Czy kredyt ratalny lub pożyczka osobista pomogą Ci w uzyskaniu kredytu?

Pożyczka na raty może w dużym stopniu pomóc w uzyskaniu kredytu, ale tylko wtedy, gdy zapłacisz zgodnie z ustaleniami. Może to również pomóc w niewielkim stopniu, oferując lepszy miks kredytowy, jeśli masz tylko karty kredytowe.

Oto, co musisz wiedzieć o rodzajach kredytów ratalnych i jak mogą one wpływać na Twoją zdolność kredytową.

Co to są kredyty ratalne?

Kredyty ratalne mają równe płatności w ustalonym okresie, a następnie kończą się, gdy są w pełni opłacone. Istnieją dwa główne typy:

• Zabezpieczone pożyczki są udzielane na coś, co pożyczkodawca mógłby odzyskać, jeśli kredytobiorca nie zapłaci. Kredyty samochodowe i hipoteki są przykładami. Mają tendencję do obniżania stóp procentowych, ponieważ pożyczkodawca może przejąć pojazd lub zamknąć go w domu.
• Pożyczki niezabezpieczone nie są poparte żadnymi pożyczkami, takimi jak kredyty studenckie i pożyczki osobiste. Mają tendencję do wyższych stóp procentowych, odzwierciedlając większe ryzyko dla kredytodawcy.

Rachunki ratalne różnią się od kredytów odnawialnych, co zwykle oznacza karty kredytowe. W przypadku rachunków odnawialnych kwoty płatności są różne i nie ma ustalonej daty zakończenia.

W jaki sposób kredyty ratalne wpływają na ocenę kredytową?

Największy wpływ na wyniki kredytowe ma historia płatności. Zapis płatności na czas pomoże Ci uzyskać kredyt, ale spóźnione płatności mogą spowodować poważne uszkodzenie wyniku. A utrata domu lub samochodu w celu wykluczenia lub odzyskania może zniszczyć twój kredyt.

Chcesz się upewnić, że Twój kredytodawca zgłasza aktywność na Twoim koncie w głównych agencjach kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion. Jeśli Twoje płatności na czas nie zostaną zgłoszone, nie pomogą one Twojej zdolności kredytowej.

Mniejszym czynnikiem w wynikach jest miks konta. Jeśli masz tylko karty kredytowe, dodanie rat ratalnych pomaga zróżnicować twoje rodzaje kredytu i może dać ci skromne uderzenie.

W jaki sposób kredyty osobiste na konsolidację zadłużenia wpływają na kredyt?

Zaciągnięcie pożyczki na spłatę długu z kartą kredytową o wysokim oprocentowaniu może pomóc w uzyskaniu kredytu w jeszcze jeden sposób.

Konsolidacja zadłużenia za pomocą pożyczki osobistej przenosi zadłużenie karty kredytowej na kredyt ratalny, co zmniejsza współczynnik wykorzystania kredytu. Wykorzystanie to wypowiadanie przez kredyt kwoty salda w stosunku do limitu. To kolejny duży czynnik w wyniku kredytowym. Większość ekspertów zaleca użycie mniej niż 30 procent limitu kredytowego każdej karty, a mniej znaczy lepiej. Przeniesienie zadłużenia na ratalną pożyczkę osobową może natychmiastowo zmniejszyć twoją kartę i ogólne wykorzystanie.

Jako korzyść uboczna, przeniesienie salda karty kredytowej do osobistej pożyczki o niższej rocznej stopie procentowej może pomóc w szybszym wydostaniu się z długów.

Upewnij się, że przypadkowo nie zraniłeś kredytu na inne sposoby:

• Nie zamykaj kont kart kredytowych, chyba że masz do tego nieodparty powód, na przykład roczną opłatę. Ogólny wiek twoich rachunków również odzwierciedla twoją zdolność kredytową i możesz go skrzywdzić zamykając stare konta.
• Oprzyj się pokusie, by wydać więcej i uruchom salda kart kredytowych. To likwiduje wszelkie zyski, które uzyskałeś, obniżając wykorzystanie i zwiększa obciążenie twojego długu.
• Każdy wniosek o kredyt może spowodować niewielką, chwilową utratę kilku punktów. Złóż wniosek o pożyczkę tylko wtedy, gdy masz uzasadnioną pewność, że się zakwalifikujesz.

Czy należy zaciągnąć pożyczkę ratalną tylko na kredyt?

Zwykle nierozsądne jest zaciąganie kredytu ratalnego wyłącznie w celu poprawy kredytu, ale jest jeden wyjątek: kredyty dla kredytodawców. Jak sama nazwa wskazuje, budowanie kredytu jest ich jedynym powodem do istnienia. Kiedy nie masz kredytu lub cienkiego kredytu, te pożyczki ratalne mogą pomóc w budowaniu twojego profilu kredytowego.

Po zatwierdzeniu kredytu budowniczego, pieniądze są deponowane na rachunku oszczędnościowym lub certyfikacie. Pieniądze nie zostaną wypłacone, dopóki nie spłacisz pożyczki.

Opłacanie na czas buduje twoją historię kredytową, a ty masz przyjemny fundusz na wypadek sytuacji nadzwyczajnej, zbudowany przez czas, kiedy spłacasz pożyczkę. Jednak niepłacenie w terminie zaszkodzi Twojemu kredytowi, a zbyt duże zadłużenie może obciąć twój budżet i doprowadzić do utraty płatności.

Monitoruj swoje postępy

Podczas budowania kredytu będziesz obserwować swoje postępy. Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy, a także uzyskać bezpłatne podsumowanie raportu kredytowego, aktualizowane co tydzień, z Investmentmatome. Oprócz śledzenia wyniku możesz monitorować wykorzystanie kredytu i inne czynniki oceny.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.