Dlaczego ubezpieczyciele i banki chcą znać tytuł swojej pracy

Twoja praca opłaca rachunki - ale twój tytuł może zwiększyć te rachunki.

Kredytodawcy i ubezpieczyciele samochodów przyglądają się zajęciom klientów przy ustalaniu stóp procentowych i składek.

Kredyt, dochód i zadłużenie mają większe znaczenie dla kredytodawców, ale twoja praca dostarcza im wskazówek na temat twoich zwyczajów pożyczkowych. Ubezpieczyciele wykorzystują zawód, aby przewidzieć, czy złożysz roszczenia.

Kredytodawcy badają dane o miejscach pracy

Kredytodawcy sprawdzają, czy twój dochód odpowiada typowej pensji twojego zawodu. Nauczyciel z sześciocyfrowym wynagrodzeniem podniesie na przykład czerwoną flagę.

Niektórzy kredytodawcy wykorzystują te dane do przewidywania ryzyka niewykonania zobowiązań, które ma wpływ na stopę procentową. Zidentyfikowali trendy na wysokim poziomie:

Lekarze są wysoko zarabiający z napiętymi harmonogramami. Tłumaczenie: Czasami są spóźnieni, ale w końcu stają się dobrzy, mówi Todd Nelson, dyrektor ds. Rozwoju biznesu w internetowym pożyczkodawcy LightStream.

Inżynierowie i dentyści statystycznie częściej spłacają pożyczki na czas niż prawnicy czy księgowi, choć wszyscy są stosunkowo wysoko opłacani - mówi Paul Gu, współzałożyciel internetowego Upstart.

Liczba pielęgniarek i elektryków jest o 7% mniejsza niż w innych zawodach, mówi Gu. Osoby z tytułem "analityk" są statystycznie mniej skłonne do domyślnych. Według danych NSR Invest trzydzieści dwa procent analityków, którzy pożyczyli od internetowego pożyczkodawcy Prosper, miało wcześniejsze 60-dniowe opóźnienie w raporcie kredytowym, w porównaniu z 35% w innych zawodach.

A niepewne dochody sprzedawców i właścicieli małych firm czynią ich bardziej ryzykownymi klientami, mówią kredytodawcy. Sprzedawcy, którzy zaciągnęli pożyczki od Prospera, zgodnie z danymi NSR, mieli 60-dniową stopę wykroczeń wynoszącą 38%, wyższą niż inne zawody.

Czasami pożyczkodawcy po prostu nie chcą podjąć ryzyka.

Nick Braun z Columbus w stanie Ohio rzucił pracę w zeszłym roku, aby zarządzać rosnącą witryną ubezpieczeniową dla zwierząt. Nie był w stanie refinansować swoich kredytów hipotecznych pomimo posiadania kapitału, dobrego kredytu i wynagrodzenia od firmy. "To było wspaniałe doświadczenie" - mówi.

Ubezpieczyciele dbają o zawód i edukację

Niektórzy ubezpieczyciele wykorzystują zawód jako czynnik ustalający stawki ubezpieczenia samochodu, co zwykle oznacza wyższe składki dla osób o niższych dochodach.

Zwolennicy praw konsumentów twierdzą, że boli to osoby o niskich dochodach z dobrą dokumentacją jazdy. Ale James Lynch, główny aktuariusz w Instytucie Ubezpieczeń Informacyjnych, mówi, że to tylko jeden czynnik i nie wszyscy ubezpieczyciele go używają.

"Wszyscy pozostali równi, twój zawód może podnieść twoje stawki o więcej niż 20%" w zależności od twojego ubezpieczyciela i państwa, mówi Doug Heller z Federacji Konsumentów Ameryki. Raport CFA z czerwca 2016 r. Pokazał, że nawet gdy dane i adresy były identyczne, oferty ubezpieczeniowe były wyższe dla osób wykonujących pracę o niższych płacach. Dla przykładu, kasjerzy z dyplomem ukończenia szkoły wyższej płaciliby więcej niż menedżerowie banku z tytułem magistra.

Nie możesz zmienić pracy? Nadal możesz obniżać rachunki

Przełączanie zadań może nie występować na kartach, ale istnieją inne kroki, które można podjąć, aby zmniejszyć koszty:

• Rozejrzyj się, aby uzyskać lepsze stawki ubezpieczenia samochodu po przeprowadzce, zakupie domu lub ślubie.
• Zbuduj swój wynik kredytowy, aby uzyskać lepsze stawki. Płać rachunki na czas; nie używaj więcej niż 30% swojego limitu na jednej karcie kredytowej.
• Zmniejsz zadłużenie. Niższy stosunek długu do dochodu dobrze wygląda dla pożyczkodawców.

Amrita Jayakumar jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany w USA Today.