Ubezpieczenie na życie i więcej: kontrola dla nowych właścicieli domów

Jeśli właśnie kupiłeś nowy dom, gratulacje! To duży krok w czyimkolwiek życiu. Jest to również kluczowy czas na sprawdzenie Twoich potrzeb ubezpieczeniowych.

Przecież dom jest dla większości z nas naszą największą inwestycją, ogromnym zobowiązaniem finansowym i miejscem, które utrzymuje nas w cieple i suchości. Jako nowy właściciel domu, teraz jest również świetny czas, aby dokonać inwentaryzacji wszystkich Twoich potrzeb ubezpieczeniowych - nie tylko ubezpieczenia domów, ale także ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia auto i inne ubezpieczenia.

Ubezpieczenie domu

Nie możesz kupić domu bez ubezpieczenia domu, zakładając, że masz kredyt hipoteczny. Ubezpieczenie domu pozwala na naprawę domu po szkodach spowodowanych takimi zagrożeniami, jak pożar, burze i wandalizm. Ubezpieczenie Howeowners płaci również wartość skradzionych, zniszczonych lub zniszczonych przedmiotów i pokrywa wszelkie zobowiązania wynikające z roli właściciela domu.

Będziesz potrzebował wystarczającej ilości pokrycia, abyś mógł wymienić swoje rzeczy i odbudować swój dom, jeśli to konieczne. Sporządzenie spisu posiadanych przedmiotów pomoże ci określić ich wartość i jest niezbędny, jeśli chcesz złożyć wniosek. Spis powinien zawierać numery seryjne, daty zakupu, wartości, pokwitowania i zdjęcia.

Musisz wybrać odliczenie, które powinno być kwotą, którą możesz wygodnie wypłacić z kieszeni w przypadku roszczenia. Możesz ogólnie zaoszczędzić pieniądze, akceptując wyższy odliczeniu. Pamiętaj, że ubezpieczenie ma przede wszystkim chronić przed dużymi stratami.

Możesz także rozważyć opłacenie dodatkowego ubezpieczenia, które obejmuje:

• Koszty utrzymania, podczas gdy twój dom jest bezużyteczny. Może to mieć sens, jeśli mieszkasz w obszarze wysokiego ryzyka klęsk żywiołowych.
• Koszt zastąpienia mienia, a nie jego wartość.
• Drogie przedmioty kolekcjonerskie, które mogą nie być objęte standardowymi zasadami.

Ubezpieczenie powodziowe

Ubezpieczenie domu obejmuje wodę spadającą z nieba i dostanie się do domu przez, powiedzmy, dziurę w dachu lub złamane okno. Jednak woda wznosząca się od dołu wymaga ubezpieczenia powodziowego.

Musisz mieć ubezpieczenie od powodzi, jeśli twój dom znajduje się w strefie wysokiego ryzyka i ma kredyt hipoteczny od pożyczkodawcy regulowanego lub ubezpieczonego, jak większość. Ale nawet jeśli posiadasz swój dom wolny i czysty, to mądrze kupować ubezpieczenie powodziowe, jeśli mieszkasz w strefie wysokiego ryzyka. Jeśli mieszkasz w strefie powodziowej o umiarkowanym ryzyku, prawdopodobnie nie musisz mieć ubezpieczenia przeciwpowodziowego, ale warto to rozważyć.

Rząd federalny administruje Narodowym Programem Ubezpieczeń Powodziowych i partnerami z około 80 firmami, w tym największymi ubezpieczycielami w kraju, w zakresie sprzedaży i obsługi polis. Rząd ustala stawki i poziomy pokrycia, czyniąc z usług jedyny wyróżnik agentów i firm sprzedających polisy.

Ubezpieczenie na wypadek powodzi generalnie obejmuje strukturę domu i twoje rzeczy, z ważnymi wyłączeniami, takimi jak wykończenia i meble w piwnicach. Możesz kupić pokrycie do 250 000 $ za strukturę i 100 000 $ za dobytek. Poza tym trzeba byłoby kupić nadmiarowe ubezpieczenie powodziowe na rynku prywatnym.

Ubezpieczenie od trzęsień ziemi

Standardowe zasady dotyczące właścicieli domów nie obejmują szkód spowodowanych trzęsieniem ziemi. W tym celu będziesz musiał wykupić ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi od właściciela domu lub oddzielnej firmy. W Kalifornii zasięg zapewnia California Earthquake Authority, prywatnie finansowany, zarządzany publicznie system non-profit.

Ubezpieczenie od trzęsień ziemi jest trudnym do sprzedania. Jest nie tylko droga, ale typowa polisa ma 15% kosztów uzyskania przychodów, co oznacza, że ​​gdyby dom 200 000 dolarów został całkowicie zniszczony, polityka wypłaci jedynie 170 000 $.

Tylko około 7% amerykańskich właścicieli domów ma zasięg trzęsień ziemi, chociaż ich liczba wzrasta do 10% na zachodzie i 12% w Kalifornii, według Insurance Information Institute, grupy przemysłowej. Zrównoważyć koszt ubezpieczenia z uwzględnieniem tego, co zrobiłbyś, gdyby trzęsienie zniszczyło twój dom.

Ubezpieczenie samochodu

Chociaż prawdopodobnie masz już zasięg, jako nowy właściciel domu jest teraz dobry czas, aby uzyskać nowe oferty ubezpieczenia samochodu.

Z jednej strony zmieniły się czynniki wpływające na stawki ubezpieczenia samochodu, w tym miejsce zamieszkania i ewentualnie ilość prowadzonej działalności. Firma, która zaoferowała ci najniższą stawkę wcześniej, może już nie być najlepszym wyborem.

Ponadto możesz zaoszczędzić pieniądze, łącząc swoje zasady dotyczące samochodów i domów. Skontaktuj się z agentem, aby sprawdzić, czy jest to możliwe.

Ubezpieczenie na życie

Jeśli nie masz już ubezpieczenia na życie, możesz je rozważyć, szczególnie jeśli kupiłeś dom ze swoim partnerem, jeśli mieszkasz z osobami na utrzymaniu. Dom to duże zobowiązanie finansowe, którego twój partner prawdopodobnie nie może pokryć samodzielnie. Jeśli masz już ubezpieczenie na życie, możesz powrócić do poziomu pokrycia. Dla większości osób terminowe ubezpieczenie na życie jest najlepszą opcją.

Ubezpieczenie parasola

Twoje ubezpieczenie domu pokrywa Twoją odpowiedzialność, gdy twój pies ugryzie kogoś, na przykład, lub gdy ktoś zranił się na twojej posiadłości. Twoje ubezpieczenie samochodu obejmuje płatności medyczne i odszkodowania wynikające z wypadku samochodowego, w którym ponosisz winę. Ale koszt tych szkód może z łatwością przekroczyć limity odpowiedzialności tych polis, zwłaszcza jeśli ofiara pozywa i wygrywa.

Tam właśnie pojawia się ochrona parasola. Ubezpieczenie od parasola zapewnia dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności, które rozpoczyna się po tym, jak inne polityki osiągną swoje granice.Chroni także przed takimi roszczeniami, jak zniesławienie, oszczerstwa i zniesławienie.

Co dalej?

Teraz, gdy wiesz, które zasady należy rozważyć lub przejrzeć, nadszedł czas, aby sprawdzić, która firma lub firmy oferuje najlepszą kombinację ceny i usługi dla Twoich potrzeb. Narzędzia Investmentmatome zapewniają błyskawiczne wyceny dla ubezpieczeń samochodowych i ubezpieczeń na życie. Raporty o kondycji i konsumentach są dobrym miejscem, do którego można się zwrócić o ocenę usług ubezpieczyciela. Możesz również sprawdzić oceny siły finansowej na A.M. Najlepiej. Wreszcie, agent ubezpieczeniowy może pomóc w ocenie twoich potrzeb i potencjalnych rozwiązań.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Zdjęcie przez iStock.