Uzyskaj dobry kredyt samochodowy ze złych kredytów

Jeśli robisz zakupy w samochodzie i masz zły kredyt, możesz czuć, że musisz wziąć pożyczkę od dowolnego dealera, nawet jeśli ma wysokie oprocentowanie. Ale możesz mieć lepsze opcje niż sobie uświadomisz - opcje, które mogą zaoszczędzić setki dolarów przez cały okres trwania pożyczki.

Uzyskanie rozsądnej stawki jest szczególnie ważne dzisiaj, ponieważ wiele osób o słabym kredycie ma trudności ze spłatą swoich pożyczek - znak, że dostali samochód lub kredyt samochodowy, który był zbyt drogi.

Wstępne zatwierdzenie: samoobrona finansowa

Możesz uzyskać dobrą pożyczkę, nawet jeśli masz kredyt subprime (zazwyczaj poniżej 630). Ale, mówi Dave Cavano, ekspert od zakupu samochodów z AAA, zacznij od szukania poza siecią dealerską - "ponieważ diler ma żywotny interes, aby zrobić to teraz i skłonić cię do podejmowania decyzji w locie" - mówi Cavano.

Zanim pójdziesz na zakupy, zacznij od zakupu najlepszej pożyczki i wstępnego zatwierdzenia od niezależnego pożyczkodawcy.

• Banki i unie kredytowe: Sprawdź stopy procentowe w swoim banku lub lokalnych spółdzielczych kasach kredytowych. Posiadanie osobistego związku i konta o dobrej opinii może pomóc ci uzyskać zgodę na pożyczkę.
• Kredytodawcy online: Składanie wniosku o wstępne zatwierdzenie jest łatwe i można je nawet wykonać na smartfonie. Ponadto wielu brokerów i usług internetowych umożliwia konsumentom uzyskiwanie wielu ofert, aby zapewnić konkurencyjne stawki.

Nerdy napiwek

Znajdź najlepszą stopę procentową, kontaktując się z wieloma kredytodawcami samochodowymi.

Negocjowanie z dealerem

Po zatwierdzeniu pożyczki możesz cieszyć się ochroną w punkcie dealerskim. Oczywiście, krupier może próbować nakłonić cię z lepszą stawką, ale tylko weź go, jeśli bije ofertę pożyczki, którą już masz w ręku.

Powiedzmy, że menedżer finansowy oferuje pożyczkę o oprocentowaniu 16%. Mówi mu Cavano: "To zabawne, ponieważ zostałem zatwierdzony przez moją kasę kredytową w wysokości 8%". Teraz obserwuj, jak szybko dealer powie: "Gdybym mógł to dopasować, czy wziąłbyś naszą pożyczkę?" Jeśli jednak krupier pokona oprocentowanie, przedłużając czas trwania pożyczki, to w dłuższej perspektywie kosztuje to więcej.

Sprzedawcy mogą również próbować uwzględnić dodatki w umowie takie jak alarm, przedłużona gwarancja na samochód lub ochrona lakieru. Ale "jeśli naprawdę masz problemy z kredytami, a ty oszczędzasz na miesięcznych płatnościach, to po prostu powiedz" nie "- mówi Cavano.

Nerdy napiwek

Zanim skorzystasz z finansowania dealerskiego oferującego lepszą stawkę, upewnij się, że wszystkie pozostałe warunki pożyczki są takie same.

Wystrzegaj się złych kredytów alternatywnych

Ludzie, którzy walczą o zabezpieczenie tradycyjnego finansowania autorskiego, mogą mieć ochotę robić zakupy w samochodach typu buy-here-pay-here. Dilerzy ci oferują kredyty samochodowe dla osób z niewielkim lub żadnym kredytem. Jednak przy zakupie na takim parkingu trzeba "zachować szczególną ostrożność", mówi Cavano.

W ostatnich latach Biuro Ochrony Konsumentów podjęło działania przeciwko wielu kupującym, którzy tu płacą, dealerom. Według badań przeprowadzonych przez Los Angeles Times, takich "pożyczkodawców ostatniej szansy", samochody mogą być drogie i często nierzetelne, a wysokie stopy procentowe narażają właściciela na przejęcie pojazdu.

Nerdy napiwek

Jeśli kupujesz od takiego sprzedawcy, sprawdź raport kredytowy, aby upewnić się, że Twoje płatności samochodowe są zgłaszane.

Ustaw limity - i trzymaj się ich

Przed zakupem samochodu, upewnij się, że rozumiesz, jak uzyskanie kredytu samochodowego może wpłynąć na Twój kredyt. Aby Twój kredyt mógł się ostatecznie poprawić, ważne jest, aby regularnie zaciągać kredyty samochodowe na czas.

Dlatego ważne jest ustawienie limitu miesięcznej płatności oraz harmonogram spłaty - zwany "terminem" - który pasuje do Twojego budżetu. Skorzystaj z kalkulatora pożyczek samochodowych, aby znaleźć kwotę, na którą możesz sobie pozwolić wygodnie - i pamiętaj, że będziesz także na bieżąco z podatkiem od sprzedaży, opłatami rejestracyjnymi i ubezpieczeniem.

Nerdy napiwek

Jeśli dokonasz konsekwentnych, terminowych płatności, a twoja ocena kredytowa się poprawi, wkrótce będziesz w stanie refinansować kredyt samochodowy, aby uzyskać lepszą stawkę i obniżyć miesięczną opłatę.

Idź do starej szkoły

Może zabrzmi to staroświecko, ale jest jeszcze jedna strategia na kołach. Jeśli możesz poczekać nawet kilka miesięcy przed zakupem, zaoszczędź pieniądze i zakup niedrogiego używanego samochodu za gotówkę - i unikaj nawet płacenia samochodu.

Philip Reed jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected].

Zaktualizowano 17 maja 2017 r.