Terminowe ubezpieczenie na życie vs. przypadkowa śmierć i rozpad
Ubezpieczenie na życie – czy jest Ci potrzebne? #wtorekzfinansami odc. 18
Spisu treści:
- Terminowe ubezpieczenie na życie
- Przypadkowa śmierć i rozczłonkowanie
- Przykład zasad AD & D
- Ograniczenia AD & D
- Co dalej?
- Porównać wycena ubezpieczenia na życie
- Czytaj więcej o ubezpieczeniu AD & D
- Obliczać ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie
Możesz myśleć, że twoje potrzeby związane z ubezpieczeniem na życie pokrywane są z przypadkowej polisy śmierci i rozbioru, ale tak nie jest.
Terminowe ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie na wypadek śmierci i rozbioru (AD & D) to dwa różne rodzaje polis. Poznanie różnicy jest kluczowe dla wykupienia odpowiedniego pokrycia dla Twoich potrzeb.
| Termin życia | DODAJ | |
| Śmierć z powodu choroby lub choroby | tak | Nie |
| Śmierć z wypadku, jak wypadek samochodowy lub samolotowy | tak | tak |
| Śmierć z przedawkowania narkotyków | tak | Nie |
| Śmierć za jazdę po pijanemu (przez ubezpieczonego) | tak | Nie |
| Śmierć od samobójstwa | Tak (jeśli poza okresem "klauzuli samobójczej", zwykle dwa lata) | Nie |
| Utrata wzroku, słuchu lub kończyny | Nie | Częściowa płatność |
| Szczegóły zasad mogą się różnić. Ważne jest, aby zrozumieć, co kupujesz. |
Terminowe ubezpieczenie na życie
Terminowe ubezpieczenie na życie jest podstawowym ubezpieczeniem, które wypłaca się, jeśli umrzesz w określonym czasie, bez względu na przyczynę zgonu. Spłaci to, czy umrzesz z powodu choroby, wypadku lub z innego powodu. Jedynym wyjątkiem jest samobójstwo, które zwykle nie jest objęte w ciągu pierwszych dwóch lat posiadania polisy. (Twoje zasady będą zawierać dokładne dane).
Jeśli chcesz, aby twoja rodzina otrzymała wypłatę ubezpieczenia na życie, jeśli umrzesz, wybierz ubezpieczenie na życie, a nie AD & D.
Jeśli chcesz, aby twoja rodzina otrzymała wypłatę ubezpieczenia na życie po śmierci, wybierz ubezpieczenie na życie, a nie AD & D.
W przypadku ubezpieczenia na życie wybierasz wysokość ubezpieczenia i długość polisy. Możesz uzyskać wycenę ubezpieczenia na życie online.
Długość okresu wynosi zazwyczaj od 10 do 30 lat. Jeśli umrzesz po zakończeniu okresu, nie ma wypłaty, ponieważ zasady wygasły. Możesz odnowić lub kupić nową polisę na koniec okresu, ale twoje stawki ubezpieczenia na życie będą wyższe niż wcześniej, ponieważ będziesz starszy - i będą jeszcze wyższe, jeśli rozwiniesz jakiekolwiek nowe warunki medyczne, takie jak jak wysokie ciśnienie krwi lub cukrzyca.
»PORÓWNAJ: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie
Przypadkowa śmierć i rozczłonkowanie
Ubezpieczenie AD & D można nabyć w pracy, jako samodzielny produkt lub jako jeździec na polisie ubezpieczeniowej na życie.
W przeciwieństwie do ubezpieczenia na życie, polityka AD & D jest wypłacana tylko w przypadku śmierci lub obrażeń w wypadku.
Aby zakwalifikować się do wypłaty za obrażenia, musisz stracić część ciała lub zdolność słyszenia, widzenia lub mówienia. Jeśli doznasz obrażeń, polisa generalnie wypłaca tylko część pełnej korzyści.
Dokładne wypłaty będą wymienione w Twojej polityce. Na przykład polityka AD & D firmy Sun Life Financial oferuje te wypłaty, między innymi, jako procent wartości nominalnej polisy. Na przykład, jeśli wartość nominalna wynosi 10 000 USD, wypłata 50% to 5000 USD.
Przykład zasad AD & D
| Przypadkowe uszkodzenie ciała | Procent wypłaconej wartości nominalnej polisy |
|---|---|
| Utrata mowy i słuchu | 100% |
| Quadriplegia | 100% |
| Paraplegia | 75% |
| Utrata wzroku w jednym oku | 50% |
| Tylko utrata mowy | 50% |
| Tylko utrata słuchu | 50% |
| Utrata kończyny (ręka lub noga) | 50% |
| Utrata kciuka i palca wskazującego | 25% |
| Źródło: Sun Life Financial. Inne polisy AD & D i ubezpieczyciele mogą mieć różne wypłaty. |
Ograniczenia AD & D
Chociaż ubezpieczenie AD & D może wydawać się dobrym pomysłem, zadaj sobie pytanie, czy naprawdę jest warte swojej ceny.
Po pierwsze, szanse na śmierć z powodu choroby są większe niż szanse na śmierć z wypadku. Wśród głównych przyczyn zgonów wypadki to nr 4, po chorobach serca, raku i przewlekłych chorobach płuc, według danych z 2015 r. Z Centrów ds. Kontroli i Zapobiegania Chorobom.
A jeśli umrzesz z powodu wypadku, ale nie od razu, twoi beneficjenci mogą nie dostrzegać żadnych korzyści. Aby zebrać zgodnie z polisą AD & D, należy udowodnić, że śmierć lub obrażenia zostały bezpośrednio spowodowane przez wypadek lub miały miejsce w określonym czasie po wypadku, zwykle trzy miesiące.
Polityka AD & D często wyklucza zgony z powodu działań wysokiego ryzyka, takich jak skoki spadochronowe lub wyścigi samochodowe. A śmierci spowodowanej przedawkowaniem narkotyków, pijaniem lub upośledzeniem farmakologicznym przez ubezpieczonego, wojną, powikłaniami pooperacyjnymi, chorobami psychicznymi, samobójstwem i pewnymi innymi okolicznościami prawdopodobnie nie będą objęte.
Dlatego jeśli Twoim celem jest zapewnienie rodzinie ubezpieczenia finansowego, jeśli umrzesz, ubezpieczenie na życie jest właściwym zakupem. AD & D może być dobrą polisą uzupełniającą, jeśli posiadasz już ubezpieczenie na życie, szczególnie jeśli możesz uzyskać AD & D za darmo przez swojego pracodawcę.
