3 Porady dotyczące finansów osobistych dla właścicieli małych firm

Wg Heather Castle, CFP

Dowiedz się więcej o Heather na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jako przedsiębiorcy wielu właścicieli małych firm swobodnie podejmuje ryzyko. Ale ich działalność jest często ich największym atutem, a także największym źródłem dochodu ich gospodarstw domowych, co oznacza, że ​​jest szczególnie ważne, aby przestrzegać podstawowych wytycznych dotyczących finansów osobistych i inwestowania. Niewykonanie tego może spowodować, że właściciele firm podejmą zbyt duże ryzyko i narazią na niebezpieczeństwo swoją działalność i dochody.

Oto trzy wskazówki, które właściciele małych firm powinni wykorzystać, aby kierować ich osobistymi finansami i decyzjami inwestycyjnymi.

1. Ustanowienie funduszu kryzysowego

Biznes ma charakter cykliczny, co oznacza, że ​​będą występować okresy przez cały rok, kiedy biznes będzie lepszy niż w innych okresach, a dochody mogą zmieniać się z miesiąca na miesiąc.

Dlatego niezwykle ważne jest utworzenie konta na fundusz awaryjny, zawierającego wystarczającą ilość gotówki lub płynnych środków, aby pokryć miesiące, w których dochód nie pokrywa kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Utrzymanie co najmniej trzech do sześciu miesięcy kosztów utrzymania jest dobrą zasadą, a jeszcze więcej jest jeszcze lepszych.

Rachunki rynku pieniężnego są dobrym miejscem do przechowywania tego awaryjnego funduszu, ponieważ dają lepszy zwrot niż większość tradycyjnych rachunków oszczędnościowych, pozostając wolnym od zmienności na rynku akcji, co jest ważne dla krótkoterminowego pojazdu oszczędnościowego.

2. Dywersyfikacja, dywersyfikacja, dywersyfikacja

Jestem pewien, że słyszałeś, prawdopodobnie niejednokrotnie, że dywersyfikacja jest jedną z najważniejszych koncepcji inwestowania. Dla właścicieli małych firm jest to kluczowy punkt, ponieważ wielu z nich inwestuje wszystkie swoje aktywa z powrotem w swoje firmy. Inwestowanie w biznes to dobry pomysł, ale powinieneś rozważyć ustalenie na nim limitów.

Kiedy właściciele małych firm inwestują swoje fundusze z powrotem w swoje firmy, koncentrują fundusze na jednym aktywcie. Zwiększa to poziom ryzyka, ponieważ gdyby coś mogło się stać z ich działalnością, zagroziłoby to finansowemu bezpieczeństwu gospodarstwa domowego.

Przeglądając opcje inwestycyjne, należy inwestować jak najwięcej pieniędzy poza firmę, a także poza branżę i sektor. Takie postępowanie pomoże chronić twój portfel, jeśli zmieni się rynek, a sektor Twojej firmy wyjdzie z łaski.

3. Dostosuj swoje inwestycje

Nie zapomnij o uzyskaniu pomocy przy ocenie opcji inwestycyjnych. Nie ma jednego uniwersalnego podejścia inwestycyjnego i łatwo można ugrzęznąć w badaniach. Przeglądając ich ogólny portfel, właściciele firm czasami zapominają o innych posiadanych inwestycjach, takich jak ich firmy lub inwestycje w nieruchomości, które mogą posiadać, jako aktywa. Może to prowadzić do mniej optymalnych decyzji inwestycyjnych.

Praca z profesjonalistą może pomóc we wszystkich Twoich inwestycjach, określić właściwy horyzont czasowy, ocenić tolerancję ryzyka i zważyć opcje w stosunku do bieżących zasobów, aby pomóc Ci wybrać strategię inwestycyjną, która jest dla Ciebie dostosowana.

Heather Castle jest certyfikowanym finansowym planistą i założycielem Castle Wealth Advisors LLC w Los Angeles.