Naprawdę możesz inwestować jak finansista Pro

Autor: Jon Warner

Dowiedz się więcej o Jona na naszej stronie Zapytaj doradcę

Budowanie portfela inwestycyjnego może być ryzykowne i trochę onieśmielające, szczególnie jeśli dopiero zaczynasz. Dzięki wszystkim radom i opcjom obracającym się wokół, łatwo jest odłożyć słuchawkę na "właściwy" sposób, aby kontynuować.

Ale istnieje wiele dróg do sukcesu finansowego. To, które ostatecznie podejmiesz, zależy od Twoich celów inwestycyjnych, horyzontu czasowego i tolerancji dla ryzyka, a także kwoty, którą chcesz zainwestować, oraz czasu, jaki chcesz poświęcić na zarządzanie inwestycjami.

Być może najważniejszą rzeczą jest po prostu zacząć. Oto trzy sposoby na rozpoczęcie.

Broker rabatowy

Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z usług finansowych i nie masz za dużo pieniędzy do zainwestowania, dobrym miejscem na początek jest pośrednik rabatowy. Możesz handlować zapasami i inwestować w fundusze ETF (fundusze giełdowe), futures, opcje, obligacje, fundusze REIT (fundusze inwestujące w nieruchomości) oraz fundusze inwestycyjne. Ilość aktywów potrzebnych do założenia rabatowego rachunku maklerskiego jest minimalna - około 2000 USD, w zależności od rodzaju działalności maklerskiej. Zazwyczaj płacisz opłatę za każdy zawarty handel, ale możesz dostać się do zapasów za darmo przez 60 dni lub uzyskać pierwsze 50 transakcji za darmo.

Za dodatkową opłatą pośrednik udzielający rabatu zapewni narzędzia, które pomogą ci wybrać akcje i pozwolą ci handlować z dala od serca. Brokerzy rabatowi mają także standardowe portfele funduszy inwestycyjnych dla inwestorów, którzy nie są zainteresowani obrotem dziennym. Te portfele są przeznaczone do długoterminowego inwestowania i są podobne do planu pracodawcy 401 (k). Jeśli masz wystarczającą ilość aktywów do zainwestowania i jesteś skłonny zapłacić więcej, pośrednik rabatowy przydzieli Ci doradcę finansowego na żądanie.

Broker oferujący pełny zakres usług

Jeśli masz co najmniej 100 000 $ do zainwestowania (kwota może się różnić w zależności od firmy), biuro maklerskie z pełnym zakresem usług przyjmie Cię jako klienta i zapewni doradcę finansowego w celu opracowania portfela i strategii finansowej. Opłaty będą wyższe niż w przypadku brokera rabatowego, a także będziesz płacić prowizje od transakcji. Jednak usługa, którą otrzymasz, będzie krokiem naprzód, a będziesz miał dostęp do szerszej gamy produktów i porad finansowych.

Niezależna trasa

Nie ma łatwego sposobu na samodzielne zbudowanie portfela. Proponuję brać kursy dla dorosłych i sprawdzać jak najwięcej książek i stron finansowych. Musisz zrozumieć wspólne terminy, takie jak alokacja aktywów i zapoznać się z koncepcjami analizy inwestycji, takimi jak alfa, beta, odchylenie standardowe, korelacja, ryzyko i benchmarking. To poważne przedsięwzięcie.

Ponadto musisz być w stanie ustalić cele inwestycyjne zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe, zebrać i przeanalizować wszystkie swoje dane finansowe, zrozumieć potrzeby rodziny i określić tolerancję na ryzyko.

Po złożeniu portfela należy go monitorować, kupować i sprzedawać aktywa w celu uzyskania korzyści podatkowej, gdy tylko jest to możliwe, i okresowo równoważyć portfel, ponieważ poszczególne aktywa zyskują lub tracą na wartości.

Jeśli uważasz, że jest to całkowicie przytłaczające, możesz zatrudnić doradcę finansowego, który Ci pomoże. Szukając doradcy finansowego, odrób swoją pracę domową.

Ale jeśli myślisz, że chcesz zarządzać własnymi pieniędzmi, proponuję alternatywny sposób działania. Możesz inwestować jak profesjonalista, kupując niskowartościowe, tanie fundusze indeksowe. Te zdywersyfikowane fundusze po prostu śledzą indeksy giełdowe, takie jak S & P 500, średnia przemysłowa Dow Jones, Wilshire 5000 i Russell 2000. Dostępne są również fundusze indeksowe o stałym dochodzie inwestujące w obligacje i generujące płatności odsetkowe.

Na przykład S & P 500 odnotował średni roczny zwrot w wysokości 11% od 1950 roku. Nie znam żadnego menedżera pieniędzy, który mógłby złożyć podobne roszczenie.

Niektóre rodziny funduszy wzajemnych sprzedają się bezpośrednio do publicznej wiadomości, lub możesz zapisać się na bezgotówkowe internetowe konto maklerskie i kupić je w ten sposób.

Wielu inwestorów inwestycyjnych korzysta z funduszy indeksowych i wierzy, że nie można pokonać rynku przy aktywnym zarządzaniu kontem (czyli próbując "czas" rynku). Wiele osób nie wybiera indywidualnych zapasów. To po prostu zbyt ryzykowne.

Jeśli inwestujesz sam, zaoszczędzisz na opłatach i prowizjach. Doradztwo finansowe często stosuje roczną opłatę w wysokości od 1% do 2% za zarządzane przez siebie aktywa.

Dzięki starannym badaniom i należytej staranności Ty także możesz inwestować jak profesjonalista, obniżając koszty, dywersyfikując ryzyko i uzyskując stopy zwrotu z rynku.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje