Aby wcześniej przejść na emeryturę, skup się na jednej rzeczy

Wszyscy wiemy, ile potrzeba, aby stać nas na opuszczenie pracowników wcześniej: oszczędzaj jak szalony, dramatycznie zmniejsz wydatki, inwestuj z rezygnacją i nie pozwalaj nikomu - w tym sobie - na odliczanie pieniędzy z oszczędności po drodze.

Najtrudniejszą rzeczą jest utrzymywanie silnej pozycji na wszystkich tych frontach finansowych przez cały czas. Ale to może nie być konieczne.

Jeśli chcesz skoncentrować się na osiągnięciu ekstremalnych wyników w jednym obszarze, możesz odciąć lata - nawet dziesięciolecia - od życia od 9 do 5 lat. Oto trzy scenariusze do rozważenia.

1. Oszczędność dużo więcej niż 10%

Zacznijmy od standardowej porady: oszczędzaj od 10% do 15% swoich dochodów na emeryturę i za każdym razem, gdy otrzymujesz podwyżkę, zwiększ swoje oszczędności o tę kwotę. To świetnie dla kogoś, kto chce mieć wystarczająco dużo na swoich rachunkach, by pokryć swoje przyszłe potrzeby związane z dochodami z inwestycjami od połowy do późnych lat 60-tych.

Przyspieszone plany emerytalne wymagają bardziej agresywnych działań. Zgodnie ze standardową poradą "oszczędzaj 10%", suma wynosi 246 000 $ po 15 latach, przy założeniu rocznego dochodu w wysokości 100 000 $ i uzyskaniu średniego rocznego zwrotu w wysokości 6%. Zwiększ swoją stopę oszczędności do 20%, a otrzymasz prawie dwukrotność tej kwoty. Dziękuję, składane odsetki!

Oszczędność jednej trzeciej lub więcej dochodu nie jest łatwa, ale nie jest to niemożliwe. Możesz już mieć praktykę, jeśli kiedykolwiek agresywnie spłaciłeś długi, zaoszczędziłeś na zaliczce w domu lub otrzymałeś jedną pensję, gdy partner nie przynosi dochodu.

Zastosowanie tego samego skoncentrowanego rygoru, aby osiągnąć cel dodający pieniądze do pozytywnej strony bilansu, wykorzystuje te same mięśnie finansowe. Nawet będąc ekstremalnym oszczędzaczem przez krótką chwilę może znacznie przybliżyć miejsce bramki na emeryturę.

2. Spraw, by Twój starter był w domu swoim wiecznym domem

Dla niektórych, zawężenie każdego wydatku do absolutnego minimum sprawiłoby, że te lata prowadzące do wolności finansowej zamieniłyby się w nędzny slog. Jeśli to ty, śmiało się i ciesz się śniadaniem z tostem z awokado i poniedziałkowymi latkami. Zamiast tego spocić naprawdę duże rzeczy, takie jak największy zakup, jaki kiedykolwiek zrobiłeś: Twój dom.

Nie mówimy o magii nieruchomości lub wynajmie dodatkowych pokoi. Sztuczka? Unikanie inflacji w stylu życia. Zamiast kusić się otwartymi domami w bardziej wysublimowanych dzielnicach, w których znajdują się domy z dodatkowymi pokojami i atrakcyjniejszą krawędzią (ponieważ będziesz w stanie sobie na nią pozwolić w miarę postępów w karierze, prawda?), Nie ruszaj się.

Następnie zastosuj matematykę bankową do swoich kosztów mieszkaniowych. Na przykład, jeśli kwalifikujesz się do wypłaty pożyczki w wysokości 30% swojego dochodu gospodarstwa domowego, zacznij realizować te płatności na istniejącej hipotece. W domach wartych 200 000 $ z hipoteką w wysokości mniejszej niż 1000 USD miesięcznie, para, która przynosi 100 000 $ rocznie i zwiększa ich wypłatę do 2 500 $ miesięcznie, spłaciłaby tę hipotekę w ciągu ośmiu lat.

Wyobraź sobie, że możesz wymazać tę płatność ze swojej miesięcznej listy zobowiązań. Kiedy dom staje się w pełni własnością zamku, wymaga dużo mniej do zarobienia.

3. Ochrona portfela - nawet przed samym sobą

Na rachunkach inwestycyjnych naprawdę warto się spocić. Z widokiem na kilka małych wycieków - 1% opłaty inwestycyjnej tutaj, 0,5% tam - może zatopić te wcześniejsze plany emerytalne.

Nie chodzi o to, że każdy dolar przegrany z opłatami to pieniądze, których nigdy nie odzyskasz. Jest to również jeden mniejszy dolar, który będzie się stawał coraz większy. I, chłopcze, z czasem to zepsuje pieniądze.

Opłaty inwestycyjne nie są jedynym źródłem przecieków pieniężnych. Najazd na konta emerytalne wcześniej w celu uzyskania pożyczki lub dostępu do gotówki nie tylko zabiera te pieniądze z prowizji (brak wzrostu inwestycji i łączenia), ale często wiąże się z wcześniejszymi opłatami za wypłatę i podatkami. Największym błędem, którego należy unikać, jest wypłata starego konta 401 (k) zamiast robienia rolowania IRA.

Sprawdź wycieki na swoich rachunkach inwestycyjnych co najmniej raz w roku. (Poniżej znajduje się lista kosztownych opłat inwestycyjnych i sposób ich łatania).

Śledź swoje postępy

Co oznacza dla ciebie wczesna emerytura? Może to nie zniknie całkowicie z siatki zatrudnienia. Być może jest to praca w niepełnym wymiarze godzin, spowalniająca na tyle, by podjąć kilka długich urlopów lub wolność w realizacji projektu pasji za wynagrodzeniem - lub nie.

Teraz, jak duże jest jajo, aby to się stało? Biorąc pod uwagę, ile będziesz potrzebować każdego roku, ile zaoszczędzisz i ile masz lat, jak blisko jesteś?

To ostatnie jest obciążone, ale nasz kalkulator emerytalny na stronie dzieli go na pojedynczy miesięczny cel oszczędnościowy.

Nie bądź przygnębiony: nic nie inspiruje do działania, jak naśladowanie kroków, które możesz wykonać, aby osiągnąć swoje marzenie. Dostosuj liczby i zagraj w scenariusze "co jeśli". Ile lat spędziłbyś w mniejszym domu, skracając swoją emeryturę? Co powiesz na obniżenie opłat inwestycyjnych lub zaoszczędzenie połowy swojej pensji, aby zbudować trwały portfel długoterminowy?

Dowiedz się, w jaki sposób kilka korekt oszczędności, wydatków i inwestycji może pomóc Ci wcześnie przejść na emeryturę.

Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?

jestem lat, mój dochód gospodarstwa domowego jest i mam bieżące oszczędności . Na stronie Investmentmatome

Więcej o planowaniu przejścia na emeryturę

• Ile należy oszczędzać na emeryturę?
• Oto, jak przejść na emeryturę o 40
• 10 numerów, które mogą spowodować lub przerwać twoją emeryturę