Jak budować bogactwo
Jak zbudować bogactwo? Najważniejsza lekcja z minionych 2 500 lat
Spisu treści:
- 5 zasad budowania bogactwa
- Co dalej?
- Zobacz nasze typy dla najlepszych robo-doradców
- Ucz się więcej o opłatach inwestycyjnych
- Czytaj strategie do utrzymywania niskiej temperatury na rynku
Bez względu na to, jakie są twoje konkretne plany finansowe - a są szanse, masz wielu - rozsądne zarządzanie pieniędzmi sprowadza się do jednego ostatecznego celu: budowania bogactwa.
Te pięć prostych zasad pomoże ci to osiągnąć, utrzymując oszczędności na dobrej drodze i rozwijając się na dłuższą metę - a to oznacza, że jesteś Przyszłością Ty, która jest finansowo bezpieczna. Kto nie lubi tego dźwięku?
5 zasad budowania bogactwa
Życie jest zajęte. Może zauważyłeś? Oznacza to, że musisz upewnić się, że automatycznie zasilasz konto emerytalne. Ponieważ wiesz, że każdy "musi". robić. to. teraz "zadanie, które nagle wpatruje się w twarz - płacąc kartą kredytową, oglądając wideo z tego szczeniaka - będzie odczuwać w tym momencie o wiele ważniejsze niż" oszczędzanie pieniędzy na przyszłość w przyszłości ".
Chcesz, aby twoje pieniądze cicho pracowały dla Ciebie w tle, bez względu na to, co dzieje się w Twoim życiu lub na świecie. Tam właśnie pojawiają się automatyczne oszczędności. A hej, już to przybiłeś przy pomocy swojego 401 (k). (Odliczenia od wypłaty, ktoś?)
Mając trochę pracy z góry, możesz naśladować ten proces za pomocą IRA: Połącz swoje konto bankowe z kontem IRA i skonfiguruj regularnie zaplanowane przelewy. (Niektóre firmy pozwalają pracownikom automatycznie przesyłać pieniądze na konto IRA z każdej wypłaty. Zapytaj swojego pracodawcę, czy jest to profit w twoim miejscu pracy).
Dodatkową korzyścią z planów automatycznego oszczędzania jest to, że mniej myślisz o swoim koncie emerytalnym. Dlaczego ignorowanie konta jest dobre, pytasz? Ponieważ kiedy czołgi rynkowe i saldo twojego konta spadają, nie chcesz, aby twoje ręce były w pobliżu przycisku "sprzedaj". Inwestowanie w akcje oznacza jazdę w trudnych czasach - a oszczędzanie na autopilocie może ułatwić to zadanie. Nawiasem mówiąc, awarie giełdowe to świetny czas, aby rozproszyć się z filmem szczeniaka lub dwóch. (Poważnie nie żartuję, tutaj jest więcej o tym, co robić, gdy giełda się zawiesi.)
Kiedy inwestujesz na randkę daleko w przyszłość, absolutnie w porządku, niech twoje pieniądze po prostu siedzą tam, spokojnie rozkoszując się wysokimi (i utrzymującymi się na niskim poziomie) rynkami finansowymi.
Ale prawdą jest również, że prawdopodobnie nie powinieneś zupełnie ignorować swojego konta.
Oto dlaczego: Dzięki zyskom i stratom na rynku, pierwotna alokacja aktywów - sposób podzielenia pieniędzy między różne rodzaje akcji i obligacji - zmieni się, a ostatecznie wydostanie się z bicza.
Załóżmy na przykład, że po otwarciu konta zdecydowałeś zainwestować 70% w akcje i 30% w obligacje. Jeśli od tego czasu giełda zyska na wartości, udział inwestycji w akcje będzie rósł; teraz może 80% twoich zasobów jest w zapasach.
Ponieważ obligacje są bardziej zachowawczą inwestycją niż akcje - mają mniejszy potencjał wzrostu i mniejszy potencjał do spadku wartości - twoje konto inwestycyjne byłoby bardziej ryzykowne w porównaniu z tym, kiedy po raz pierwszy stworzyłeś swój portfel emerytalny. Jeśli doszło do krachu na giełdzie, a twoje portfolio zawierało 80% akcji, a nie 70%, które pierwotnie wybrałeś, czeka Cię nieprzyjemna niespodzianka.
Aby zmniejszyć to ryzyko, musisz przywrócić równowagę, czyli przywrócić inwestycje do pierwotnie wybranych procentów. (Teraz, jeśli inwestujesz w fundusz docelowy, nie musisz ponownie balansować - menedżer funduszy zrobi to za ciebie.) To jedna z korzyści. Mówimy więcej o funduszach docelowych w tym poście o w co inwestować.)
Jednym ze sposobów przywrócenia równowagi jest tymczasowa zmiana sposobu inwestowania - na przykład, jeśli alokacja na akcje stała się zbyt ciężka, przekieruj większą część nowych kont na obligacje. Powoli, gdy zainwestujesz więcej pieniędzy, przeniesiesz procent zainwestowany w każdą klasę aktywów z powrotem tam, gdzie chcesz.
Istnieją również inne sposoby na zrównoważenie: opisujemy cztery metody w naszym przewodniku, w jaki sposób przywrócić równowagę w inwestycjach emerytalnych.
Eksperci finansowi mają różne opinie na temat tego, jak często należy przywracać równowagę. Ogólnie rzecz biorąc, raz w roku jest dobrze dla dobrze zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego. Wybierz datę i spraw, by święta przywracały równowagę, obchodzone każdego roku, spędzając kilka minut na odzyskaniu swoich inwestycji. (Ciasto jest opcjonalne, ale zalecane).
Jeśli to wszystko mówi o "alokacji aktywów" i "przywracaniu równowagi", przynosi to przytłoczone uczucie, to zrozumiałe. Oddychaj głęboko i pamiętaj, że istnieje naprawdę prosty sposób na osiągnięcie celu oszczędzania na emeryturę: Zatrudnij eksperta finansowego, który Ci pomoże.
Ten pro może być niedrogim robo-doradcą - firmą, która wykorzystuje technologię, aby ułatwić planowanie finansowe. Jeśli brzmi to zachęcająco, sprawdź nasze najlepsze typy dla najlepszych robo-doradców. Albo możesz wynająć prawdziwego człowieka, z którym możesz rozmawiać. Sprawdź naszą historię na temat znalezienia najlepszego doradcy finansowego dla Ciebie.
Czy wspominaliśmy, że to wspaniałe, że oszczędzasz na emeryturę? To jest zajebiste. A już zrobiłeś najtrudniejszą część: rozpoczęcie pracy. Następny krok jest łatwy: podwyżki stóp procentowych co roku.
To proste, ponieważ możesz to zrobić, gdy dochody wzrosną. Powiedz, że dostałeś podwyżkę lub premię lub jakieś nieoczekiwane znalezione pieniądze. Dlaczego nie wysłać trochę tego do swojej przyszłej jaźni? A jeśli rok nie jest wielki finansowo, zawsze możesz zdecydować, aby tego nie robić.
Niewielkie podwyższenie stawki składki może mieć duży wpływ na przyszłe bezpieczeństwo finansowe. Sprawdź to:
Pamiętasz, jak musisz odwiedzać swoje konto raz w roku, aby przywrócić równowagę? W tym samym dniu każdego roku, sprawdź, czy nie możesz obniżyć stopy oszczędności tylko trochę wyżej. Lub jeszcze łatwiej: Sprawdź, czy Twój 401 (k) daje opcję włączenia rocznych automatycznych wzrostów - jeśli tak, przełącz ten przełącznik w tej chwili.
Taki sam sposób, w jaki każdego roku oszczędza się odrobinę więcej, może obniżyć oszczędności emerytalne do wysokich poziomów, pozornie małe opłaty mogą mieć odwrotny skutek, przynosząc ogromny kęs z konta przez całe życie - możesz stracić więcej niż 200 000 $ na opłaty w samym 401 (k), według badania Nerd Wallet.
Nadal nie jesteś przekonany? Sprawdź to:
Jak więc upewnić się, że pieniądze idą w kierunku twojego stylu życia emerytalnego, a nie jakiejś przypadkowej firmy inwestycyjnej? Jednym z solidnych sposobów jest upewnienie się, że inwestujesz w tanie fundusze indeksu (jeśli nie masz 100% pewności, czym jest fundusz indeksowy, przeczytaj nasz wpis dotyczący inwestowania 101).
Co się liczy jako "niski koszt", pytasz? Fundusz wzajemny o wskaźniku kosztów wynoszącym 0,50% lub mniej jest przyzwoitą okazją, chociaż najlepsze plany 401 (k) oferują fundusze inwestycyjne, które pobierają mniej niż 0,20%, co oczywiście jest jeszcze lepsze. Dobre wieści? Średnie 401 (k) opłaty inwestycyjne spadały w ostatnich latach, do średnio 0,45% dla funduszy inwestycyjnych w akcje w 2017 r., Co stanowi spadek z 0,77% w 2000 r.
Opłaty są tak ważne. Nie pomiń tego! Może zbierać znajomych i mieć imprezę "obcięcia opłat"? Każdy użytkownik zaloguje się na swoje konto IRA lub 401 (k), a następnie przejdzie do strony podsumowania dla każdej inwestycji. Główną opłatą, na której należy się skoncentrować, jest wskaźnik kosztów. Czy możesz znaleźć fundusz inwestycyjny o podobnym celu inwestycyjnym, ale o niższym koszcie wydatków? Pomyśl tylko: Pieniądze, które zaoszczędzisz na kosztach inwestycji, zrekompensują cenę wina, które z całą pewnością przekupisz, aby przyjść na to, um, party.
Z celem takim jak emerytura, giełda jest twoim przyjacielem. To nie znaczy, że nie może być przerażające. Może być pozytywnie petrifying, gdy czołgi rynku. I będzie tankować - zawsze tak jest. Ale zawsze też się cofa.
Jeśli inwestujesz w zdywersyfikowane portfolio - i oczywiście jesteś! - inwestujesz w tysiące firm w USA i za granicą. Aby uniknąć rynku, można powiedzieć: myślę, że większość firm na całym świecie zawiedzie.
Racjonalnie, możemy zgodzić się, że podczas gdy wiele firm zawodzi, wiele innych się rozwija, a nowe firmy ciągle się rozwijają. Bądź świadomy, jak 40 lat inwestowania na giełdzie może się opłacić, w porównaniu do pozostawiania twoich pieniędzy na rachunku oszczędnościowym lub - sapania - pod łóżkiem:
Kiedy rynek się zacina, nie jest zaskoczeniem, że wielu inwestorów myśli o tym: "Cóż, wyjdę teraz z giełdy i wrócę później, kiedy wszystko będzie wyglądać".
Problem polega na tym, że nie można się zorientować, kiedy rynek się odwróci. A wychodząc z rynku, nawet na krótki czas, ryzykujesz utratą wszelkiego rodzaju zysków.
Następnym razem, gdy rynek spadnie, spróbuj tej mantry zamiast tego: "To jest najlepsza sprzedaż w historii, i nie muszę nawet wstawać z kanapy lub klikać od [wpisz nazwę tego, co pokazujesz obecnie oglądanie binge]. Dzięki tym okresowym transferom, które przechodzę z mojej wypłaty na moje konta emerytalne, obecnie kupuję nowe udziały w funduszach wspólnego inwestowania za ułamek tego, co kosztowały w szczytowym momencie na rynku. Kiedy rynek się odwróci, jak wiem, będę posiadał więcej akcji niż wcześniej, a one wszystkie będą rosły w wartości."
