Współczynnik wartości kredytu (LTV) Definicja i przykład |

Co to jest:

Pożyczka -wartości (LTV) to kalkulacja, która pomaga kredytodawcom mierzyć ryzyko hipoteczne. Formuła obliczania stosunku wartości kredytu do wartości:

Wartość kredytu = wartość kredytu / wyceniona wartość nieruchomości

Sposób działania (przykład):

Załóżmy na przykład, że Jane Doe chce kupić dom za 500 000 $. Planuje obniżyć cenę o 70 000 USD i sfinansować resztę (430 000 USD) kredytem hipotecznym. Korzystając z powyższego wzoru, stosunek jej wartości do wartości kredytu wynosiłby:

Pożyczka do wartości = (500 000 USD - 70 000 USD) / 500 000 USD = 86%

Kredytobiorcy, których współczynniki LTV przekraczają 100%, są uznawani za "do góry nogami" ich hipoteki. Oznacza to, że są bardziej winni na dom niż dom.

Dlaczego to ma znaczenie:

Wszystkie inne rzeczy są równe, im wyższy współczynnik LTV, tym bardziej ryzykowny kredyt hipoteczny pochodzi z perspektywy pożyczkodawcy. Nie zawsze oznacza to, że pożyczkodawca odrzuci pożyczkobiorcę. Przeciwnie, może to oznaczać, że pożyczkodawca może pobierać wyższą stopę procentową lub wymagać od kredytobiorcy zakupu ubezpieczenia hipotecznego.

Zazwyczaj kredytodawcy wymagają od kredytobiorców zakupu ubezpieczenia hipotecznego, jeżeli LTV wynosi powyżej 80%. Pożyczkodawcy FHA mogą wymagać współczynnika LTV 96,5% lub mniej; Kredytodawcy VA mogą pozwolić na uzyskanie 100% LTV, co oznacza, że ​​kredytodawcy są gotowi zaakceptować znaczne ryzyko (zazwyczaj dlatego, że rząd gwarantuje pożyczkę w całości lub w części)