Co warto wiedzieć o ubezpieczeniu rowerowym

Do roku 2000 do 2012 roku dojazdy na rowerze wzrosły o 38%, zgodnie z najnowszymi danymi spisu powszechnego, a 298,000 nowych osób zaczęło pracować.

Coraz więcej osób korzysta z transportu dwukołowego z ważnych powodów. Nie tylko jest to okazja do ćwiczeń, ale często jest tańsza niż jazda samochodem lub transport publiczny. Jednak jeden zły wypadek może wymazać wiele korzyści dla zdrowia i kosztów.

Stosunkowo niewielka liczba Amerykanów dojeżdża rowerem - około 0,6% lub około 1 na 161 pracowników. Według Roberta Schneidera, adiunkta na Wydziale Architektury i Urbanistyki Uniwersytetu Wisconsin-Milwaukee, dojazdy rowerem stanowią mniej niż jedną piątą wycieczek rowerowych. Uważa on, że jeszcze więcej osób jeździłoby rowerem - dojazdów do pracy i innych celów - gdyby nie dbało o bezpieczeństwo.

Obawy te nie zawsze są bezpodstawne. W 2012 r. 726 rowerzystów zginęło, a 49 000 zostało rannych w wyniku kolizji z samochodami - informuje National Highway Traffic Safety Administration.

W przeciwieństwie do kierowców, rowerzyści nie muszą mieć ubezpieczenia - ale zasady, które jeźdźcy mogą już mieć, mogą pomóc im odzyskać siły po wypadku lub awarii.

Kto płaci, jeśli zostaniesz ranny na swoim rowerze?

Podczas, gdy rowerzyści mogą doznać obrażeń podczas wypadków samochodowych, są bardziej narażeni na zranienie w wyniku wypadku z udziałem jednego pojazdu. Tak czy inaczej, będą potrzebować pomocy z rachunkami za usługi medyczne.

"Głównym obszarem, w którym rowerzyści powinni się zajmować, jest zdrowie" - powiedział Brian Allenby z Koalicji Rowerowej w Maine. "Twoje koszty leczenia muszą zostać pokryte."

Dobra wiadomość jest taka, że ​​większość rowerzystów ma już ubezpieczenie zdrowotne, choć może podlegać odliczeniu. Rowerzyści z ubezpieczeniem auto w stanach bez uszkodzeń mogą również być objęci ich polityką ochrony przed urazami osobistymi (PIP). Zwykle zapewniają one większe korzyści niż ubezpieczenie medyczne, w tym ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. A dla osób, które brały udział w wypadkach samochodowych, może również wkroczyć ubezpieczenie samochodowe kierowcy.

Mimo to rowerzyści powinni wziąć odpowiedzialność za własną ochronę. "Znam rowerzystów, którzy byli w wypadkach i nie mieli ubezpieczenia, a oni wciąż płacą szpitalom za 30 000 $ wydatków", powiedział Allenby.

Kto płaci, jeśli rower jest uszkodzony lub skradziony?

Istnieje wiele powodów, dla których rowerzysta może potrzebować naprawy lub wymiany roweru, w tym wypadku samochodowego lub kradzieży.

Jeśli Twój rower został uszkodzony podczas wypadku samochodowego, ubezpieczenie kierowcy powinno również obejmować twój rower, chociaż proces roszczenia może być długi. Jeśli rower zostanie skradziony, polisa ubezpieczeniowa właściciela domu lub najemcy powinna zwrócić ci pieniądze, nawet jeśli kradzież zdarzyła się na ulicy - o ile masz wystarczająco dużo zasięgu.

"Mam kierowcę na mojej polisie, który obejmuje określone kosztowności, w tym mój rower" - powiedział Allenby. "Myślę, że mój cały kosztowny jeździec, w tym mój rower, kosztuje od 20 do 30 dolarów rocznie."

Kto płaci, jeśli kogoś zraniłeś rowerem?

Choć jest to rzadkie, rowerzyści mogą zranić lub zabić pieszych. Podczas, gdy ubezpieczenie zdrowotne pieszych może pokrywać rachunki medyczne, mogą one również przyjść po rowerzystów za dodatkowe koszty.

Jest to kolejny przypadek, w którym przydaje się ubezpieczenie właścicieli domów lub najemców rowerzystów. Polisy zwykle obejmują część odpowiedzialności, w większości przypadków do 100 000 $.

Dla młodszych rowerzystów ten limit odpowiedzialności jest prawdopodobnie wystarczający, ale ci, którzy są właścicielami domu lub mają znaczące oszczędności, będą potrzebować dużo więcej pokrycia. Zasady dotyczące parasola zapewniają ubezpieczającym dodatkową ochronę przed odpowiedzialnością, niezależnie od tego, czy szkoda, którą powodują, występuje w domu, czy na ścieżce rowerowej.

Czy rowerzyści potrzebują specjalistycznego ubezpieczenia?

W miarę, jak jazda rowerem stała się bardziej widoczna, zrodził się niszowy rynek ubezpieczeń. Firmy takie jak Velosurance and Spoke sprzedają polisy ubezpieczeniowe specjalnie dla rowerzystów.

Ale czy naprawdę potrzebujesz innej polityki? To zależy od tego, jakie ubezpieczenie posiadasz i ile wart jest twój rower.

Prezes firmy Velosurance, Dave Williams, powiedział, że podstawowa polityka firmy obejmuje uszkodzenia lub utratę roweru. Klienci mogą również kupować płatności medyczne (do 10 000 USD) lub ubezpieczenie od odpowiedzialności (do 100 000 USD), jeśli jeszcze ich nie mają.

Rowerzyści, którzy prowadzą i niosą rowerzystę na swoich właścicieli domów lub polisy najemców, mają mniej powodów, aby ubezpieczać swoje rowery, ale Velosurance oferuje kilka pomocnych dodatków, takich jak wypożyczenie roweru zastępczego i pokrycie kosztów transportu lotniczego. Polityki mogą również wkroczyć, jeśli masz wypadek w jednym pojeździe lub wynajmujesz pod pewnymi warunkami.

"Gdy osoba przestanie patrzeć na swój rower jako zabawkę i zacznie uważać ją za część swojego stylu życia, ten styl życia przerwałby, gdyby rower został uszkodzony lub został skradziony", powiedział Williams.

Dodatkowym czynnikiem jest koszt wymiany roweru. "Jeśli masz rower 5000 $, warto go ubezpieczać. Jeśli masz tańszy rower, prawdopodobnie nie jest to warte - powiedział Allenby.

Williams przyznał, że ceny spadną wraz z dojrzewaniem branży. "Aktuariusze nie mają szansy zobaczyć, gdzie dochodzą roszczenia i z kim mają do czynienia" - powiedział. "Daj nam kolejny rok lub dwa, a zdobędziemy trochę zniżek."

Jak rowerzyści mogą zachować bezpieczeństwo?

Nawet jeśli jesteś w pełni ubezpieczony, wolałbyś nie zgłaszać roszczeń. Dlatego ważne jest, aby rowerzyści byli bezpieczni na drodze, a władze lokalne i stanowe poważnie traktowały swoją ochronę.

Niestety dla rowerzystów przepisy dotyczące wypadków drogowych na rowerze różnią się nieco między państwami, a to prowadzi do zamieszania dla organów ścigania. "Często zdarza się, że policja nie ma uprawnień do wystawiania cytatów kierowcom z miejsca nietoperza i nie ma zalecanych kroków, które muszą wystąpić", powiedział Allenby. "Nie ma uniwersalnego rozwiązania".

"Niektóre stany mają wrażliwe prawo użytkownika. Istnieje przypuszczenie, że pojazd spowodował wypadek ", powiedział Allenby. "To jest postrzegane jako złoty standard".

Niektóre miasta eksperymentują również ze zmianami w infrastrukturze - jak zwiększenie liczby ścieżek rowerowych i zainstalowanie podziałów między ścieżkami rowerowymi i ruchem drogowym - które, gdy są starannie zaprojektowane, mogą zapewnić bezpieczeństwo rowerzystom, powiedział Schneider. Pomocne może też być projektowanie ulic dla wolniejszych prędkości samochodów i wdrażanie większej prędkości.

Istnieje również wiele kroków, które rowerzyści mogą podjąć, aby wspierać własne bezpieczeństwo i bezpieczeństwo swoich rowerów. "Z punktu widzenia bezpieczeństwa jeźdźców przewidywalnie jazda to jedna z najbezpieczniejszych rzeczy, jakie możesz zrobić" - polecił Allenby. "To redukuje zgadywanie, które musi zrobić samochód lub pieszy, gdzie mogą się domyślić, że są złe."

Zdjęcie dojeżdżającego rowerem za pośrednictwem Shutterstock.