Jak wykorzystać darowizny na cele charytatywne |

Czy masz ulubioną organizację charytatywną, której regularnie udzielasz datków? Czy czasami trudno jest spełnić twoje zobowiązanie?

Branża ubezpieczeń na życie ma odpowiedź na twój problem, który jest wysoce skuteczny, stosunkowo bezbolesny, korzystny, przychodzący czas podatkowy i, o ile jesteś w dobrym zdrowiu, chętnie dostępny. Co więcej, pozwala ci to dawać więcej na cele charytatywne, niż możesz sobie na to pozwolić, a także jest wystarczająco elastyczny, by pracować równie dobrze dla tych, którzy chcą zachować prostotę, tak jak to robi dla tych, którzy stosują skomplikowane strategie planowania podatkowego i planowania nieruchomości. podatnik z dala.

Co może zrobić wszystkie te rzeczy? Ubezpieczenie na życie.

Ludzie zwykle kupują ubezpieczenie na życie w celu zaspokojenia potrzeb rodziny. Młode pary rozpoczynające rodzinę kupują ubezpieczenie na życie w celu ochrony przed stratami finansowymi, jeśli jedna z nich umrze. Rodzice dzieci ze specjalnymi potrzebami - na przykład niepełnosprawne dzieci, które będą potrzebowały opieki medycznej przez całe życie - kupują ubezpieczenie na życie, aby zagwarantować, że dziecko otrzyma tę opiekę po śmierci rodziców.

Ale można kupić ubezpieczenie na życie Wasze zaangażowanie we wspieranie ulubionej organizacji charytatywnej, nazywanie beneficjenta polisy swoim kościołem lub synagogą, na przykład alma mater, lokalnym YMCA lub YWCA, lub dużymi organizacjami, takimi jak Czerwony Krzyż czy Armia Zbawienia. Na pewno twoja miłość nie dostanie niczego, dopóki nie umrzesz, ale pozytywnym skutkiem jest to, że organizacja charytatywna prawdopodobnie otrzyma o wiele więcej pieniędzy, niż mógłbyś sam wymyślić, jeśli zamiast wysyłać czeki co miesiąc do ubezpieczenia do płacenia składek, ty zrzuciłeś te same sumy w polu zbiórki.

To najprostszy sposób na wykorzystanie ubezpieczenia na życie w programie charytatywnego dawania - kupowanie ubezpieczenia i nazywanie twojej organizacji charytatywnej jako beneficjenta.

Prostota ma swoją cenę, jednak. Składki, które płacisz, nie podlegają odliczeniu od twoich dochodów, więc przynosisz korzyści dobroczynności, ale nie robisz zbyt wiele dla siebie.

Są inne, bardziej skomplikowane sposoby robienia dobrych rzeczy dla twojej ulubionej miłości, a jednocześnie zyskujesz trochę wpływ na podatnika. Na przykład, zamiast kupować polisę, organizacja charytatywna może zakupić ubezpieczenie, wymienić samego właściciela i beneficjenta polisy oraz wykorzystać darowizny od Ciebie, aby opłacić składki. Korzyść dla Ciebie w takim układzie polega na tym, że twoje darowizny umożliwiają ci odliczenie od dochodu. Zatrzymujesz także dochody z polisy z posiadłości. Jest to ważne, ponieważ, chociaż prawo o podatku od nieruchomości w tej chwili generalnie chroni wpływy z podatków, tak długo, jak pieniądze trafiają do organizacji charytatywnej, obowiązują pewne ograniczenia, aw każdym razie nie możesz mieć żadnej gwarancji, że prawo nie zmieni się czas, być może uzależniając dochody z ubezpieczenia na życie od opodatkowania, nawet jeśli twoim zamiarem jest dotarcie do organizacji charytatywnej.

Mniej skomplikowaną strategią jest kupowanie ubezpieczenia od dywidend, określanie członków rodziny jako beneficjentów i przydzielanie dywidend do dobroczynność. Zalety:

• Otrzymasz odliczenie od dochodu równego kwocie dywidend przeznaczonej na cele charytatywne,
• Twoja rodzina otrzymuje świadczenie z tytułu śmierci i
• Zachowujesz prawa własności w polityce przypisać dywidendy do innej organizacji charytatywnej, jeśli ty i pierwotna organizacja charytatywna.

Jeśli o to chodzi, tak długo, jak pozostajesz właścicielem polisy, możesz zmienić beneficjentów, więc jeśli któryś z członków Twojej rodziny daje ci trochę żalu, możesz - cóż, możesz pójść za przykładem tych mściwych angielskich ciotek w tanich wiktoriańskich powieściach, które wydziedziczają niechlujnie siostrzeńców z wastrel.

# - ad_banner_2- # Jest jeszcze inny sposób na skorzystanie z ulubionej miłości z ubezpieczeniem na życie - przekazać istniejącą polisę na cele charytatywne. Pamiętaj jednak, że ponieważ Twoja polisa kwalifikuje się jako własność zgodnie z prawem, musisz postępować zgodnie z określonymi procedurami, aby wykonać to zadanie prawidłowo. Musisz na przykład przekazać politykę w posiadanie organizacji charytatywnej i musisz przypisać wszystkie prawa do polisy na cele charytatywne, czyniąc ją właścicielem polisy, a także jej beneficjentem i nadając jej wyłączną kontrolę nad polisą. wartość gotówkowa, jeśli istnieje. Przede wszystkim musisz upewnić się, że nie zachowujesz żadnych "przypadków własności" - żargonu ubezpieczeniowego - w polityce, aby nie stracić prawa do odliczenia składek od dochodu.

Jeśli uważasz, że to oznacza, że ​​musisz poprosić swojego adwokata o telefon, aby zrobił to dobrze, prawdopodobnie masz rację. "Przypadki własności" są liczne i skomplikowane, jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie, i nie chcesz popełnić błędu.

Gdy masz swojego prawnika przez telefon, zapytaj o "prezenty na cele charytatywne" "W odróżnieniu od" podarunków na cele charytatywne ". W pewnych okolicznościach rząd federalny uzna, że ​​składki premium, które przekazujesz bezpośrednio ubezpieczycielowi, stanowią" prezenty na użytek organizacji charytatywnej "w odróżnieniu od" podarunków na cele charytatywne "- wyróżnienie jasne dla inteligentnych prawników i, oczywiście, biurokratów rządowych, ale nie dla zwykłych śmiertelników.

Jeśli twój prawnik zna prawo podatkowe, on lub ona powie ci, że "prezenty na cele charytatywne" są w pełni odliczane od dochodów i "prezenty dla korzystanie z organizacji charytatywnych "nie jest, a jeśli zamierzasz sam dokonywać płatności premium, możesz stracić pieniądze. Ile? Płatności premium uznawane za "prezenty na cele charytatywne" można odliczyć tylko o 50 procent.

Rozwiązaniem jest oczywiście przekazanie datków równych składkom bezpośrednio na cele charytatywne i pozwolenie na obniżenie opłat za składki do Ubezpieczyciel.

Jeszcze jedno, zanim twój adwokat zadzwoni. Przekazanie polisy ubezpieczeniowej na życie na rzecz organizacji charytatywnej powinno kwalifikować cię do odliczenia od dochodu równego "wartości rynkowej" polisy lub "skorygowanej podstawie kosztu".

Jeśli twój prawnik jest naprawdę mądry, on lub ona będzie wiedział, co oznacza ten żargon. Jeśli nie, zadzwoń do swojego księgowego w nadziei, że on lub ona jest mądrzejszy, a jeśli to nie zadziała, zadzwoń do inteligentnych ludzi w IRS. Znają prawo podatkowe, prawda? A my wiemy o dobrych radach udzielanych zdezorientowanym podatnikom, którzy dzwonią, prawda? Koniec historii.