Studenci z Illinois domyślnie tracą średnią amerykańską średnią z pożyczek studenckich

Według danych amerykańskiego Departamentu Edukacji, studenci z college'ów i uniwersytetów w Illinois są mniej skłonni niż kredyty studenckie w innych stanach.

Badanie wykazało, że 9,4% uczniów w szkołach policealnych w stanie Illinois, którzy mieli zacząć płacić pożyczki w 2013 r., Było w zwłoce przed trzecim rokiem spłaty. Stawka za niewypłacalność w Illinois była 14-ta najniższa w kraju.

Ogólna stopa niewypłacalności w USA wynosiła 11,3%. (Zobacz domyślne stawki dla wszystkich 50 stanów.)

W badaniu wzięło udział ponad 6000 szkół policealnych w całym kraju i 249 w Illinois, w tym szkoły prywatne, publiczne i własne (nastawione na zysk). Wśród największych w stanie przez rejestrację, stawki domyślne były:

• College of Lake County: 11,8%.
• DeVry University: 10,6%.
• DePaul University: 3,3%.
• University of Illinois, Chicago: 2,8%.
• University of Illinois, Urbana-Champaign: 1,7%.

(Kliknij tutaj, aby przeszukać federalną bazę danych dla domyślnych statystyk według szkoły, miasta lub stanu.)

Ogólnokrajowe szkoły publiczne miały średnią wskaźnik niewywiązywania się z zobowiązań za rok 2013 w wysokości 18,5%, a szkoły własne - 15%. W przypadku czteroletnich publicznych szkół średnich średnia stawka wynosiła 7,3%, a dla czteroletnich prywatnych szkół wynosiła 6,5%.

Domyślne stawki dla szkół wyższych, szkół zawodowych i uniwersytetów nastawionych na zysk są wyższe, ponieważ byli studenci rzadziej kończą studia lub dostrzegają wzrost zarobków i często nie są w stanie nadążyć za pożyczkami, zgodnie z z raportu Brookings Papers na temat działalności gospodarczej.

>> WIĘCEJ: Brak domyślnej pożyczki studenckiej: co to oznacza i jak sobie z tym poradzić

Nowy raport zawiera szczegółowy przegląd stawek domyślnych, ale może nie przedstawiać pełnego obrazu obciążenia zadłużeniem studentów. Raport zawiera migawkę kredytobiorców, którzy znajdują się w pierwszym okresie trzyletniego okresu spłaty, ale nie przechwytuje tych, którzy opóźniają spłatę do czasu wygaśnięcia trzyletniego okna pomiarowego.

Marion, Illinois, doradca kredytowy: Uważaj na szkoły dochodowe; szukaj przystępnych opcji

Osoby z wykształceniem wyższym zarabiają przeciętnie więcej niż osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej. W 2014 r. Średni dochód młodych dorosłych z tytułem licencjata wynosił 49 900 dolarów, w porównaniu do 30 000 dolarów dla osób, które ukończyły szkołę średnią, zgodnie z danymi National Center for Education Statistics.

Jednak nadmierny dług studencki jest dużym obciążeniem dla wielu Amerykanów. Może to znacznie zaszkodzić finansom kredytobiorców, zwiększając ich całkowite zadłużenie i zmniejszając pieniądze, które mogliby wykorzystać na kredyty hipoteczne, emeryturę i inne długoterminowe inwestycje. Według Rady Rezerwy Federalnej, całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wyniosło 1,36 biliona dolarów w porównaniu do 961 miliardów dolarów w 2011 roku.

Zapytaliśmy Marion, Joy Gaddis z Illinois, certyfikowaną doradczynię kredytową z Clearpoint Credit Counseling Solutions, o tym, w jaki sposób rodziny mogą włączyć pożyczki studenckie do swojego życia finansowego.

W jaki sposób studenci i rodziny mogą zadbać o to, aby ich pożyczki były dobrą inwestycją w przyszłość?

Studenci i ich rodziny powinni wystrzegać się szkół nastawionych na zysk, które pobierają wysokie czesne i mogą składać zawyżone obietnice dotyczące zatrudnienia na wybranym kierunku studiów. Powinni również rozważyć tańsze opcje, takie jak uczelnie społeczne i uniwersytety w stanach, zwłaszcza gdy zaczynają się od pierwszych zajęć lub jeśli nie są pewni wyboru kierunku studiów.

W jaki sposób zaciąganie kredytów studenckich może wpłynąć na przyszłe życie finansowe studentów?

Klienci ubiegający się o pożyczkę studencką od Clearpoint mają średnio 85 000 USD zadłużenia, do 10 000 USD w ciągu ostatniego roku. Duże obciążenia długiem wśród tych klientów odgrywają ważną rolę w podejmowaniu życiowych decyzji przez wiele lat ze względu na stromy miesięczny obowiązek finansowy. Obejmuje to opóźnienia w najważniejszych wydarzeniach, takich jak posiadanie domu i założenie rodziny.

O czym rodzice i studenci powinni pamiętać przy zaciąganiu pożyczek studenckich?

Rodzice i studenci powinni pamiętać, że dług studencki jest poważnym obowiązkiem, który muszą spłacić. W większości przypadków kredytów studenckich nie można zwolnić w upadłości. Rodziny powinny starać się minimalizować zadłużenie, które podejmują, starannie rozważając wszystkie opcje edukacyjne, inwestując wcześnie 529 planów oszczędnościowych w szkołach wyższych, badając granty i stosując inne metody, takie jak programy pracy zawodowej, zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin i crowdsourcing wśród swoich przyjaciele i rodzina.

Joy Gaddis jest certyfikowanym doradcą kredytowym z Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Stawki nieściągalności kredytów studenckich państwa

50 państw uplasowało się na poziomie od najwyższej stawki niewypłacalności kredytów studenckich do najniższych.

Zaszeregowanie	Stan	Procent niewypłacalności kredytów studenckich
1.	Nowy Meksyk	18.9
2.	Wirginia Zachodnia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floryda	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Karolina Południowa	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Południowa Dakota	12.3
17.	Luizjana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzja	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Karolina Północna	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Waszyngton	10.4
30.	Kalifornia	10.4
31.	Hawaje	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensylwania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nowy Jork	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Północna Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1