Ubezpieczenia w ciemnych miejscach: 5 luk w pokryciu, które mogą cię kosztować

Możesz myśleć, że masz hermetyczną ochronę ubezpieczeniową przed burzami, wypadkami samochodowymi i innymi nieszczęśliwymi wypadkami. Ale nie chcesz odkryć ukrytych pęknięć w zasięgu, gdy będzie za późno.

Oto pięć problemów z ubezpieczeniem, które mogą nie być tak przygotowane, jak ci się wydaje - i jak połączyć lukę w zasięgu.

1. Brak ubezpieczenia przeciwpowodziowego

Powódź miała miejsce w każdym stanie w kraju w ciągu ostatnich pięciu lat, według Federal Emergency Management Agency. Jednak tylko 12% właścicieli domów w całym kraju prowadzi ochronę przeciwpowodziową - znaleziono ankietę Instytutu Ubezpieczeń.

Ubezpieczenie domu nie obejmuje powodzi; potrzebujesz osobnej polityki. Możesz znaleźć lokalnych agentów poprzez Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych. Możesz również poprosić swojego ubezpieczyciela domu o pomoc w rozpoczynaniu polityki za pośrednictwem programu federalnego lub czy w twoim stanie są firmy oferujące prywatne ubezpieczenie powodziowe.

Jest 30-dniowy okres oczekiwania przed uruchomieniem ubezpieczenia, więc ubezpieczenie na wypadek powodzi znacznie wyprzedza nadchodzące burze.

2. Nie można spłacić sumy samochodu

Ubezpieczenie na wypadek luki pomaga uniknąć pieniędzy na kredyt samochodowy lub dzierżawę, jeśli pojazd został skradziony lub skradziony. Wraz z obszernym i kolizyjnym ubezpieczeniem, ubezpieczenie luki jest dobrym dodatkiem, jeśli wynajmujesz lub finansujesz samochód.

Powiedzmy, że dzierżawisz samochód za 20 000 $ przy płatnościach 400 $ miesięcznie. Pięć miesięcy później twój samochód kończy się wypadkiem. Jeśli wartość samochodu spadnie do 15 000 USD, to jest to kwota, o jaką będzie się ubiegać o odszkodowanie, minus odliczenie. To nie wystarczy, aby pokryć 18 000 dolarów pozostawionych w dzierżawie.

Tutaj zaczyna się ubezpieczanie luk. To stanowi różnicę między tym, ile twój samochód jest warty, kiedy jest skradziony lub skalkulowany, a ile jesteś winien kredytem samochodowym lub dzierżawą.

Możesz wykupić ubezpieczenie na gapę od dealera samochodowego lub twojego pożyczkodawcy. Lub możesz przejść przez firmę ubezpieczającą samochód, która jest zazwyczaj tańsza, chyba że chcesz luki przez kilka lat.

»PORÓWNAJ: Cytaty z ubezpieczenia samochodu

3. Brak planu tworzenia kopii zapasowych ścieków

Możesz nie zdawać sobie sprawy, że jesteś odpowiedzialny za linię kanalizacyjną, która biegnie od głównego rurociągu na ulicy do twojego domu. Jednak standardowe ubezpieczenie domu zazwyczaj nie obejmuje kopii zapasowych w tej części linii. Wprowadź zasięg kopii zapasowej kanalizacji. Opłaca się sprzątanie i naprawy z wypuszczanych ścieków w twoim domu.

Zasoby kopii zapasowych kanalizacji są stosunkowo niedrogie - od 40 do 50 USD rocznie, zgodnie z Insurel Information Institute. Porozmawiaj z ubezpieczycielem domu o dodaniu tego rodzaju ubezpieczenia.

4. Brak dochodów po niepełnosprawności

Spośród osób w wieku 20 lat, więcej niż 1 na 4 cierpi na niepełnosprawność przed osiągnięciem wieku emerytalnego, informuje Social Security Administration. Jeśli nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku, potrzebujesz planu opłacania rachunków.

Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa w ubezpieczeniach społecznych jest dostępne tylko dla osób z długotrwałą niepełnosprawnością trwającą co najmniej rok. Tylko 38% pracowników ma dostęp do krótkoterminowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa przez swoich pracodawców, zgodnie z Bureau of Labor Statistics.

Nie musisz polegać na swoim miejscu pracy w celu pokrycia. Indywidualne ubezpieczenie rentowe jest dostępne od kilku ubezpieczycieli, w tym State Farm, MetLife i Mutual of Omaha. Jeśli twój pracodawca nie oferuje krótkoterminowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa lub twoje bieżące świadczenia nie są wystarczające, aby wymienić pełne dochody, sprawdź, jak uzyskać polisę gdzie indziej.

4. Brak siatki bezpieczeństwa finansowego na trzęsienia ziemi

Większość właścicieli domów, nawet ci, którzy mieszkają w obszarach wysokiego ryzyka, są objęci ubezpieczeniem od trzęsień ziemi. Ryzykują finansową ruinę, jeśli ich domy i dobytek zostaną zniszczone. Tylko 10% mieszkańców Kalifornii ma ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi i 14% ludności w zachodnich stanach, informuje Insurel Information Institute.

Standardowe ubezpieczenie domów nie zapłaci za naprawienie szkód spowodowanych przez trzęsienia ziemi. Ubezpieczyciele mieszkaniowi mogą oferować ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi jako dodatek do polityki za dodatkową opłatą - w Kalifornii muszą. Lub może trzeba szukać niezależnego ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi.

Kalifornijczycy mogą kupować polisy za pośrednictwem Kalifornijskiego Urzędu ds. Trzęsień Ziemi. Dla osób mieszkających w innych stanach zapytaj swojego ubezpieczyciela lub agenta ubezpieczeniowego o pomoc w znalezieniu firm, które sprzedają trzęsienie ziemi lub sprawdź dział ubezpieczeń na swoim stanie.

Alex Glenn jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected].

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został po raz pierwszy opublikowany przez The Associated Press.