Jak budujemy: Nowi rodzice Ryan i Kristina

To, jak ludzie decydują się na obsługę swoich pieniędzy, jest osobistym doświadczeniem, które często trudno jest omówić. W tej serii Investmentmatome rozmawia z ludźmi z różnych środowisk, aby dowiedzieć się, jak mają budżet, mając nadzieję, że lekcje, których się nauczyli, mogą ci pomóc.

Kristina Zeller mówi, że wraz z mężem są "okropni" w budżetowaniu, ale przy niewielkim zadłużeniu, funduszu kryzysowym, automatycznych oszczędnościach emerytalnych i gotówce na weekendową rozrywkę, oczywiste jest, że para robi coś dobrze.

Ryan i Kristina Zeller spotkali się w 2010 roku, podczas gdy obaj pracowali w Disneylandzie w Anaheim w Kalifornii. Pobrali się w 2012 roku i do czasu, kiedy powitali córkę Sawyera w listopadzie 2016 roku, byli tak dobrze przygotowani finansowo, jak tylko mogli.

"Nie mieliśmy dzieci aż do około pięciu lat po ślubie, ponieważ chcieliśmy spłacić samochody, kredyty studenckie i kilka ogólnych długów", mówi 27-letnia Kristina, obecnie agent nieruchomości w Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, jest emerytem z armii i pracuje jako osobisty bankier.

Chociaż ich roczny dochód w gospodarstwie domowym oscyluje w związku z samozatrudnieniem Kristiny, twierdzi, że przez ostatnie trzy lata osiągali średnio od 90 000 do 120 000 USD rocznie. "Wszyscy mówią, że nigdy nie jesteście naprawdę finansowo gotowi na dzieci, ale nie sądzę, że to musi być prawda", mówi.

Planowanie rodzicielstwa

Według amerykańskich Centrów Kontroli i Zapobiegania Chorobie każdego roku w Stanach Zjednoczonych rodzi się blisko 4 miliony dzieci. Każda z nich reprezentuje zmianę w dynamice rodziny i znaczącą zmianę w finansach gospodarstw domowych. Według internetowego sondażu Harrisa na zlecenie Investmentmatome, 29% nowych rodziców nie ma nic zaoszczędzonego, aby pomóc w zarządzaniu kosztami pierwszego roku życia ich dziecka. The Zellers zrobił znacznie lepiej.

Do początku 2016 r. Kristina czuła, że ​​znajdują się w wystarczająco dobrym miejscu pod względem finansowym, że ciąża nie była przerażającym szokiem finansowym. Gdy się dowiedzieli, że się spodziewali, zaparli się, oszczędzając pieniądze w oczekiwaniu na swoje nowe dziecko.

Para miała już zwyczaj oszczędzania, mając na celu odłożenie jednej trzeciej miesięcznego dochodu "w jakiejś formie." Obejmuje to 1500 USD, które automatycznie zdeponowali na indywidualnym koncie emerytalnym, a dodatkowe środki na inne oszczędności. Teraz mieli coś nowego do zapisania.

"Pracuję na własny rachunek, więc nie dostaję urlopu macierzyńskiego. Nie mam żadnego urlopu "- mówi Kristina. Wiedząc, że są całkowicie uzależnieni od dochodów Ryana w ciągu kilku miesięcy po przybyciu Sawyera, udało im się zwabić 5000 $ przed jej narodzinami.

» WIĘCEJ: Opcje planu emerytalnego dla osób samozatrudnionych

Jedna trzecia to wysoki wskaźnik oszczędności, twierdzi Courtney Ranstrom, certyfikowana planistka finansowa w Trailhead Planners w Portland w stanie Oregon. W skali kraju wskaźnik oszczędności osobistych wyniósł w kwietniu zaledwie 5,3%, jak podaje Bureau of Economic Analysis, a Ranstrom zaleca, by nowi rodzice zaczęli od 15% do 20% swoich dochodów na oszczędności. Ale, jak podkreśla, to, ile jesteś w stanie uratować, ma wiele wspólnego z tym, ile płacisz, aby żyć, a koszty utrzymania w Północnej Karolinie są znacznie niższe niż w innych obszarach. Do tego momentu, Zellers mają dom z trzema sypialniami, 2,5 kąpielą, 1700 stóp kwadratowych w miłej okolicy. Ich miesięczna spłata kredytu hipotecznego wynosi 1550 USD.

» WIĘCEJ: Na ile domu możesz sobie pozwolić?

Zellers mieli również szczęście, że Sawyer został poczęty, podczas gdy Ryan był w armii i urodził się w ciągu sześciu miesięcy od przejścia na emeryturę. Całą opiekę prenatalną, koszty porodu i opiekę medyczną przez pierwsze sześć tygodni życia pokrywała Tricare, świadcząca wojskową rodzinną opiekę zdrowotną.

Oszczędzanie na opiekę dzienną, studia i nie tylko

"Wiem, że wszyscy mówią ci, że opieka dzienna jest droga, ale o mój Boże, to naprawdę, bardzo drogie" - mówi Kristina. Para była zaskoczona miesięcznymi kosztami opieki nad dziećmi w wysokości 1300 USD. Według danych Nerd Wallet, rok opieki w pełnym wymiarze godzin wynosi 8,059 USD. Przyszli rodzice mogą lepiej przygotować się na te koszty, wyceniając ich opcje - takie jak ośrodki opieki nad dziećmi lub opieka nad rodziną - przed przyjazdem dziecka.

Ryan i Kristina zaczęli planować wyższe wykształcenie Sawyera, ale nie jeżdżą typową trasą. Według Kristiny, włożyli 5000 $ na płytę CD, którą będą przenosić w miarę dojrzewania. Nie wiedzą, czy Sawyer będzie chciała mieć tradycyjne wykształcenie w college'u, czy też będzie potrzebowała pełnego czesnego, więc nie zatracają w tym momencie tysięcy funduszy.

"Myślę, że wielu rodziców kładzie zbyt duży nacisk na oszczędzanie na edukację swojego dziecka, a nie na własną emeryturę", mówi Ranstrom, który zaleca rodzicom przejście na emeryturę i ma fundusz na wypadek sytuacji kryzysowej z sześcioma pełnymi miesiącami wydatków na życie, zanim zacznie myśleć o ich dziecięcym college'u.

Nerdy napiwek

Oszczędzanie na emeryturę powinno pozostać głównym priorytetem dla rodziców, którzy nie chcą mieć finansowej zależności od swoich dzieci w późniejszym życiu.

Pokój do ulepszeń

Pomimo uratowania kilku tysięcy dolarów przed narodzinami Sawyera, automatyzacji oszczędności emerytalnych, posiadania funduszu kryzysowego i wciąż znajdowania pieniędzy na mały fundusz uczelni, Kristina mówi, że mają do zrobienia. Nie śledzą miesięcznych wydatków i mogliby ograniczyć wydatki, mówi.

Kristina mówi, że spędziła zbyt wiele ubrań swojego noworodka, a ona nie jest sama - 20% rodziców twierdzi, że żałowali, że nie wydali mniej na ubrania w pierwszym roku swojego dziecka, zgodnie z sondażem Harrisa.

"Nie mamy faktycznego budżetu" - mówi. "Wydajemy zbyt dużo na wygodę i jedzenie poza domem, a nasz cel na cały rok ogranicza nasze wydatki".

Mimo to, biorąc pod uwagę ich aktualny obraz finansowy, Zellers radzą sobie całkiem nieźle, a ich posiłki mogą nie być tak duże, jak im się wydaje. Ranstrom zaleca wszystkim nowym rodzicom, aby wydali na siebie trochę pieniędzy - nie wszystko musi dotyczyć dziecka.

"Postaraj się budżetować na pewne rzeczy, które nadal sprawiają, że twoje serce jest szczęśliwe", mówi. "Znajdź sposoby, aby nadal być sobą, podczas gdy przechodzisz największą zmianę swojego życia."

Jeśli chodzi o uszczęśliwienie ich serc, Kristina i Ryan lubią zwiedzać browary rzemieślnicze i muzea w weekendy. Lubią zmierzać nad jezioro rano, kiedy jest cicho, i spędzać czas w domu, oglądając filmy Disneya z Sawyerem i psem rodzinnym. "Jeśli nasze dziecko nie jest maniakiem Disneya, nie wiem, co zrobimy" - mówi Kristina.

Elizabeth Renter jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ EliseabethRenter.