Jak poprawić swoje finanse w 2016 roku

Autor: Laura Scharr-Bykowsky

Dowiedz się więcej o Laurie w Investmentmatome's Ask an Advisor

Nowy rok przynosi wiele dobrze zaplanowanych rezolucji, w tym wiele finansowych. Ale może być łatwo odwlekać sprawę pieniędzy, gdy nie zdajesz sobie sprawy z konsekwencji braku działania lub nie wiesz, czy podejmujesz właściwe decyzje.

Nawet w przypadku planowania finansowego proces ustalania i osiągania celów finansowych może być przytłaczający. W ubiegłym roku, choć skupiałem się na konkretnych aspektach moich finansów, nie poświęciłem czasu na określenie ważnych celów życiowych na rok. Nie wykorzystałem pieniędzy, aby zapewnić, że wzbogacam swoje życie.

Więc, podobnie jak wielu innych, rededuję się do tego procesu jako rezolucja noworoczna. Aby uporządkować i poprawić swoje finanse w nadchodzącym roku, poświęć czas w tygodniu, wykonując następujące osiem kroków:

1. Ustaw cele

Porozmawiaj o swoich krótko- i długoterminowych celach z rodziną, współmałżonkiem lub innymi. Jeśli jesteś singlem, utwórz listę dla siebie. To jest najważniejszy krok. Zadaj sobie pytanie, co chcesz robić, robić i jakie ma być następne sześć lub dwanaście miesięcy. Bądź tak konkretny, jak tylko potrafisz i przeprowadź burzę mózgów jak największej ilości przedmiotów. Następnie ustaw te elementy priorytetowo, wybierając cztery pierwsze lub pięć. Przypisz realistyczny koszt tych celów, aby sprawdzić, czy są one możliwe do osiągnięcia w ramach budżetu.

2. Opracuj nowy budżet

Sprawdź wydatki z zeszłego roku i określ, w jaki sposób są one zgodne z Twoimi wartościami i Twoimi celami. Następnie opracuj nowy budżet, wykorzystując zeszłoroczny benchmark. W razie potrzeby zmień swoje wydatki, aby odzwierciedlić podstawowe wartości, a jednocześnie uwzględnij cztery lub pięć priorytetów z Etapu 1. Niektóre z tych celów będą wiązały się z kosztami; inni nie.

Na przykład moje priorytety na 2016 r. Obejmują prowadzenie prac konserwacyjnych w moim domu, uczestnictwo w koncercie Coldplay, regularne lekcje sztuki, wakacje na tydzień z moją rodziną i dobrymi przyjaciółmi w Utah oraz tworzenie większej równowagi w moim życiu dzięki uproszczeniu procesów pracy. Szacowany koszt pierwszych czterech pozycji był dość prosty i dodałem te wydatki do mojego domowego budżetu.

Nie wszystkie twoje cele muszą być powiązane z pieniędzmi; tworzenie więcej wolnego czasu w harmonogramie jest dobrym przykładem. Dla zapracowanych profesjonalistów czas może być cenniejszy niż pieniądze.

3. Otwórz wiele kont oszczędnościowych

Odłóż oddzielne, odrębne konta oszczędnościowe na niektóre założone cele. Na przykład możesz chcieć mieć oddzielne konto oszczędnościowe na wakacje, edukację dzieci, zakup nowego samochodu lub specjalny koszt rozrywki.

Dlaczego oddzielać konta? Pomaga to zagwarantować, że nie będzie naliczać oszczędności za jeden wydatek na inny, co ułatwi Ci wydawanie pieniędzy tam, gdzie ma to znaczenie. Ponadto, łatwiej jest rozstać się z pieniędzmi związanymi z osobistym celem lub wydatkami, jeśli istnieje konto przeznaczone specjalnie dla tych pieniędzy.

> WIĘCEJ: Nasze strony Najlepsze konta oszczędnościowe

4. Utwórz arkusz podsumowujący wartość netto

Powinno to obejmować wartość wszystkich posiadanych przez ciebie aktywów, takich jak nieruchomości, gotówka, inwestycje, wartość gotówkowa ubezpieczenia na życie, sztuki, biżuterii i samochodów. Następnie podaj kwoty, które jesteś winien, takie jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, zadłużenia z tytułu kart kredytowych i pożyczki studenckie. Różnica między tym, co posiadasz, a tym, co jesteś winien, jest twoją wartością netto. Idealnie, twoja wartość netto rośnie każdego roku, gdy zwiększasz swoje oszczędności na emeryturę i zmniejszasz swoje zadłużenie.

5. Podsumuj swoje ubezpieczenie

Utwórz kolejny arkusz podsumowujący polisy ubezpieczeniowe na temat zdrowia, życia, niepełnosprawności, odpowiedzialności i długoterminowej opieki. Dowiedz się, kiedy wygasają te zasady i jakie są podstawy każdego z nich:

• Ile wydasz z kieszeni w ciągu roku na ubezpieczenie zdrowotne, zanim ubezpieczyciel zapłaci w całości?
• Ile otrzymaliby Państwo w ramach ubezpieczenia na życie, gdyby ktoś z waszej rodziny zmarł?
• Ile otrzymalibyście w dolarach po opodatkowaniu, gdybyście stali się niepełnosprawni?

Możesz również ocenić koszt ubezpieczenia na życie u twojego pracodawcy w porównaniu z kosztem indywidualnej polisy. Grupowe plany ubezpieczeń na życie stają się bardziej kosztowne po osiągnięciu wieku 45 lat.

6. Sprawdź swoje inwestycje

Sprawdź, czy całkowita ekspozycja na giełdę ma sens, biorąc pod uwagę tolerancję na ryzyko i osobowość oraz bliskość przejścia na emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc rozsądnie jest zmniejszyć ryzyko o pięć do siedmiu lat przed i po przejściu na emeryturę, aby uniknąć ostrych strat w tym krytycznym okresie.

7. Wykonaj kontrolę planu nieruchomości

Obejmuje to sprawdzenie tytułów rachunków, nazwisk beneficjentów i dokumentów planowania nieruchomości, aby sprawdzić, czy nadal mają zastosowanie i czy konieczne są jakiekolwiek zmiany. Jeśli minęło pięć lub więcej lat od przygotowania ostatnich dokumentów planowania osiedla, prawdopodobnie będziesz musiał zaplanować wizytę u swojego adwokata ds. Planowania nieruchomości w celu wprowadzenia pewnych zmian. Jeśli nie masz woli, załóż ją tak szybko, jak to możliwe. Śmierć bez testamentu może wywołać nieprzyjemne konsekwencje dla tych, których zostawiłeś.

8. Uporządkuj swoje dokumenty finansowe

Utwórz plik dla wszystkich swoich dokumentów finansowych, w tym rachunków inwestycyjnych, testamentów i innych dokumentów planowania osiedli i rejestrów osobistych. Powinno to obejmować listę wszystkich aktualnych kart kredytowych, prawa jazdy, listę rachunków i miesięcznych rachunków, lokalizację sejfu i kluczy, aktów małżeństwa i urodzenia, paszportów, mediów społecznościowych oraz elektronicznych haseł i kont, a także nagrywanie wideo z twoich domowych treści. Wszelkie dane osobowe powinny znajdować się w bezpiecznym, zaszyfrowanym pliku elektronicznym lub w sejfie.

Dolna linia

Każda pozycja na tej liście jest ważna, ale nie musisz wszystkiego od razu. Zaplanuj raz w tygodniu pracę nad swoją listą zadań finansowych, aby nie była tak przytłaczająca. Certyfikowany planista finansowy może pomóc Ci zorganizować i zoptymalizować twoje życie finansowe i pracować z Tobą jako partnerem odpowiedzialnym.

Niezależnie od tego, czy pracujesz z planistą, czy samodzielnie wykonujesz te czynności, ważne jest ustalanie rocznych celów i wykonywanie prac w celu uproszczenia i poprawy Twojego wizerunku finansowego.

Laura Scharr-Bykowsky jest płatnym planistą finansowym w Kolumbii w Południowej Karolinie. Więcej informacji można znaleźć na stronie www.ascendfinancialplanning.com.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.