Czy pożyczkodawca lub broker cię oszukuje? Oto, jak powiedzieć |

Każdy, kto spędził jakiś czas w branży pożyczkowej, wie, jak niebezpieczny może być dla właścicieli małych firm. Ze względu na skomplikowany charakter pożyczek i prawnego mówienia, brokerzy i pożyczkodawcy często starają się wykorzystać właścicieli małych firm.

Właśnie dlatego napisaliśmy ten artykuł, aby wyjaśnić, w jaki sposób brokerzy i pożyczkodawcy próbują oszukać małe firmy, więc a twoja firma nie jest kolejną ofiarą branży pożyczkowej.

1. Nie należy mylić współczynnika czynnika z roczną stopą procentową (APR)

Zmniejszenie współczynnika faktorów w przypadku, gdy APR jest klasycznym programem brokera / pożyczkodawcy.

Załóżmy, że zaciągasz pożyczkę o wartości 100 000 USD z 10% APR. W pierwszym miesiącu możesz zapłacić 12 000 $, około 11 166 $ kapitału i 833 $ odsetek. W drugim miesiącu nadal płacisz 12 000 $, ale płacisz tylko 88,833 funtów, czyli 740 funtów.

W miarę spłacania kwoty głównej, będziesz płacił coraz mniej na odsetki i coraz więcej na zlecenie. Korzystając z tych liczb, spłacasz kredyt w wysokości 100 000 $ w ciągu dziewięciu miesięcy i płacisz tylko około 4.100 $.

Trudność polega na tym, że brokerzy i sprzedawcy często zastępują stawkę współczynnika, która jest bardzo różna, i próbuj przekazać to jako APR. Tak więc, oni powiedzą: "Możesz dostać tę pożyczkę za stawkę tylko 1,1. Będziesz musiał spłacić 110 000 $. "

A więc, to tylko 110%, co oznacza, że ​​10% RRSO jest prawidłowe? Źle. Chociaż w tym artykule jest zbyt skomplikowane, aby przejść do matematyki, w przypadku pożyczki jednorocznej trzeba ją pomnożyć przez liczbę współczynników (po kropce dziesiętnej) przez 24, aby uzyskać przybliżone przybliżenie rzeczywistej rocznej stopy procentowej.

Innymi słowy, dla wskaźnika współczynnika wynoszącego 1,1, twój APR wynosi w rzeczywistości około 26,4%, nieco inaczej niż 10%. Zapoznaj się z nią, jeśli chcesz dowiedzieć się o rzeczywistych rocznych oprocentowaniu głównych alternatywnych kredytodawców.

Zobacz także: Dlaczego banki nie udzielają już pożyczek małym firmom

2. Strzeż się pożyczek, które reklamują "brak kary za przedpłatę"

Wielu brokerów i kredytodawców reklamuje, że ich pożyczki nie mają kary za przedpłatę. Innymi słowy, możesz spłacić swoją pożyczkę wcześniej, bez żadnych dodatkowych kosztów, skutecznie zmniejszając kwotę odsetek, które płacisz.

Ale musisz upewnić się, że czytasz drobnym drukiem, aby zobaczyć, jak obliczane są odsetki, ponieważ wielu brokerów / pożyczkodawców nie będzie reklamowało żadnej kary za przedpłatę, ale faktycznie skłania cię do płacenia tej samej kwoty odsetek, jeśli trzymasz pożyczkę przez cały czas.

Chcesz, aby pożyczka miała zwykłe odsetki, a nie naliczone odsetki. Przejdźmy do powyższego przykładu. Pożyczka była zwykłą pożyczką odsetkową, pożyczkobiorca mógł spłacić pożyczkę po upływie jednego miesiąca za 100 833 USD (100 000 USD w głównej kwocie + 833 USD w odsetkach).

Z prostymi odsetkami pożyczkobiorca płaci za faktyczny czas pożyczenia pieniędzy. Nie tak z wyliczonymi odsetkami; płacisz odsetki w oparciu o pożyczenie pieniędzy na cały okres pożyczki, nawet jeśli pieniądze zostaną spłacone wcześniej. Z naliczonych odsetek kwota, która byłaby potrzebna na spłatę pożyczki po jednym miesiącu, wynosiłaby 104,100 USD (100,00 USD z kwoty głównej + 4 100 USD na odsetki).

Zobacz także: 35 sposobów na finansowanie swojej małej firmy

3. Uważaj na opakowanie, pochodzenie i inne ukryte opłaty.

Brokerzy i pożyczkodawcy lubią wnosić ukryte opłaty do twojej pożyczki, które często mają postać opłat "pochodzących" lub "pakujących".

Opłata inicjacyjna jest w zasadzie opłatą, którą pośrednik lub pożyczkodawca pobiera za "pracę" związaną ze znalezieniem pożyczkobiorcy i wykonaniem dokumentacji związanej z pożyczką (zwaną również opłatą za przetwarzanie lub opłatą za wniosek).

Opłaty za powstanie są najtrudniejsze, ponieważ często są odliczane od głównej kwoty pożyczki z góry. Tak więc, jeśli otrzymasz pożyczkę w wysokości 10 000 $ i otrzymasz prowizję w wysokości 500 $, wielu kredytodawców da ci 9 500 $ w gotówce, chociaż nadal płacisz odsetki, tak jakbyś otrzymał pełne 10 000 $. Ważne jest, aby zapytać z góry o opłaty za rozpoczęcie i pakowanie, więc nie ma niespodzianek, gdy otrzymujesz środki.

Zobacz także: 3 przeszkody w zdobyciu kredytu bankowego i sposobach ich przezwyciężenia Naprawdę, to, co sprowadza się do przeprowadzania badań, czytania drobnego druku i uzyskiwania pomocy specjalisty, jeśli jest to konieczne, aby upewnić się, że jesteś nie zostaniesz oszukany, gdy dostaniesz małą pożyczkę biznesową. Teraz masz przynajmniej pojęcie, na co uważać i wiesz, o jakie pytania należy zadać przed podpisaniem się na przerywanej linii.

Poszukujesz pożyczki? Nasza wyszukiwarka pożyczek dla małych firm to świetne miejsce, by zacząć.