Jak chipy kart kredytowych mogą w rzeczywistości zwiększyć oszustwa
Manoyek poddal swoj numer karty kredytowej
Spisu treści:
Te małe nowe żetony umieszczone w twoich kartach kredytowych obiecują, że trudniej złodziejom ukraść twoje dane. Ale zanim technologia - znana jako EMV - zostanie w pełni zaadaptowana i prawdopodobnie długo po rozpoczęciu przejścia na jesieni, oszustwa związane z kartami kredytowymi prawdopodobnie wzrosną.
Nadchodząca zmiana w zakresie odpowiedzialności za oszustwa z tytułu kart kredytowych stanowi silną zachętę dla wydawców kart i akceptantów do korzystania z technologii EMV. Ta zmiana ma na celu zmniejszenie liczby oszustw związanych z kartami kredytowymi, ale nowe badanie przeprowadzone przez Investmentmatome stwierdza, że może się zdarzyć coś odwrotnego, przynajmniej na początku.
Oto więcej informacji na temat EMV, jego ograniczeń i sposobów ochrony przed oszustwami.
Czym jest EMV i jak to działa
Karta kredytowa z chipem EMV - wskazanym przez srebrną lub złotą folię z przodu karty - jest bezpieczniejsza niż tradycyjna karta z paskiem magnetycznym. (EMV oznacza Europay, MasterCard i Visa, trzy firmy, które stworzyły ten standard.) Podczas gdy karty z paskiem magnetycznym zawierają statyczne dane dotyczące płatności, które można "przeskrobać" z jednej karty i umieścić na fałszywej karcie, technologia EMV dodaje trochę wyrafinowanie procesu płatności.
Chip EMV jest osadzony na karcie kredytowej pod folią.
"Chipy EMV tworzą unikalny kod płatności przy każdym użyciu, więc jeśli oszust mógł wykraść te poświadczenia płatności, nie byłyby one bezwartościowe dla żadnego innego zakupu" - mówi Sean McQuay, ekspert ds. Kart kredytowych naszej strony i były analityk ds. Strategii Visa.
Ponieważ coraz więcej kupców instaluje nowe terminale gotowe do EMV, szumowanie kart skupi się na terminalach, które wciąż używają staromodnego machnięcia. "Dlatego uważam, aby konsumenci byli wyjątkowo ostrożni, kiedy tylko chcą przesunąć kartę po tej jesieni" - mówi McQuay.
Ale tak dobra jak technologia, EMV nie rozwiąże wszystkich naszych problemów z bezpieczeństwem kart.
" WIĘCEJ: Nasza strona Najlepsze karty kredytowe "EMV z podpisami"
Ograniczenia technologii EMV
Obecnie odpowiedzialność za oszustwa związane z kartami kredytowymi ponoszą głównie wydawcy kart. Począwszy od października, ta odpowiedzialność przejdzie na dowolną stronę transakcji - wystawcę lub kupca - nie korzysta z technologii EMV, zmiany znanej jako "zmiana odpowiedzialności". I podczas gdy ta zmiana daje obu stronom dużo motywacji do przyjęcia technologia, zgodność z EMV nie jest wymagana. Obie strony muszą dokonać aktualizacji, aby zapewnić bezpieczeństwo płatności.
"EMV to potężne narzędzie, ale jest skuteczne tylko wtedy, gdy zarówno konsumenci, jak i sprzedawcy są gotowi użyć go do transakcji. Konsumenci potrzebują kart chipowych, a kupcy potrzebują czytników kart "- mówi McQuay. "Jeśli tylko jedna strona zostanie uaktualniona do EMV dla konkretnej transakcji, to uaktualnienie jest marnotrawstwem."
Wraz z przyjęciem technologii EMV do osobistych transakcji, przewiduje się, że oszustwa będą migrować do transakcji, w których karta fizyczna nie musi być obecna, na przykład w przypadku zakupów przez telefon lub online.
Na przykład w Wielkiej Brytanii wskaźniki oszustw podrobionych tymczasowo wzrosły, a oszustwa "niewidoczne od kart" nadal rosły od czasu przyjęcia EMV w 2005 r. Liczba oszustw w Wielkiej Brytanii wzrosła o 120% w latach 2004-2014. taki sam trend można zaobserwować w USA po szerokim zintegrowaniu technologii EMV.
Ochrona przed oszustwami
Ważne jest, aby nauczyć się korzystać z chipu swojej karty, aby zapewnić bezpieczeństwo transakcji. Nowe terminale są naprawdę proste: najpierw włóż kartę do chipu terminala płatniczego. Zostaw to tam i postępuj zgodnie z podpowiedziami terminala. Wyjmij kartę, gdy paragon zacznie drukować.
Po październiku staraj się kupować tylko od tradycyjnych sprzedawców, którzy przeszli na terminale EMV. Jest prawdopodobne, że oszuści będą coraz częściej atakować kupców bez technologii EMV.
Bezpieczeństwo zakupów online nie zostanie poprawione dzięki technologii EMV, więc zachowaj czujność.
"Chipy EMV są przydatne tylko w realnym świecie - kiedy fizycznie zanurzasz swoją kartę chipową w czytniku gotowym do chipów" - mówi McQuay. "W przypadku zakupów online nadal zależy to od Ciebie i od sprzedawcy internetowego, aby chronić dane karty, które wpisujesz ręcznie".
Aby zmniejszyć swoje szanse na oszustwa internetowe, unikaj zakupów w nieznanych lub niezabezpieczonych witrynach. Bezpieczne witryny będą miały "https" na początku adresu URL strony płatności, a nie "http." Jeśli masz informacje o karcie przechowywane w sklepach internetowych, regularnie zmieniaj hasła do tych witryn. I unikaj wysyłania informacji o kartach kredytowych za pośrednictwem poczty e-mail lub mediów społecznościowych.
Dolna linia
Podczas gdy technologia EMV prawdopodobnie zmniejszy liczbę fałszywych oszustw, nadchodząca zmiana w zakresie odpowiedzialności w USA może spowodować nieokreślony wzrost oszustw w zakupach internetowych i innych transakcjach niewiążących się z kartami. Zabezpiecz swoje dane, ucząc się, jak używać chipu EMV do zakupów osobistych. Podejmij kroki, aby zapobiec oszustwom internetowym, kupując tylko przez bezpieczne witryny i nie udostępniając danych swojej karty kredytowej.
Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ Erin_Lindsay17 .
Obrazy przez iStock.