Jak naprawić 3 największe błędy finansowe |

Finansowe żale? Miałeś kilka, bez wątpienia. I nie jesteś sam.

Według ostatnich badań Merrill Edge, istnieje około 25 milionów amerykańskich gospodarstw domowych, które mają od 50 000 do 250 000 USD aktywów inwestycyjnych poza domowym kapitałem.

To dużo osób z okropnym dużo pieniędzy do zainwestowania - i do stracenia.

Raport analizuje, jakie finansowe żale odczuwa ta grupa. I chociaż nie wszyscy mamy tyle pieniędzy na inwestycje, wierzę, że większość z nas podzieli choć niektóre z tych żalów - jeśli nie wszystkie.

Spójrzmy …

Trzy najlepsze żale były następujące:

1. Brak szybkiego startu przy oszczędzaniu 401 (k) i nie zwiększaniu wartości

2. Dokonywanie inwestycji o wysokim ryzyku

3. Nie tworzysz wcześniej planu finansowego

Co jest ciekawego w pierwszej trójce? Są ze sobą powiązane.

Ktoś, kto nie zaczyna przyczyniać się do 401 (k) wcześniej, lub po prostu widzi małe sumy w swoich 20 i 30 latach, jest właśnie typem osoby, która będzie kuszona ogrodzenia po 40 latach, aby nadrobić stracony czas. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej skłonni jesteś do dokonywania inwestycji o wysokim ryzyku.

A jeśli jeszcze nie stworzyłeś planu finansowego, to o wiele łatwiej jest być nieświadomym złych nawyków (skracając czas przejścia na emeryturę oszczędności) lub pozwolenie, aby emocje lub chciwość wydobyły z ciebie to, co najlepsze i wciągnęły cię w bardzo ryzykowną inwestycję.

Oto kilka sposobów na przezwyciężenie twoich największych finansowych żalów.

Poprawka nr 1: Wydobądź więcej z Twoje 401 (k).

Nie dostajesz złotych gwiazd za przyczynianie się do twojego 401 (k). To, co naprawdę ma znaczenie, to to, ile się rozwiniesz z każdej wypłaty. Przyzwoitą regułą jest to, że chcesz odłożyć co najmniej 10 procent swojej pensji przed opodatkowaniem na fundusz emerytalny.

Jak się masz?

Jeśli zaczynałeś pracę w przeszłości kilka lat, istnieje duża szansa, że ​​twój pracodawca automatycznie zapisał cię na plan emerytalny i ustalił domyślną stawkę 3% twojej pensji.

To jest żałośnie niska. Nadszedł czas, aby podwyższyć składkę.

Pewnie, może nie być praktyczne dwukrotne lub potrojenie stawki składki jednym szybkim ruchem. Ale opóźnienie również nie wchodzi w grę.

Dziś jest dzień, w którym przeżyjesz ten wielki żal. Zacznij od zwiększenia stawki składki o 2 punkty procentowe.

Kolejnym krokiem jest zobowiązanie się do podniesienia stawki składki o co najmniej 1 punkt procentowy rocznie. Niedawna ankieta Deloitte donosi, że ponad połowa firm oferuje obecnie funkcję automatycznej eskalacji dla swoich planów 401 (k), które zwiększą stawkę składki w ustalonym terminie.

Jedynym problemem jest to, że większość planów wymaga aby zarejestrować się w tej funkcji, a nie tylko ustawić ją jako domyślną dla planu. Sprawdź za pomocą 401 (k), czy możesz zapisać się do planu automatycznej eskalacji. Jeśli nie, musisz umieścić przypomnienie w swoim kalendarzu, aby zrobić to sam.

Jeśli naprawdę ciężko żałujesz 401 (k) żalu i chcesz zasilić swoje inwestycje emerytalne, maksymalna kwota, którą możesz wnieść w 2013 r. 17 500 $, jeśli masz mniej niż 50 lat. Jeśli masz 50 lat lub więcej, Twój limit składek wynosi w tym roku pokaźne 23 000 $.

Poprawka nr 2: Opracuj długoterminowy plan finansowy.

To jest coraz bardziej wpływowe dziedzinie finansów behawioralnych, aby wyjaśnić dręczącą prawdę o finansach osobistych XXI wieku: prawie wszystko w naszym mózgu jest ściśle powiązane z podejmowaniem mądrych decyzji dla naszego długoterminowego bezpieczeństwa.

Reagujemy na to, co jest przed nami, pozytywny lub ujemny.

Ekstrapolacja do tego, czego chcemy w naszym życiu za trzy lub cztery dekady, i sprawienie, że dzisiejsze kompromisy osiągną te cele, jest szalenie trudna.

Tam właśnie spisany plan może się opłacić wielki czas. Jest to jeden z obszarów, w którym może zapłacić za pracę z zaufanym planistą finansowym, aby dokładnie przejść przez wszystkie ruchome części. Wielu planistów opracuje z tobą plan jako jednorazową opłatę, jeśli nie jesteś gotowy, aby podpisać umowę na stały związek. Mimo to, jeśli cierpisz z powodu wielu finansowych żalów, zatrudnienie profesjonalisty ma sens.

Prawdziwą wartością zaufanego profesjonalisty jest utrzymanie zaangażowania w realizację planu.

Poprawka nr 3: Przestrzeganie tego planu.

Profesor Shlomo Benartzi, dyrektor Centrum Allianz for Behavioural Finance w UCLA, sugeruje Rozważmy umowę z Ulissem.

Tak jak Ulysses był w stanie zignorować kuszące piosenki Syreny, dzięki przemyślanemu planowaniu, ty i twój zaufany doradca możecie zarówno zobowiązać się do powiązania swoich finansów z masztem, jak i uniknąć tragicznych pokus w czasie o zmienności rynku.

Możesz znaleźć przykładowe "Memorandum zobowiązujące" - inaczej kontrakt Ulysses - na stronie internetowej Allianz.

Najważniejsze jest, abyś ty i zaufany ekspert finansowy podpisali się pod:

1. Szybko trzymaj się długoterminowego modelu alokacji aktywów. Będziemy się poddawać okresowym przeglądom, ale nie pozwolimy, aby emocje w czasie niestabilnych chwil powodowały, że wycofaliśmy się z naszego długofalowego kursu. (To pomoże nam uniknąć inwestycji o wysokim ryzyku.)

2. Unikaj zmienności, ignorując ją. Oboje będziemy opierać się pokusie, by sprzedać, gdy rynki spadną o 25 procent lub kupią, gdy rynki wzrosną o 25 procent w krótkim okresie.

3. Każdy z nas może się wycofać, ale musimy go napisać na piśmie. Odchylenie od planu będzie dozwolone tylko po powolnym i przemyślanym rozważeniu. Nie wystarczy jeden e-mail z napisem "sprzedaj" w temacie, gdy rynek wykonuje jedno z okresowych zadań tankowania. Zobowiązujemy się do wyjaśnienia, w jaki sposób robienie dziś kroku nadal będzie na bieżąco z osiąganiem celów długoterminowych. Jeśli to trudno wyjaśnić, cóż, może to niewłaściwy ruch.