Zarządzanie polisą ubezpieczeniową na życie: opis najważniejszych warunków

Kiedy kupujesz ubezpieczenie na życie, zrozumienie kluczowych terminów jest kluczowe dla dokonania najlepszego wyboru.

Oto kilka terminów, które pojawią się podczas zakupu, a następnie zarządzania zasadami.

Beneficjant

Twoim beneficjentem jest osoba, która otrzyma świadczenie z polisy na wypadek śmierci. Chociaż prawdopodobnie wyznaczyłeś beneficjenta lub beneficjenta, gdy kupiłeś polisę, może być konieczne ponowne sprawdzenie wyboru na przestrzeni lat.

Na przykład w przypadku rozwodu lub śmierci jednego z beneficjentów może być konieczne wyznaczenie nowego. Możesz także określić procenty wypłat dla każdego głównego beneficjenta (na przykład 70% za jednego i 30% za drugiego) lub wybrać potencjalnych beneficjentów w celu ustalenia priorytetów, kto otrzyma wypłatę ubezpieczenia na życie.

" WIĘCEJ: Definicja ubezpieczenia na życie

Wartość gotówkowa

Stałe polisy ubezpieczenia na życie - uniwersalne, zmienne lub całkowite ubezpieczenie na życie - umieszczają porcje Twoich płatności premium na oddzielnym koncie. To konto rośnie jako część lub dodatek do świadczenia z tytułu śmierci, w zależności od polisy i jest nazywane Twoją wartością gotówkową.

Po zgromadzeniu wystarczającej ilości gotówki możesz wypłacać pieniądze lub brać z niej pożyczki w celu sfinansowania wydatków lub opłacenia składek. Pamiętaj, że zazwyczaj gotówka zajmuje kilka lat, aby zacząć budować.

Konwersja

Niektórzy ludzie kupują ubezpieczenie na życie na czas, ponieważ jest to najlepsza opcja w tym czasie, a później okazuje się, że wolą stałą polisę ubezpieczeniową na życie. W tej sytuacji wiele polis ubezpieczeniowych na życie posiada "konwerter terminów", który umożliwia zamianę ubezpieczenia na całe ubezpieczenie na życie.

Nie będziesz musiał poddawać się nowemu egzaminowi medycznemu, aby się zakwalifikować, ale musisz ogólnie przekonwertować w ciągu pewnego czasu po zakupie terminu "polisa na życie". Więc jeśli wiesz, że chcesz się przełączyć, nie zwlekaj.

Dywidendy

Być może słyszałeś o dywidendzie, ponieważ dotyczą one akcji, a dywidendy z ubezpieczeń na życie nie różnią się od siebie. Są one częścią zysków firmy ubezpieczeniowej, które możesz otrzymać, jeśli masz tak zwaną "politykę uczestnictwa". Możesz otrzymać wypłatę dywidendy w gotówce, dodać ją do swojej wartości pieniężnej, użyć jej do premii lub użyć jej. aby kupić dodatkowe ubezpieczenie.

Pomyłka

Upływ ten ma miejsce, jeśli polisa ubezpieczeniowa na życie zostanie przerwana z powodu niewypłacenia składek. Czasami wygaśnięcie jest zamierzone - może zdecydujesz, że nie potrzebujesz już polisy terminowej lub nie możesz sobie pozwolić na składki. Możesz też po prostu zapomnieć o zapłaceniu rachunku, w takim przypadku ubezpieczyciel prawdopodobnie oferuje okres karencji - około 30 dni - aby złapać zaległości w płatnościach. Trwałe polisy na życie mogą również wygasnąć, jeśli korzystasz z gotówki na płatności premium, a na koncie zabraknie pieniędzy.

Dojrzałość

Twoja polisa ubezpieczeniowa na życie dojrzewa, gdy kwota, którą zapłaciłeś w składce, odpowiada twojemu świadczeniu z tytułu śmierci. Wiele polityk dojrzewa po osiągnięciu określonego wieku, na przykład 95 lub 100. Kiedy twoja polisa dojdzie do skutku, twój ubezpieczyciel wypłaca ci świadczenie z tytułu śmierci, a polityka się kończy.

Zredukowane wpłaty

Po przejściu na polis o obniżonej wpłacie, używasz wartości wykupu (patrz poniżej), aby zapłacić jednorazowo za nową polisę na życie z niższym świadczeniem z tytułu śmierci. Będziesz nadal mieć zasięg - tylko mniej - i nie będziesz już mieć rachunków premium. Możesz to zrobić, jeśli zdecydujesz, że jesteś zadowolony z niższego poziomu pokrycia lub masz problemy z przyznaniem składek.

Wartość wykupu

Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz już mieć stałych polis ubezpieczeniowych na życie, możesz spodziewać się, że możesz wypłacić pieniądze - to znaczy anulować polisę i pobrać skumulowaną wartość gotówkową. Zamiast tego otrzymasz wartość wykupu swojej polisy. Jest to wartość gotówkowa minus wszelkie opłaty za przekazanie, które różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Przez pierwsze kilka lat opłaty za zrzeczenie się prawdopodobnie uniemożliwią utratę polisy i otrzymają jakąkolwiek wartość gotówkową.

Nasze narzędzie do wyceny ubezpieczenia na życie na stronie może pomóc Ci w osiągnięciu najlepszych stóp.

Alice Holbrook jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Zdjęcie przez iStock.