Czy twój bank ma kłopoty? Oto, jak się dowiedzieć |

Co się stanie, gdy niezbyt stabilny bank znajdzie się na naszej liście banków, które mogą zawieść?

Niektóre banki obiecują uporządkować swoje książki. Niektórzy piszą do nas listy wyjaśniające, dlaczego rzeczy nie są tak złe, jak się wydaje. Niektóre zostają zajęte przez FDIC.

A niektórzy "prawnik w górę" i grożą pozwaniem.

Jak mogłeś zauważyć, tymczasowo usunęliśmy listę naszych kłopotliwych banków z witryny, ponieważ jeden z banków na niej jest grożąc pozwaniem nas. Niestety jesteśmy na łasce adwokata w tym momencie.

Nasze obliczenia były całkowicie dokładne - stoję przy każdym raporcie, który opracował Andy, redagowałem i opublikowałem InvestingAnswers.

Byłem również zaskoczony niespotykaną ilością informacji zwrotnych od czytelników, którzy pytali mnie, jak mogą uzyskać dane do samodzielnego obliczenia wskaźnika Texas.

Od dawna czytelnicy wiedzą (a niektóre dziwnie niesprawne banki odmawiają uznanie), piękno Texas stosunku jest to, że składa się z siedmiu punktów danych z banków informacji finansowych przekazać do FDIC i FDIC zapewnia do publicznej wiadomości. Więc jeśli banki nie kłamią FDIC, dane są dokładne. Później chodzi tylko o "podpinanie i dławianie", jak mawiał mój stary profesor finansów.

Jaka jest proporcja Texas?

Formuła dla współczynnika Texas, zdefiniowana przez jego wynalazcę, Gerarda Cassidy, jest -

Formuła jest zdefiniowana i wyjaśniona w InvestingAnswers Słownik finansowy.

Oto wzór na rzeczowy kapitał akcyjny (TCE):

TCE = Common Equity - Preferred Stock - Wartości niematerialne

TCE jest zdefiniowane i wyjaśnione w InvestingAnswers Słowniku finansowym.

Przy odrobinie algebry 8-klasowej możemy rozszerzyć formułę współczynnika Texas do pełnej ekspresji:

I na koniec wprowadzimy jeszcze jedną modyfikację. Niektóre banki mają pożyczki, które są wspierane przez rząd USA. Pożyczki te są dokonywane w ramach specjalnych programów dla weteranów, osób kupujących domy po raz pierwszy itp. Banki nie stracą pieniędzy, jeśli ludzie nie będą spłacać tych pożyczek (rząd federalny "gwarantuje" je i zwróci bankowi wszelkie straty).

Aby uzyskać dokładniejszy obraz "złych" pożyczek w księgach banku, musimy wykupić pożyczki, które nigdy nie pójdą źle. Andy dokonał tej modyfikacji w oryginalnych artykułach, więc też to zrobimy. To daje nam naszą ostateczną formułę:

Wiem, że wygląda na skomplikowaną, ale to tylko siedem fragmentów danych. Teraz pokażę ci, jak wyśledzić liczby, które wprowadzimy do formuły.

Oblicz wskaźnik Texas for Any Bank w USA

1) Kliknij ten link na stronie FDIC

2) Kliknij łącze oznaczone "Pobierz wszystko". Dojdziesz do strony, która wygląda następująco:

3) Kliknij plik zip, który chcesz pobrać. Zakładam, że będziesz potrzebował najnowszego pliku, ale możesz wrócić i spojrzeć na tyle lat, ile pragnie twoje serce.

4) Po pobraniu plików na komputer dwukrotnie kliknij plik, aby otworzyć okno, które wygląda mniej więcej tak:

Wyszukaj plik oznaczony "Wszystkie zestawienia i zestawienia zobowiązań."

5) Podwójne kliknij plik oznaczony "All_Reports_xxxxxx_Assets and Ladze.csv." Gdy otworzysz plik, zobaczysz bardzo, bardzo dużą kolekcję danych w arkuszu kalkulacyjnym Excel. Będzie wyglądać mniej więcej tak:

Nie daj się przytłoczyć. Oto gdzie można znaleźć siedem potrzebnych danych:

6) Jeśli chcesz obliczyć współczynnik Texas określonego banku, najłatwiej go znaleźć za pomocą funkcji "Znajdź" Excela, która znajduje się w menu "Edycja". Wpisz termin, który chcesz wyszukać, a następnie klikaj przycisk "Znajdź następny", aż dotrzesz do wiersza z bankiem, którego szukasz.

Teraz chodzi tylko o to, aby użyć tej formuły do ​​obliczenia współczynnika Texas dla wszystkie banki, które Cię interesują:

7) Teraz musimy tylko zinterpretować wyniki. Ogólną zasadą jest, że stosunek ten zbliża się lub przekracza 1,0, a ryzyko niepowodzenia wzrasta.

Wskaźnik Texas uwzględnia dwa ważne czynniki wpływające na kondycję banku: liczbę zaciągniętych złych kredytów oraz amortyzację, którą właściciele banku zapewnili na pokrycie tych złych pożyczek (tj. Zwykły kapitał własny).

Jeżeli zbyt wiele pożyczek banku są nieskuteczne (zgodnie z licznikiem Texas ratio), złe kredyty osłabią kapitał banku, co może doprowadzić do bankructwa banku.

Podobnie, jeśli w banku nie ma wystarczającej ilości kapitału (jak to określa mianownik wskaźnika Texas), bank nie będzie w stanie wchłonąć bardzo wielu złych kredytów, a bank może zawieść.

Inwestująca odpowiedź: Chociaż stosunek Texas jest dobry, nie jest doskonały. Należy pamiętać, że wskaźnik Texas jest po prostu jednym ze wskaźników predykcyjnych. I tak jak żadne dane nie mogą ci powiedzieć, czy akcje są dobrym zakupem, sam wskaźnik Texas nie jest w stanie powiedzieć, czy bank jest w porządku. Zasadniczo ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że stosunek ten wskazuje tylko na zwiększone ryzyko niepowodzenia i nie oznacza, że ​​porażka jest nieuchronna lub nieunikniona.