Kupowanie ubezpieczenia na życie po raku piersi

Dzięki postępom w zakresie badań przesiewowych i leczenia ubezpieczenie na życie jest dostępne szybciej i lepiej dla osób, które przeżyły raka piersi niż kiedykolwiek wcześniej.

Jeśli wyszedłeś na drugą stronę tej wstrząsającej choroby, masz dużą szansę na zakwalifikowanie się do różnych rodzajów ubezpieczeń na życie.

"Wiele osób, które przeżyły raka piersi kwalifikuje się do ubezpieczenia, niektóre natychmiast po leczeniu, a inne po kilku latach", mówi dr Valerie Kaufman, wiceprezes i dyrektor medyczny MassMutual.

Co się zmieniło?

Ubezpieczyciele życia oferowali ubezpieczenia na raka piersi od wielu lat. MassMutual zrobił to od 1964 roku. Ale teraz wielu innych, którzy przetrwali, może się kwalifikować dzisiaj, niż jeszcze dziesięć lat temu.

"W czasie, gdy leczenie uległo poprawie, lepsze badania przesiewowe i wcześniejsze wykrycie raka piersi zwiększyły liczbę osób, których nowotwór wykryto, gdy leczenie jest bardziej prawdopodobne", mówi Kaufman.

Ponadto, jak mówi, postęp medyczny umożliwił firmom ubezpieczeniowym ubezpieczenie ryzyka w bardziej kompleksowy sposób dla różnych scenariuszy raka piersi. W wielu przypadkach spowodowało to więcej kategorii ratingowych, a także krótsze okresy oczekiwania i niższe składki.

Bez względu na to, czy kwalifikujesz się do natychmiastowego pokrycia i ile płacisz za ubezpieczenie na życie, zależy to od wielu czynników, a sytuacja każdej osoby jest wyjątkowa.

"Nie jest to oferta uniwersalna", mówi Jeff Root, założyciel niezależnej agencji ubezpieczeń na życie Rootfin z siedzibą w Austin w Teksasie.

Root, który specjalizuje się w pomaganiu ludziom z problemami zdrowotnymi znaleźć zasięg, mówi, że najważniejsze czynniki, które ubezpieczyciele życiowi rozważają na raka piersi to:

• Rodzaj raka piersi
• Stadium i stopień raka
• Kiedy rak został zdiagnozowany i kiedy leczenie się skończyło
• Jak leczy się raka, takie jak lumpektomia, mastektomia, chemioterapia, promieniowanie lub inne metody
• Czy wystąpiły przerzuty lub jakiekolwiek zajęcie węzłów chłonnych
• Rozmiar guza

Im niższy etap, tym niższa ocena, tym dłuższy czas od zakończenia leczenia, tym większa szansa, że ​​zakwalifikujesz się do ubezpieczenia po niższych stawkach - mówi Root.

Preferowane stawki - najlepsze z możliwych w przypadku ubezpieczeń na życie - są dostępne w niektórych przypadkach. W MassMutual, Kaufman mówi, klienci z nieinwazyjnym rakiem (etap 0), "korzystne markery ryzyka" i odpowiednie leczenie mogą kwalifikować się do preferowanych stawek.

Inni mogą zakwalifikować się do preferowanych stawek od kilku do 20 lat po zakończeniu udanego leczenia, a osoby, które mogą nie kwalifikować się do najlepszych stawek, mogą kwalifikować się do standardowych - zwykle - stawek.

Root twierdzi, że w niektórych przypadkach ubezpieczyciele życia dołączają tymczasową dodatkową opłatę do standardowych stawek przez określoną liczbę lat. Nazywa się to "dodatkiem płaskim". Możesz kwalifikować się do standardowych stawek plus 5 $ płaskiej ceny za każde 1000 USD pokrycia przez pięć lat. Na polisę ubezpieczeniową na życie o wartości 100 000 USD, płacisz 500 USD rocznie, oprócz standardowej stawki za pierwsze pięć lat polisy.

Przygotowanie do zakupu

Nie rozpaczaj, jeśli zostaniesz odrzucony do objęcia przez jedną firmę. Proces underwritingu jest różny w zależności od ubezpieczycieli, dlatego tak ważne jest uzyskanie wyceny od różnych przewoźników.

Root sugeruje współpracę z niezależnym agentem ds. Ubezpieczeń na życie, który ma doświadczenie w pracy z klientami w twojej sytuacji. Specjalista ds. Ryzyka upośledzenia jest specjalistą ubezpieczeniowym, który koncentruje się na udzielaniu pomocy osobom z problemami zdrowotnymi lub ryzykownym hobby lub środkami do życia.

"Jest tak wiele zmiennych związanych z rakiem piersi" - mówi. "Wielu agentów nie wie, o co pytać."

Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie, przygotuj się na listę wszystkich lekarzy i ich dane kontaktowe, mówi Root. Pomoże to procesowi szybciej przejść, więc firma ubezpieczeniowa nie będzie musiała wracać i prosić o więcej informacji. Kopia raportu o patologii pomoże agentowi zebrać wstępnie zakwalifikowane oferty w Twoim imieniu. Są to cytaty oparte na twoich informacjach bez twojego nazwiska. Podane przez firmy ubezpieczeniowe warunki są wiążące, jeśli zdecydujesz się na zakup, chyba że pojawią się inne informacje.

Nie bój się

Wreszcie, nie bój się ubiegać o ubezpieczenie na życie.

"Najważniejszą rzeczą, której nie możemy wystarczająco podkreślić, jest to, że oprócz podejmowania wszelkich środków ostrożności w celu ochrony zdrowia, należy to samo zrobić, aby chronić swoje zdrowie finansowe dla siebie i swoich bliskich", mówi Kaufman. "Nie odkładaj swojej mammografii i nie odkładaj swojego finansowego planowania i gotowości na zakręty życia".

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @barbaramarquand .