Co to jest doradca finansowy i jak go wybrać

Doradcy finansowi pomagają ludziom decydować, jak zarządzać swoimi pieniędzmi i osiągać swoje cele finansowe. Ale planowanie finansowe nie jest uniwersalne i istnieje kilka rodzajów doradców. Ustalmy, która jest dla Ciebie najlepsza.

Co to jest doradca finansowy lub planista finansowy?

Pojęcie doradca finansowy może mieć zastosowanie do wielu różnych osób lub do usług cyfrowych zwanych robo-doradcami. Ten termin może również obejmować finansowych planistów, którzy mają specjalne oznaczenie do kwalifikacji. Wszystkie te typy doradców pomagają w zarządzaniu pieniędzmi na różne sposoby:

Usługi cyfrowe: Robo-doradcy oferują uproszczony, tani sposób inwestowania. Odpowiadasz na pytania online, a algorytmy komputerowe budują portfel zgodnie z Twoimi celami i tolerancją na ryzyko. Oferują narzędzia planowania finansowego i regularnie przywracają równowagę inwestycyjną. A jeśli wolisz jakieś ludzkie przewodnictwo, większość oferuje model hybrydowy, który umożliwia konsultacje z doradcami.

»Jeśli jesteś gotowy do działania, oto nasze najlepsze typy dla najlepszych robo-doradców.

Ludzie: "Doradca finansowy" i "planista finansowy" to ogólne terminy, które mogą wskazywać na kilka rodzajów specjalistów. Certyfikowany planista finansowy zazwyczaj skupi się na pomaganiu w osiąganiu celów finansowych, na przykład, gdy zarejestrowany agent przygotowuje podatki.

Przeczytaj więcej o różnych typach doradców finansowych

• Certyfikowany planista finansowy: Zapewnia doradztwo w zakresie planowania finansowego. Aby korzystać z tej nazwy od Rady Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego, doradca musi spełnić długotrwałe wymagania edukacyjne, przejść rygorystyczny test i wykazać doświadczenie zawodowe.
• Makler lub makler giełdowy: Kupuje i sprzedaje produkty finansowe w imieniu klientów w zamian za opłatę, prowizję lub obie. Musisz zdać egzaminy i zarejestrować się w amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.
• Zarejestrowany doradca inwestycyjny: Udziela porad i wydaje zalecenia w zamian za opłatę. Aplikacje RIA są zarejestrowane w amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub u urzędu stanu, w zależności od wielkości firmy. Niektóre koncentrują się na portfelach inwestycyjnych, inne bardziej holistyczne, na planowaniu finansowym.

Istnieją również inne rodzaje doradców finansowych, w tym eksperci finansowi, którzy mogą pomóc w zbudowaniu portfela inwestycyjnego; zaangażowani agenci, którzy koncentrują się na przygotowaniu podatków; i menedżerowie majątku, którzy zazwyczaj koncentrują się na klientach o wysokiej wartości netto.

Jak wybrać doradcę finansowego

Zastanów się nad trzema czynnikami przy wyborze osobistego doradcy finansowego, aby uzyskać poradę, której potrzebujesz - i nie płać za dużo lub nie płacisz za rzeczy, których nie potrzebujesz:

1. usługi, które chcesz

Jeśli chcesz pomóc w wyborze i zarządzaniu inwestycjami, robo-doradca to usprawniony i opłacalny wybór. Jest także dobre dla tych, którzy dopiero zaczynają, ponieważ robos mają niskie lub żadne minimalne konto.

Jeśli masz skomplikowaną sytuację finansową lub potrzebujesz całościowych porad dotyczących takich zagadnień, jak planowanie nieruchomości, potrzeby ubezpieczeniowe itp., Możesz potrzebować doradcy ludzkiego.

Możesz nawet mieć to na dwa sposoby: Zacznij już teraz od robota, więc nie przegapisz zysków na giełdzie, a później dodaj doradcę ds. Kompleksowego planowania.

2. Koszt

Roczne opłaty robo-advisors zaczynają się od 0,25% aktywów, którymi zarządzają, a wielu najlepszych dostawców pobiera 0,50% lub mniej.

Doradcy społeczni często pobierają również odsetki zarządzanej kwoty, z medianą w wysokości 1%, chociaż może ona być wyższa dla małych rachunków, a niższa dla dużych. Niektóre z nich wymagają zainwestowania co najmniej 250 000 USD w aktywa inwestycyjne.

Inni mogą naliczać opłatę stałą, stawkę godzinową lub zabezpieczenie. Zapoznaj się z ich kosztami i opłatami, zanim zobowiążesz się do kogokolwiek.

3. kwalifikacje i standardy

Sprawdź zapis firmy lub osoby, którą rozważasz.

I zadaj 10 ważnych pytań każdemu doradcy ludzkiemu, którego rozważasz - w tym, czy trzymają się standardu powierniczego, który wymaga, aby działali w twoim najlepszym interesie.

Oto krótki arkusz do oszukiwania:

Digital Advisors	Doradcy Ludzcy
Zapewnienie wskazówek inwestycyjnych i zarządzania portfelem Wiele osób oferuje dostęp do ludzkich doradców, gdy masz pytania Dobry dla osób rozpoczynających działalność lub gdy Twoja sytuacja nie jest skomplikowana	Zapewnienie wskazówek inwestycyjnych i zarządzania portfelem Może oferować całościowe porady finansowe na takie tematy, jak planowanie nieruchomości Dobry dla bardziej złożonych sytuacji i / lub większej ilości zasobów (niektóre wymagają 250 000 USD)
Opłaty: Od 0,25%, wielu na poziomie 0,50% lub mniej	Opłaty: Mediana 1%
Sprawdzanie kwalifikacji: Formularz ADV obejmuje historię doradcy lub firmy, w tym wszelkie wykroczenia.	Sprawdzanie kwalifikacji: Skorzystaj z formularza ADV, a także sprawdź inne sposoby sprawdzania zalet finansowych.

OK, co dalej?

Teraz, gdy wiesz już o różnych rodzajach doradców finansowych, nadszedł czas, aby zrobić kolejny krok. Nasz przewodnik pomoże Ci wybrać odpowiedniego dostawcę.

Przeczytaj: Najlepsze typy dla najlepszych robo-doradców 2018 »

Więcej zasobów

Chcesz więcej informacji? Pochylając się w kierunku doradcy ludzkiego? Sprawdź te zasoby:

• Nasz przewodnik po znalezieniu najlepszego doradcy finansowego dla Ciebie.
• Zrozum, ile kosztuje doradca finansowy.
• Tylko opłata vs.płatni planiści finansowi - jaka jest różnica?