Opcje ubezpieczenia na życie dla weteranów i ich rodzin

Kiedy jesteś członkiem wojska, wiele twoich potrzeb jest załatwionych, w tym dostęp do taniego ubezpieczenia na życie dla ciebie i twojej rodziny. Ale przejście do cywilnego życia może być trudne. Wypracowanie własnego ubezpieczenia na życie to tylko jedno z wyzwań.

Wojsko zapewnia zasiłki na ubezpieczenie na życie dla weteranów, tak jak robią to dla służby wojskowej. Ale jeśli nie jesteś już w służbie i jesteś kimś, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, samo wykupienie ubezpieczenia może być najlepszym rozwiązaniem.

Militarni emeryci otrzymują ubezpieczenie na życie

Kiedy wstąpisz do wojska, automatycznie zostajesz zapisany do Servicemembers Group Life Insurance (SGLI). Weterani mogą zamienić ten zasiłek na ubezpieczenie Veterans Group Life Insurance (VGLI) na ubezpieczenie na życie w wysokości do 400 000 USD.

W przeciwieństwie do aktywnych członków służby, weterani nie są automatycznie zapisani do programu, a jeśli zdecydujesz się przekonwertować SGLI na VGLI, będziesz musiał działać szybko. Użyj tego wykresu w Departamencie USA ds. Weteranów, który pokazuje kluczowe ramy czasowe konwersji. Będziesz nadal otrzymywać SGLI bezpłatnie przez 120 dni po opuszczeniu wojska. W tym momencie i przez następne 120 dni możesz przekonwertować SGLI na VGLI bez badania lekarskiego.

W międzyczasie nie będziesz objęty ubezpieczeniem, a jeśli będziesz czekać dłużej niż osiem miesięcy od daty separacji, będziesz musiał zostać sprawdzony przez lekarza, aby zakwalifikować się do nowego planu. Jeśli poczekasz dłużej niż rok po wygaśnięciu twojego ubezpieczenia SGLI, nie będziesz w stanie przekonwertować go w ogóle na VGLI.

Kolejna rzecz, o której warto pamiętać, o stawkach premium VGLI: jest droższa niż SGLI, a w przeciwieństwie do SGLI lub prywatnych, długoterminowych planów, miesięczny koszt rośnie wraz z wiekiem. Chociaż składki SGLI osiągają najwyższy poziom 29 USD miesięcznie za najwyższy poziom pokrycia, 32-letni emerytowany członek wojska płaciłby 40 USD miesięcznie za pokrycie przez VGLI. W przeciwieństwie do tego, według badań Investmentmatome, mogłaby uzyskać zwrot z ubezpieczenia na życie od 20 do 25 USD miesięcznie za 400 000 USD, 20 lat polisy od prywatnego ubezpieczyciela, pod warunkiem, że jest w dobrym zdrowiu.

Niepełnosprawni emeryci mają również opcje

Jeśli doświadczyłeś choroby lub urazu z powodu czasu w wojsku lub po prostu nie jesteś już tak młody jak kiedyś, zasięg VGLI wygląda bardziej zachęcająco. Na przykład, 56-letni sanitariusz, który wyszedł ze służby wojskowej, zapłaciłby 268 USD miesięcznie za ubezpieczenie VGLI o wartości 400 000 USD. Według badań Investmentmatome mogła znaleźć 20-letnią polisę na życie dla tej samej kwoty ubezpieczenia, która kosztuje mniej - około 220 USD miesięcznie - ale mogła również znaleźć zasady, które kosztują ponad 300 USD miesięcznie, w zależności od warunków zdrowotnych.

Niepełnosprawni emeryci wojskowi mogą również ubiegać się o przedłużenie o 2 lata świadczenia SGLI. A jeśli cierpisz na śmiertelną chorobę, możesz otrzymać nawet połowę swojego świadczenia na ubezpieczenie na życie, aby zapłacić za leczenie i końcowe wydatki.

Dostępne są opcje prywatnego ubezpieczenia

Niezależnie od tego, czy znajdziesz gdzieś taniej ubezpieczenie, chcesz mieć polisę ubezpieczeniową na życie, która może zbudować wartość gotówkową, czy potrzebujesz po prostu więcej niż maksymalną kwotę dostępnego wojskowego ubezpieczenia na życie, możesz zdecydować się na zakup własnej polityki po opuszczeniu wojska - zwłaszcza jeśli jesteś jeszcze młody i zdrowy.

W takim przypadku możesz po prostu robić zakupy w Internecie lub porozmawiać z lokalnym niezależnym agentem ubezpieczeniowym, aby znaleźć najlepsze stawki. Możesz również sprawdzić ubezpieczycieli, którzy zaspokajają potrzeby wojska, np. Amerykańskie Stowarzyszenie Wzajemnych Sił Zbrojnych lub USAA. Na przykład USAA oferuje program, w którym członkowie wojska mogą zamienić swoje ubezpieczenie SGLI na ubezpieczenie USAA i pokryć swoich małżonków i dzieci - w przeciwieństwie do VGLI.

Alice Holbrook jest autorką, która zajmuje się ubezpieczeniami i inwestycjami Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @aliceInvestmentmatome i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.