Leasing lub kupno samochodu: co kosztuje więcej?

Jeśli weźmiesz pod uwagę tylko koszty początkowe i miesięczne, leasing nowego samochodu wydaje się być slam dunk. Ale kiedy spojrzysz na duży obraz - posiadanie samochodu na przestrzeni lat - zdajesz sobie sprawę z prawdziwych kosztów leasingu.

Istnieją dwa główne powody, dla których leasing jest droższy w dłuższej perspektywie:

1. Zawsze masz płatność za samochód, chociaż zwykle jest ona niższa niż opłata za zakup. Ktoś, kto kupuje samochód i spłaca pożyczkę, może cieszyć się latami wolnej od opłat jazdy.
2. Gdy spłacasz kredyt samochodowy, budujesz kapitał, który możesz wykorzystać. Dzięki leasingowi dokonujesz trzyletnich płatności, a następnie odsyłasz samochód do dealera.

Dwa scenariusze finansowe: leasing i kupno

Wciąż może być trudno uwierzyć, że leasing jest droższy niż zakup. W końcu niektóre miesięczne opłaty leasingowe są znacznie niższe niż miesięczne płatności za zakup tego samego samochodu.

Aby to udowodnić, przyjrzyjmy się dwóm różnym konsumentom w sześcioletnim okresie: jeden, który zdecyduje się na wynajęcie średniej wielkości sedana za 24.500 USD i który zdecyduje się kupić ten sam samochód. Zaokrągliliśmy liczby.

Leasing

Ten konsument będzie płacić 300 USD miesięcznie za czynsz i będzie płacił dwie opłaty za odjazd w wysokości 1000 USD, łącznie z kosztami takimi jak depozyt zabezpieczający i opłata za nabycie. Ponieważ większość ludzi dzierżawi przez trzy lata, sześć lat to dwa cykle leasingowe.

Sześcioletnie koszty leasingu z kieszeni:23 600 USD (300 USD za 72 miesiące + 2000 USD za jazdę)

Kupowanie

Ten konsument dokonuje zaliczki w wysokości 4 000 $ i zaciąga pięcioletnią pożyczkę w wysokości 3% na resztę. Ma on miesięczną zapłatę w wysokości 380 USD za pięć lat i jeden rok bez dokonywania jakichkolwiek płatności.

Sześć lat poza zakupem kosztów zakupu: 26 800 USD (380 USD x 60 miesięcy + 4 000 USD zaliczki)

W tym momencie leasing wygląda naprawdę dobrze. Kosztuje poza zakupem koszty zakupu wynoszące 3200 USD.

Ale osoba, która kupiła samochód, jest teraz właścicielem 6-letniego pojazdu o wartości około 9 500 USD. Może sprzedać samochód lub kontynuować jazdę bez dokonania płatności samochodem. A jeśli nabywca samochodu sprzedał pojazd i dodał te pieniądze z powrotem do formuły, wyniki wyglądałyby zupełnie inaczej. Koszt zakupu byłby o 6300 $ tańszy niż leasing w okresie sześciu lat.

W sensie stricte finansowym leasing jest droższy. Ale to tylko strona z dolara i centów.

Odwołanie Leasing

Zwolennicy leasingu prawdopodobnie protestują, mówiąc: "Tak, ale porównujesz 6-letni samochód z zupełnie nowym modelem, który właśnie wynająłem." To prawda, i to jest jeden z powodów, dla których leasing jest droższy.

Istnieje kilka innych niematerialnych, które wspierają zwolenników leasingu:

• Jeśli korzystasz z samochodu w celach biznesowych, może to być cenne odliczenie podatkowe.
• Pozwala na prowadzenie samochodów z najnowszą stylistyką i technologią.
• Niskie miesięczne płatności pozwalają zmaksymalizować przepływ środków pieniężnych.
• Trzymając tylko każdy samochód przez trzy lata, zawsze będziesz objęty gwarancją od zderzaka do zderzaka.

Zalety własności

Z drugiej strony, po spłaceniu kredytu na samochód, masz pewną swobodę niedostępną dla najemcy. Na przykład, jeśli wynajmiesz luksusowy samochód i stracisz pracę, nadal musisz dokonać pozostałych płatności. Ale jeśli jesteś właścicielem, możesz pokonać ekonomiczną burzę, aczkolwiek w starszym samochodzie. Możesz też sprzedać samochód i odzyskać część swoich pieniędzy.

Nawet jeśli wystąpi trudna sytuacja ekonomiczna, gdy pożyczka na samochód nie zostanie spłacona, nadal możesz mieć kapitał własny w pojeździe. Oznacza to, że możesz zamienić go na mniej kosztowny samochód lub sprzedać go, zrobić wypłatę samochodu i zebrać kapitał.

Dodaję to

Więc co jest lepsze, leasing lub zakup? To pytanie generuje ożywione debaty, trochę jak Red Sox vs. Yankees lub liberalny kontra konserwatywny. Oczywiste jest, że na dłuższą metę leasing jest droższy, ale istnieją inne zalety, które rekompensują dodatkowe koszty. Możesz użyć kalkulatora pożyczek samochodowych i kalkulatora leasingu, aby porównać miesięczne płatności, ale pamiętaj, że nie jest to jedyna rzecz, która ma znaczenie.

Ostatecznie Twoja ostateczna decyzja będzie mieszanką twojego osobistego gustu, stylu życia i budżetu.

Philip Reed jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected].