Jak budujemy: Nowożeńcy Sara i Mike

Sara i Mike na kwietniowym weselu.

To, jak ludzie decydują się na obsługę swoich pieniędzy, jest osobistym doświadczeniem, które często trudno jest omówić. W tej serii Investmentmatome rozmawia z ludźmi z różnych środowisk, aby dowiedzieć się, jak mają budżet, mając nadzieję, że lekcje, których się nauczyli, mogą ci pomóc.

Mike Holmstrom, 28 i Sara Chobert, 27 lat, skrupulatnie monitorowali - i trzymali się - budżetu na ślub w kwietniu 2017 roku. Ciężko pracowali, aby przenieść to metodyczne podejście do swojego postnuptialnego życia.

Pomimo posiadania kredytu hipotecznego i ponad 20 000 USD zadłużenia studenckiego oraz napotykania kilku przeszkód finansowych, nowożeńcy z Filadelfii opisują swój obecny stan jako stabilny i wygodny. Budżetowanie odgrywa ogromną rolę.

Oto, w jaki sposób budżetują i czego mogą nauczyć Cię ich doświadczenia.

Rozpocznij dialog wcześnie

Sara, która wykonuje pracę administracyjną dla firmy zajmującej się bezpieczeństwem w domu, i Mike, konsultant w firmie komputerowej, mówią, że komunikacja jest ich mocną stroną. Para była razem przez cztery lata przed ich zaręczynami, a rozmowy o pieniądzach rozpoczęły się na długo przed tym, zanim zgodzili się zawiązać węzeł.

"Myślę, że po dziewięciu miesiącach randek zaczęliśmy przyglądać się mieszkaniom, więc rozmawialiśmy o naszych finansach właśnie wtedy i tam - na co mogliśmy sobie pozwolić w mieszkaniu, kto chciał zapłacić. Rozdzieliliśmy to wszystko z wyprzedzeniem i wiedziałem, co zrobił, wiedział, co zrobiłem "- mówi Sara.

Para pozostała z góry z powodu swoich dochodów, długów - Mike zaciągnął kredyt hipoteczny, a Sara przyniosła kredyty studenckie - wyniki punktowe, cele i oczekiwania w całym związku. Otwarte dyskusje były szczególnie ważne, gdy podejmowali ważne decyzje, takie jak ustalanie budżetu na ślub, kupowanie nowych samochodów i aktualizowanie domu.

" WIĘCEJ: Budżetowanie dla nowożeńców: obliczanie finansów rodzinnych

Zmniejsz liczby

Para również porównuje ceny przed dokonaniem dużych zakupów i dokładnym śledzeniem wydatków.

Aby mogli sobie wzajemnie odpowiadać za swój ślubny budżet, Mike stworzył serię arkuszy kalkulacyjnych na Dysku Google, do których obydwoje mieli łatwy dostęp. Zarejestrowali każdy zakup związany ze ślubem i sklasyfikowali je wszystkie w głównym arkuszu kalkulacyjnym.

Sara i Mike nadal używają arkuszy kalkulacyjnych do budżetu. Zastąpili oni koszty weselne takimi wydatkami, jak projekty majsterkowania i codzienne zakupy, "aż do strzykawki z dolara" - mówi Sara. Aby ustalić ich miesięczny budżet, sumują one swoje stałe i oszacowane zmienne wydatki i odejmują tę liczbę od swoich dochodów. Dzielą oni pozostałą kwotę między oszczędnościami a innymi celami.

Nerdy napiwek

Investmentmatome zaleca przeznaczenie 50% miesięcznego dochodu na potrzeby niezbędne, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności i spłatę długów.

Ustaw priorytety

Spłacanie pożyczek studenckich w ciągu najbliższych pięciu lat i oszczędzanie na emeryturę są najważniejszymi problemami dwójki. Dodatkowe fundusze idą na te cele w pierwszej kolejności. Kiedy Mike otrzymał małą podwyżkę na początku tego roku, włożył wszystko do swojego 401 (k).

"Żyjemy wygodnie z naszym obecnym poziomem dochodów. Równie dobrze mogę zacząć planować nieco więcej w kierunku przyszłości ", mówi.

Para stara się być wolna od długów na emeryturze, aby mogli podróżować. Jednak dokonywanie płatności i odkładanie oszczędności oznacza dokonywanie sporadycznych zakupów, takich jak odsunięcie domu, wakacje i jedzenie poza domem.

"Usiądziemy razem i powiemy:" Mamy X dolarów, które możemy wydać na ten projekt ", a zdarzały się przypadki, w których po prostu nie mieliśmy pieniędzy na robienie rzeczy, które chcieliśmy zrobić", Mike mówi.

On i Sara zazwyczaj kompleksowo przyglądają się budżetowi w sezonie podatkowym lub przy zmianie dochodu. Finansują one coroczne wakacje z ich zwrotem podatku, więc jeśli nie otrzymają ani nie potrzebują pieniędzy na inne wydatki, pominą podróż w tym roku.

Użyj metody lawiny długu

Mike i Sara używają techniki spłaty zadłużenia znanej jako lawina długów. Przeglądają wszystkie swoje długi - w tym zadłużenie studenckie i kredyty hipoteczne i samochodowe - i ustalają priorytety swoich płatności, w oparciu o które ma najwyższą stopę procentową.

"Kredyty studenckie mają najwyższe oprocentowanie, więc pracujemy najtrudniej, aby je obniżyć, podczas gdy kredyty samochodowe są mniejsze niż jeden procent, więc nie mamy prawdziwej motywacji, aby spłacić je wcześniej", mówi Mike.

Atakując najpierw długi o wyższym oprocentowaniu, szybciej spłacą swoje salda i zaoszczędzą pieniądze w czasie. Do tej pory udało im się zmniejszyć swój dług studencki z 64 000 USD do nieco ponad 20 000 USD. Oglądanie tego spadku liczby utrzymuje ich motywację.

"Zaczęło się od 30-letniej pożyczki. Mam sześć lat i pozostało mi mniej niż pięć lat. Każdy dodatkowy kawałek, który dostałem, włożyłem w pożyczkę, więc naprawdę skróciłem 19 lat pożyczki "- mówi Sara.

Przygotuj się na wyzwania

Jak para może to potwierdzić, nie zawsze gładko żegluje finansowo, ale sprawiają, że jest to punkt do zaplanowania nieoczekiwanego. Zbudowali fundusz awaryjny, który może pokryć wielomiesięczne wydatki w przypadku zdarzenia, takiego jak utrata pracy.Rezerwa ocaliła dzień wiele razy, w tym kiedy musieli wymienić grzejnik w domu w środku zimy i kiedy ich lodówka się zepsuła.

" WIĘCEJ: Kalkulator oszczędności kosztów weselnych

Rozważ sprawy rodzinne

Nowożeńcy nie są pełni uznania dla swoich zdrowych praktyk finansowych. Ich wychowanie i relacje rodzinne ukształtowały ich podejście. Mike mówi, że jego ojciec, który miał 35-letnią karierę w księgowości, nauczył go podstaw i znaczenia budżetowania.

"Od jego młotkowania w mojej głowie od najmłodszych lat, a także przez szkołę, trochę po prostu odebrałem" - mówi.

Kiedy Sara była na studiach, jej matka przeszła na emeryturę. To spowodowało, że zastanawiała się nad własną strategią emerytalną.

"Widząc, przez co przechodzili moi rodzice, po prostu to, w jaki sposób radzili sobie bez mojej mamy, nagle zaszczepili, że" tak, musisz teraz zaoszczędzić pieniądze na emeryturę ", ponieważ doskonale zdaję sobie sprawę, że zanim przejdziemy na emeryturę, nie będzie już żadnego zabezpieczenia społecznego ", mówi.

Niezależnie od tego, czy okaże się, czy nie, wcześniejsze oszczędzanie na emeryturę zaczyna się, tym lepiej.

Rodzina Sary jest także siłą napędową jej agresywnej spłaty zadłużenia studenckiego, ponieważ pożyczyła swoje pożyczki od kapitału własnego rodziców.

"Oni skonsolidowali wszystkie moje pożyczki studenckie dla mnie, więc to zapłacę. I to też jest czynnik przewodni, jeśli chodzi o spłatę wcześniej. Jeśli nie zapłacę mojej pożyczki studenckiej, moi rodzice mogą stracić dom "- mówi Sara.

Znajdź swój własny system

Mike lubi tworzyć arkusze kalkulacyjne. Ale on i Sara wiedzą, że nie wszyscy są tacy sami. Sugerują użycie aplikacji do budżetowania lub wyszukanie gotowych narzędzi i szablonów w trybie online, jeśli masz mniejszą wiedzę.

Sara mówi, że korzystanie z szablonu opracowanego przez Mike'a ułatwiło jej budżetowanie. "Gdy już wszystko było dla mnie zrozumiałe, łatwo było je podłączyć. Nie wydawało się to wcale zniechęcające, ponieważ robiłem to, kiedy je wydawałem", mówi.

Możesz nie chcieć śledzić każdego szczegółu. Może wolisz sprawdzić saldo konta, zanotować kilka celów i zautomatyzować swoje oszczędności. Niezależnie od tego, czy budżetujesz na ślub czy na długo, skorzystaj z dowolnego procesu.

Sara i Mike w meczu piłkarskim w Filadelfii.

Lauren Schwahn jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.