcej materiałów. Dawniej niezależny, metodyczny klient, obecnie starszy, wyraźnie się zmienił i wydaje się, że stracił kontrolę nad swoimi finansami.

Te znaki ostrzegawcze, które mogą wskazywać na po prostu zwiększone zapominanie lub poważniejszy stan, taki jak początek demencji, są nie tylko czerwonymi flagami związanymi ze zdrowiem - mogą również mieć poważne konsekwencje finansowe.

Niedawno starsza para, która jest naszym klientem, zwróciła minimalną ilość informacji wraz z żądanym pakietem podatkowym. To była czerwona flaga, ponieważ ta para w przeszłości była dość zorganizowana. Ponieważ wydawało się to dziwne, nawiązaliśmy kontakt z dorosłymi dziećmi klientów. Dowiedzieliśmy się, że para seniorów oskarżyła sześciocyfrowe kwoty linii kredytowej o dom, za który zapłacono, mimo że mieli sześciocyfrowe dochody z emerytur, składek ZUS i IRA, a także z innych aktywów. Dzieci małżonków mają teraz świadomość, że muszą brać większą rolę w finansach swoich rodziców.

Specjaliści z branży finansowej, którzy pracują z seniorami, mają - lub powinni - mieć moralny obowiązek zwracania uwagi na te znaki ostrzegawcze. Gdzie był bankier, który znał tę parę od ponad 20 lat, pisząc te wszystkie kontrole z linii akcyjnej?

Najlepszymi osobami do zidentyfikowania tych znaków ostrzegawczych są oczywiście członkowie rodziny, którzy mają najwięcej interakcji z seniorami. Zwróć uwagę na te sygnały u starszych rodziców:

Nieodebrane płatności

Kiedy odwiedzasz swoich starszych rodziców, spróbuj monitorować ich pocztę lub rachunki. Powiadomienia o braku płatności są oznaką potencjalnych problemów i mogą mieć poważne konsekwencje finansowe. Na przykład, zapominając o zapłaceniu rachunku ubezpieczeniowego właściciela domu może prowadzić do kosztów przywrócenia lub gorzej, anulowania polisy i potencjalnej katastrofy finansowej.

Brak przypomnień o ważnych sprawach

Nie mówię tu o prostych kwestiach, takich jak klucze, ale ważne rzeczy, takie jak podpisane wypłaty wypłat z banku i brak pamięci o wypłatach lub o tym, dokąd poszły. Może to oznaczać, że ktoś ma ucho seniora i przekonuje go do wycofania pieniędzy i przekazania go bez śladu papierowego.

Dziwne interakcje telefoniczne

Młodsi ludzie prawie nigdy nie odpowiadają już na telefony domowe (nawet jeśli mają telefony stacjonarne), co czyni seniorów oczywistym celem oszustów w telefonach. W Connecticut, gdzie mieszkam, zwykłe oszustwo wiąże się z kimś, co rzekomo pochodzi z IRS i grozi konsekwencjami prawnymi, o ile nie zostanie wypłacona pewna zaległa płatność lub kara. Odmianą tego oszustwa jest telefon od rzekomych przedstawicieli loterii lub loterii, którzy gratulują osobie wygranej 3 milionów dolarów i proszą o numer karty kredytowej klienta, aby dzwoniący mógł zweryfikować swoją tożsamość.

Jeśli Twoi starsi rodzice wspominają o takich rodzajach połączeń, zagłębiej się, aby upewnić się, że nie podali danych finansowych lub osobistych przez telefon.

Jeśli podejrzewasz nadużycie finansowe ze strony starszych osób, skontaktuj się z lokalnym prawnikiem okręgowym. Jeśli problemy dotyczą podejrzanych programów inwestycyjnych, skontaktuj się z Urzędem Regulacji Rynku Finansowego pod nowym bezpłatnym numerem 844-574-3577, utworzonym specjalnie dla osób starszych.

Specjaliści powinni znać i dbać o swoich klientów, aby podejmować działania, jeśli coś nie wydaje się właściwe. Ich interakcje mogą nie być wystarczająco częste, aby uchwycić problemy w czasie, co sprawia, że ​​ważne jest, aby członkowie rodziny i przyjaciele zwracali uwagę na znaki ostrzegawcze związane ze zdrowiem, które mogą mieć poważne konsekwencje finansowe.

Daniel Friedman jest dyrektorem zarządzającym WMGNA zarządzającej majątkiem w Farmington w stanie Connecticut.