Kiva Zip, Accion lub Opportunity Fund: Który Microlender pasuje do Twojego małego biznesu?

Czy twoja mała firma nie może kwalifikować się do tradycyjnego kredytu bankowego? Jeśli tak, firma zajmująca się mikrofinansowaniem - znana również jako mikroprocesor - może być rozwiązaniem Twojego problemu.

Te organizacje non-profit umieszczają "małe" w "pożyczce dla małych przedsiębiorstw". Zazwyczaj udzielają pożyczek poniżej 30 000 $ firmom, które nie mogą uzyskać tradycyjnych źródeł finansowania, niezależnie od tego, czy wynika to z niskiego kredytu, braku zabezpieczenia lub z ograniczonej historii biznesowej..

Trzy popularne mikropożyczki to Kiva Zip, Accion i Opportunity Fund. Właściciele małych firm powinni dokładnie rozważyć różnice poszczególnych pożyczkodawców przed złożeniem wniosku.

Zip Kiva

Kiva Zip to crowdsourced microlender, który udziela pożyczek społecznie wpływowym przedsiębiorcom w USA i Kenii. Firma ta zebrała 5,2 mln USD mikrokredytów w USA, przy stopie zwrotu wynoszącej 88,1%.

Warunki pożyczki

Okres kredytowania wynosi od 24 do 60 miesięcy, a pożyczkobiorcy po raz pierwszy mogą zebrać do 5000 USD. Maksymalna kwota kredytu dla wszystkich kredytobiorców wynosi 20 000 USD, zgodnie ze stroną Kiva Zip.

Ponieważ pożyczkodawcy Kiva Zip nie zarabiają na pożyczkach, pożyczkobiorcy korzystają z 0% odsetek. Uprawnienia do zaciągania pożyczek są również mniej rygorystyczne, ponieważ Kiva Zip nie wymaga przyznania kredytu ani zabezpieczenia na spłatę pożyczki. Zamiast tego, pożyczkodawca patrzy na twoją postać, reputację, relacje i sieć, aby określić twoją zdolność pożyczania, w tym, co nazywają systemem "ubezpieczenia społecznego".

Kwalifikacje

Jest jeszcze kilka kwalifikacji, które muszą spełnić kredytobiorcy. Po pierwsze, nie mogą być wykluczeni, bankructwa ani żadnych zastawów, a ich firmy nie mogą zajmować się marketingiem wielopoziomowym, sprzedażą bezpośrednią, inwestycjami finansowymi ani nielegalnymi działaniami, takimi jak hazard. Musisz mieć ukończone 18 lat i przedstawić opłacalny biznesplan, a pożyczka musi mieć pozytywny wpływ społeczny.

Aby uzyskać pożyczkę, kredytobiorcy ze Stanów Zjednoczonych muszą zostać zatwierdzeni przez Powiernika i zrekrutować pożyczkodawców z własnej sieci społecznościowej, aby sfinansować pożyczkę, zanim będą mogli skorzystać z tłumu kredytodawców Kiva Zip. Powiernikami mogą być osoby indywidualne lub organizacje, które mogą ręczyć za ciebie na poziomie osobistym lub zawodowym, ale nie mogą być członkami rodziny lub pracownikami. Zaproszenie pożyczkodawców z własnej sieci społecznościowej powinno zwiększyć szanse na spłatę pożyczki, ponieważ pożyczkodawcy utrzymują twoją odpowiedzialność, zgodnie z Kiva Zip.

Wady

Odkąd Kiva Zip oferuje nieoprocentowane kredyty, dostaje mnóstwo aplikacji dla kredytobiorców; więc przejście od procesu aplikacyjnego do faktycznego finansowania może potrwać kilka miesięcy. A jeśli twoja pożyczka nie jest w pełni finansowana w ciągu 45 dni od publicznej zbiórki pieniędzy, wygasa, nie dostajesz żadnych pieniędzy i musisz poczekać sześć miesięcy przed ponownym uruchomieniem procesu aplikacyjnego.

Accion

Założona w 1961 r. Accion jest organizacją non-profit zajmującą się mikrofinansowaniem, która dąży do maksymalizacji wpływu finansowego i społecznego na świecie. Firma twierdzi, że w 2013 roku miała 6,6 miliona aktywnych kredytobiorców, co wpłynęło na życie 33 milionów.

Warunki pożyczki

Accion oferuje różne pożyczki, w zależności od firmy. Na przykład, pożyczki w przedziale od 500 do 10 000 USD w przypadku opieki dziennej; od 2500 $ do 25 000 $ w przypadku firm spożywczych i napojów; i do 10 000 $ dla startupów.

Pożyczki dla małych firm mieszczą się w przedziale od 2,500 $ do 50 000 $, a oprocentowanie stałe zaczyna się od 10,99%. Okres kredytowania wynosi od sześciu miesięcy do pięciu lat i nie zawiera kary przedpłaty, więc możesz spłacić pożyczkę wcześniej, aby zaoszczędzić na kosztach odsetek.

Kwalifikacje

Aby się zakwalifikować, kredytobiorcy muszą spełniać następujące kryteria:

• Zdobądź ocenę kredytową 525 lub wyższą.
• Wykazać dostateczny przepływ środków pieniężnych w celu wsparcia spłaty kredytu.
• Nie spóźniaj się o więcej niż 30 dni na jakiekolwiek rachunki.
• Nie ma żadnych korekt z tytułu oprocentowania kredytu hipotecznego wymagalnych w okresie kredytowania.
• Brak bankructwa w ciągu ostatnich 12 miesięcy, brak spóźnionego czynszu lub spłat kredytu hipotecznego w ciągu ostatnich 12 miesięcy i brak przejęć w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
• Jeśli Twoja firma ma mniej niż sześć miesięcy sprzedaży, musi znajdować się w domu lub w inkubatorze i musi mieć mniej niż 500 USD zadłużenia przeterminowanego. Ponadto musisz zaprezentować swoje najnowsze paystubs i dostarczyć biznesplan z 12-miesięczną projekcją przepływów pieniężnych.

Wady

Opłaty Accion koszty zamknięcia od 3% do 5% salda kredytu i stosuje opłatę manipulacyjną 135 USD. Dostęp do finansowania zwykle zajmuje jeden miesiąc, zgodnie z Fundastic.

Fundusz Opportunity

Opportunity Fund jest największym w Kalifornii niezależnym kredytodawcą mikrofinansowym, finansującym ponad 3 000 pożyczek na łączną kwotę 81 milionów USD.

Warunki pożyczki

Firma oferuje kredyty dla firm o wartości od 2 600 do 100 000 USD, o stałej stopie procentowej od 8,5% do 18%, z warunkami od jednego do pięciu lat - ale tylko w przypadku firm z Kalifornii.

Firma oferuje cztery różne rodzaje pożyczek:

• Kredyty EasyPay, które mają być niedrogą alternatywą dla zaliczek gotówkowych kupców, przy stopach procentowych między 8,5% a 15%.
• Pożyczki dla małych firm, które wahają się od 10 000 do 100 000 USD przy stopach procentowych między 8,5% a 12%.
• Pożyczki opcyjne to mniejsze pożyczki o wartości od 2 600 USD do 10 000 USD, dostosowane do zakupów w ekwipunku, wyposażenia i pojazdów.Stawki wynoszą od 8,5% do 15%, z maksymalnie dwuletnim okresem spłaty i bez kary za wcześniejszą spłatę.
• Finansowanie sprzętu i pojazdów, np. Kredyty na food trucki, taksówki, limuzyny, pojazdy flotowe i samochody dostawcze.

Kwalifikacje

Aby móc wstępnie uzyskać pożyczkę, musisz mieć firmę w Kalifornii, prowadzić działalność przez co najmniej rok i nie mieć bankructw, otwartych zastawów podatkowych ani zaległych płatności na dzieci w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Przedsiębiorstwa, które nie kwalifikują się do otrzymania pożyczek w ramach Opportunity Fund, to stacje benzynowe, bary i kluby, sklepy monopolowe, przedsiębiorstwa finansujące lub użyczające, firmy inwestujące w nieruchomości, przedsiębiorstwa zajmujące się rozrywką i eksportem.

Wady

Jak wspomniano, musisz posiadać firmę z siedzibą w Kalifornii i prowadzić działalność przez co najmniej jeden rok, aby kwalifikować się do pożyczki. Ponadto koszty zamknięcia wynoszą do 5% kwoty pożyczki.

Który mikrokreder jest dla Ciebie najlepszy?

	Zip Kiva	Accion	Fundusz Opportunity
Rozmiar mikropożyczki	5 000 do 20 000 USD	500 do 50 000 USD	Od 2 600 do 100 000 USD
Termin pożyczki	Od 24 do 60 miesięcy	Od 6 do 60 miesięcy	Od 12 do 60 miesięcy
Rodzaj pożyczki	Kredyt terminowy	Kredyt terminowy	Kredyt terminowy, zaliczka gotówkowa
Stopy procentowe	0%	10,99% i więcej	8,5% do 15%
Czas na finansowanie	Kilka miesięcy	Jeden miesiąc	6 dni
Kwalifikacje	Rekrutuj z własnej sieci Nie może być wykluczony lub bankructwo Musi mieć pozytywny wpływ społeczny	Ocena kredytowa 525+ Wystarczające przepływy pieniężne w działalności gospodarczej Brak bankructw w ciągu ostatnich 12 miesięcy Brak opóźnień w spłacie czynszu lub hipoteki w ciągu ostatnich 12 miesięcy	Firma musi znajdować się w Kalifornii Brak bieżących zaległości
Koszty zamknięcia	0%	3% do 5%	Do 5%

Kiva jest dobrym wyborem dla społecznie zaangażowanego małego biznesu, który chce zebrać niewielką kwotę (10 000 USD lub mniej) i może poczekać na dotację. W końcu pożyczka odsetkowa w wysokości 0% jest dość słodką transakcją, którą można prawdopodobnie znaleźć nigdzie indziej. Jednak należy wziąć pod uwagę kilka potencjalnych wad, w tym powolny proces finansowania, brak finansowania, jeśli nie osiągniesz 100% swojego celu, oraz sześciomiesięczny okres oczekiwania przed ponownym uruchomieniem procesu składania wniosku o kolejną pożyczkę.

Accion oferuje rozsądne stawki, mimo że koszty zamknięcia mogą być wysokie, a Ty również możesz uiścić opłatę za zgłoszenie w wysokości do 135 USD. W porównaniu z tradycyjnymi kredytami bankowymi proces finansowania jest jednak szybszy, a stawki są tylko nieznacznie wyższe. Jedyną wadą jest rygorystyczny wymóg pożyczki. Jeśli spóźniłeś się na spłatę kredytu hipotecznego lub czynszu w ciągu ostatniego roku lub nie jesteś na bieżąco z wszystkimi rachunkami, prawdopodobnie nie uzyskasz pożyczki. Ponadto, kredytobiorcy nie mogą dostosowywać kredytów hipotecznych w czasie trwania pożyczki, więc osoby o regulowanej hipotece prawdopodobnie nie będą mogły się zakwalifikować.

Fundusz Opportunity stanowi solidną alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych. Pożyczka gotówkowa firmy EasyPay jest prawdopodobnie znacznie lepsza niż typowa gotówka kupiecka. Firma oferuje stałą stopę procentową w wysokości od 8,5% do 15%, niższą niż w górę w wysokości 70% naliczanych przez kredytodawców z góry. Ale tylko mieszkańcy Kalifornii są uprawnieni, a pożyczki mają wysokie koszty zamknięcia do 5%.

Aby uzyskać więcej informacji na temat rozpoczynania i prowadzenia działalności gospodarczej, odwiedź stronę Nasza witryna Przewodnik dla małych firm . Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące rozpoczynania i finansowania działalności, odwiedź stronę Mały biznes sekcja strony Investmentmatome Ask a Advisor.

Zdjęcie przez iStock.