Ubezpieczenie na życie dla rodziców w domu

Głównym celem ubezpieczenia na życie jest udzielenie wsparcia finansowego osobom bliskim w przypadku śmierci dostawcy rodziny.

Możesz myśleć "żywiciel rodziny", gdy czytasz słowo "dostawca". Ale rodzice pozostający w domu, którzy nie zarabiają, są także dostawcami, a ich składki powinny być brane pod uwagę, gdy rodziny myślą o tym, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie.

Spora liczba rodziców należy do tej kategorii. Około 10,4 miliona matek i 2 miliony ojców, którzy mieszkali z dziećmi w wieku poniżej 18 lat, nie pracowało poza domem w 2012 roku, wynika z raportu Pew Research Center z 2014 roku.

Nakładanie cennika na rodzicielstwo

Pomyśl o wszystkich usługach, w których rodzic pozostający w domu zapewnia rodzinę za darmo. Teraz wyobraź sobie, że musisz zatrudnić innych, by wykonali tę samą pracę, gdyby zmarł ten rodzic. Oczywiście, nie można umieścić wartości dolara na wszystko, co robi mama lub tata, ale obowiązki praktyczne, takie jak opieka nad dziećmi i prace domowe, są opatrzone ceną, jeśli trzeba znaleźć kogoś, kto by to zrobił.

Średni roczny koszt opieki nad dzieckiem jest różny w poszczególnych stanach i rodzajach. W przypadku dwojga dzieci koszty wahają się od 8 616 USD za opiekę domową w Południowej Karolinie do 28 869 USD za opiekę ośrodkową w Massachusetts, zgodnie z raportem Child Care Aware of America z 2014 r. Pt. Rodzice i wysokie koszty opieki nad dzieckiem. Nawet przy najniższym koszcie, to ogromny wydatek, by budżet gospodarstwa domowego nagle się wchłonął.

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

Zakładając, że Babcia lub Dziadek wejdzie w ramię, ładunek może nie być mądry. Codzienna opieka nad dziećmi jest daleka od okazjonalnej opieki nad dziećmi. Krewni mogą nie mieć finansowych ani fizycznych środków, aby codziennie oglądać dzieci, podczas gdy żyjący rodzic pracuje.

Zablokuj ubezpieczenie na życie wcześniej

Kolejnym powodem zakupu ubezpieczenia na życie dla rodziców pozostających w domu jest zablokowanie ubezpieczenia, gdy rodzic jest młody i zdrowy. Kwoty ubezpieczenia na życie zwiększają się dla kupujących w miarę starzenia się i / lub rozwoju warunków zdrowotnych, takich jak wysokie ciśnienie krwi lub wysoki poziom cholesterolu. Niektóre poważne choroby uniemożliwiają zakwalifikowanie się do ubezpieczenia. Odkładając teraz kupowanie ubezpieczenia na życie, ryzykujesz płacąc wyższe stawki lub nie kwalifikujesz się do pokrycia później.

W późniejszych latach możesz zwiększyć zasięg dla mamy lub taty przebywających w domu, którzy wracają na rynek pracy. Jeśli uważasz, że jest taka możliwość, kup ubezpieczenie na życie z gwarantowanym ubezpieczycielem. Ta funkcja umożliwia zakup dodatkowego ubezpieczenia bez konieczności poddawania się badaniu lekarskiemu. W związku z tym możesz zablokować niskie stawki, gdy jesteś zdrowy, wiedząc, że możesz kwalifikować się do zakupu dodatkowego ubezpieczenia, nawet jeśli rozwiniesz stan zdrowia.

Ogólnie rzecz biorąc, oboje rodzice powinni mieć ubezpieczenie na życie, aby zapewnić rodzinie utrzymanie standardu życia, jeśli jeden z nich umrze. Partnerzy nie muszą mieć jednakowej kwoty ubezpieczenia. Jedyny żywiciel rodziny najprawdopodobniej byłby ubezpieczony przez więcej niż rodzic pozostający w domu, przynajmniej na razie. Rodzina mogłaby zwiększyć kwotę ubezpieczenia dla pozostającego w domu rodzica, który powraca do pracy, albo poprzez zakup dodatkowej polisy, aby wzmocnić ubezpieczenie, albo - jeśli pierwotna polisa na to zezwala - dodając pokrycia do istniejącej polityki.

Narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie Investmentmatome może pomóc ci znaleźć odpowiednią kwotę pokrycia i łatwo porównać stawki.

Barbara Marquand jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @barbaramarquand i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.