Jak rozmawiać z Robo-Advisor

Rejestracja za pomocą robo-doradcy jest jak posiadanie własnego robota planowania finansowego. Odpowiadasz na pytania online o swoje cele i tolerancję na ryzyko, a następnie robo używa algorytmów i super-inteligentnego oprogramowania do tworzenia portfela inwestycyjnego i zarządzania nim.

Możesz zrobić cały proces bez konieczności rozmowy z kimkolwiek, dlatego robo-doradcy oferują niskie opłaty. Ale wiele firm robo-doradców oferuje również ekspertów, którzy mogą pomóc w prostych pytaniach aż do złożonego planowania finansowego.

Niezależnie od tego, czy chcesz dużo trzymania w ręce, czy nie, komunikacja jest kluczem do maksymalnego wykorzystania robota-doradcy. Oto, czego można się spodziewać i jak rozmawiać z robotami - i ludźmi za nimi - na każdym poziomie.

Pierwsze kroki na własną rękę

Podstawowe konta robo umożliwiają rozpoczęcie od niewielkich kwot pieniędzy - niektóre z nich wymagają minimalnego depozytu w wysokości 0 USD - a opłata wynosi zaledwie 0,25% salda konta rocznie. Zaczynasz od szybkiego ankiety online. Wealthsimple na przykład mówi, że możesz otworzyć portfolio w ciągu pięciu minut.

Komunikacja ma dwie formy:

Kwestionariusz: Daje to robotowi to, czego potrzebuje, aby wybrać dla ciebie inwestycje, więc przekaż nam przemyślane, uczciwe odpowiedzi.

• Cele: emerytura, szkoła dla dzieci czy coś innego?
• Finanse: Twoje dochody i aktywa płynne, takie jak gotówka, IRA, 401 (k) s, płyty CD i akcje
• Tolerancja na ryzyko: Jak dużo jazdy na rollercoasterze możesz znieść? Czy chcesz zaryzykować bardziej gwałtowne spadki, aby uzyskać większy zwrot, czy też potrzebujesz niewielkiej fluktuacji?

Podstawowe wsparcie: Niektórzy robo-doradcy mają ludzi, którzy odpowiadają na pytania na podstawowym poziomie konta.

Na przykład Ellevest oferuje nieograniczony dostęp do swojego "zespołu Concierge", który odpowiada za tekst, telefon i e-mail. Jest dostosowany do prostych zapytań, takich jak konsolidacja IRA i 401 (k).

Betterment pozwala na nieograniczoną liczbę pytań za pośrednictwem aplikacji, a ekspert odpowie w ciągu jednego lub dwóch dni. "Już samo to jest dla większości naszych klientów radą" - mówi Nick Holeman, starszy planista finansowy firmy Betterment.

Upewnij się, że Twój profil jest aktualny i zadawaj pytania, radzi Holeman. Zamiast pytać: "Czy moje konto wygląda dobrze?" Możesz powiedzieć, że martwisz się niestabilnością rynku i tym, czy Twoje konto jest odpowiednio zróżnicowane.

Więcej wsparcia dzięki hybrydowemu doradcy robo

Jeśli chcesz więcej pomocy dla ludzi, niektórzy robowie oferują hybrydowy model doradcy robo, który zapewnia ciągłe wsparcie z rotacyjnej linii certyfikowanych planistów finansowych. Minimalna i często opłata za zarządzanie konta jest wyższa niż na poziomie podstawowym.

Podczas rozbudowy konta możesz przejść na usługę hybrydową. Lub możesz zacząć od tego, jeśli masz już dość, aby spełnić minimum; sprawdź opłaty i minimalne rachunki, aby wybrać najlepszego doradcę roborza dla ciebie. Na przykład, Betterment ma minimalne saldo w wysokości 100 000 USD i 0,40% rocznej opłaty za usługę hybrydową, podczas gdy Charles Schwab Intelligent Advisory ma opłatę w wysokości 0,28% i minimum 25 000 USD. Wealthsimple łączy minimalne saldo w wysokości 100 000 USD z opłatą 0,40%, czyli mniej niż 0,50% za podstawowy poziom.

Oto jak się komunikować:

Przygotuj do udostępnienia: Kwestionariusz dotyczący usług hybrydowych jest bardziej szczegółowy. Na przykład Schwab Intelligent Advisory twierdzi, że ukończenie interaktywnego narzędzia do planowania online zajmuje około godziny.

Ogólnie rzecz biorąc, kolejnym krokiem jest sprawdzenie planu z certyfikowanym planistą finansowym przez telefon lub wideokonferencję. Możesz napisać pytania tak, jak przed wizytą u lekarza.

Bądź otwarty na temat finansów i celów. "Im więcej mamy informacji, tym lepiej możemy dla ciebie pracować" - mówi Holeman.

Nie denerwuj się: Nie musisz być ekspertem, aby z nim rozmawiać. "Zdziwiłbyś się, ile wartości 30-minutowe połączenie może odkryć z trenerem zawodowym lub menedżerem CFP, bez względu na to, w którym miejscu w życiu finansowym zaczynasz lub jak jesteś przygotowany", mówi Debbie Wissel, wiceprezes ds. Doradztwa usługi w Ellevest.

Aparat jest nieśmiały? Dzięki Vanguard możesz zdecydować się na jednokierunkową wideokonferencję, więc widzisz doradcę, ale doradca nie może cię zobaczyć, mówi rzeczniczka Emily Farrell. "Może jest zlew pełen naczyń. Kto wie?"

Łączenie z dedykowanym doradcą

Niektórzy robo-doradcy oferują dodatkowy poziom interakcji międzyludzkiej: dostęp do dedykowanego doradcy finansowego.

To jest dla ludzi, którzy są dobrze na ścieżce budowania bogactwa. Na przykład Betterment dopasuje Cię do jednego ze sprawdzonych certyfikowanych planistów finansowych. Doradcy mogą ustalić własne minimalne wymagania dotyczące salda, ale zwykle zaczynają się od 100 000 USD. Minimalna kwota kapitału osobistego wynosi 200 000 USD w przypadku usługi zarządzania majątkiem, która zapewnia dostęp do dwóch dedykowanych planistów finansowych.

Stwórz relację: Ta usługa jest bardziej osobista, ponieważ współpracujesz z jednym lub dwoma doradcami. Podobnie jak praca z tradycyjnym doradcą finansowym, otwartość się opłaca. Im więcej powiesz swojemu doradcy finansowemu, tym silniejszy może być Twój plan.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Ucz się więcej o robo-doradcach

• Chcesz nurkować głębiej?

  Odnaleźć odpowiedni robo-doradca dla ciebie

• Chcesz poznać powiązane?

  Wiedzieć co powiedzieć swojemu doradcy finansowemu