Jak uwolnić się od inercji karty kredytowej

Chris Chmura spędza całe dnie badając firmy w imieniu konsumentów jako reporter dla NBC Bay Area w San Francisco. Ale jeśli chodzi o własne karty kredytowe, wie, że może nie dokonywać najlepszych wyborów. On i jego żona używają tej samej karty linii lotniczej przez wiele lat, chociaż przyznaje, że prawdopodobnie mógłby zdobyć wyższy wskaźnik nagród za inne karty.

"Chociaż wiem, że istnieją lepsze karty dla mnie, przyciąganie grawitacyjne programu lojalnościowego linii lotniczych całkowicie zaciemnia mój osąd" - mówi.

"Wiem, że mógłbym lepiej z kartą zwrotną o wartości 2%", mówi. Dodaje jednak, że nie widzi się w najbliższym czasie: "Gdybym zaczął korzystać z karty gotówkowej, czułbym się, jakbym oszukiwał w linii lotniczej".

Być może ty też wpadasz w pułapkę inercji karty kredytowej - uczucie tkwi w kartach kredytowych, które nie są w pełni zoptymalizowane pod względem twoich nawyków lub preferencji związanych z wydatkami, czy to z lojalności programu, czy z przyzwyczajenia, lub z powodu znalezienia innej karty wydaje się być zniechęcająca. Jeśli tak, to masz firmę: 36% osób korzysta z karty nagród wydanej przez ich bank jako głównej karty kredytowej, co sugeruje, że prawdopodobnie nie rozglądali się zbyt długo przed dokonaniem wyboru, zgodnie z niedawnym badaniem Aite Group, finansowym firma badawcza branży usług.

Jeśli myślisz o przełamaniu się, o co należy pamiętać.

Oceń swój portfel i kondycję finansową

Nawet konsumenci, którzy początkowo mogli wybrać kartę, która pasuje do ich stylu życia, mogą nie zgłębić szczegółów karty wystarczająco głęboko, aby naprawdę wykorzystać ją w pełni. I mogą nie być skłonni do zmiany karty, jeśli zmieni się ich sytuacja finansowa.

Todd J. Zywicki - profesor prawa i ekonomii w szkole prawa George'a Mason University i współautor "Kredytu konsumenckiego i gospodarki amerykańskiej" - mówi, że jeśli chodzi o konkretne dane kart kredytowych, takie jak stawki nagród, ludzie mogą nie brać czas na wkopanie się i przeprowadzenie badań.

"Dla wielu osób po prostu nie warto ciągłego szukania lepszej karty, a do pewnego stopnia są w porządku z kartą, którą mają", mówi.

Mimo to, dodaje Zywicki, warto okresowo sprawdzać, czy można uzyskać lepszą kartę (na przykład z lepszymi nagrodami), ponieważ poprawił się twój wynik finansowy lub kredyt.

"Niektórzy ludzie nie myślą o tym," mówi. A w międzyczasie można stracić setki dolarów nagrody. Ostatnie badanie Investmentmatome wykazało, że ludzie mogą średnio zarobić średnio 277 USD rocznie w ramach bieżących nagród za pomocą kart kredytowych podróżujących, aby zapłacić za codzienne wydatki, oraz 901 USD za pierwszy rok z powodu premii dla nowych posiadaczy kart. Jednak wiele osób nie korzysta z ofert kart. (Należy zauważyć, że nie wszyscy są w stanie to zrobić, ponieważ oferty te są ogólnie dostępne tylko dla osób z dobrym do doskonałego kredytu).

Ustaw cele i priorytety w sklepie porównawczym

Larry Dodd, który mieszka w południowo-wschodnim USA, dobrze zna poczucie utraconych nagród. On i jego żona używali karty kredytowej z nagrodami, by zdobywać punkty, odkąd pobrali się trzy lata temu. Karta była pozostałością sprzed spotkania, kiedy jego żona wykorzystała ją, by zdobyć nagrody, które mogła wymienić na rozrywkę dla swoich małych dzieci.

Nawet, gdy karta nie pasowała już do ich potrzeb jako para, "nie zrobiliśmy nic", mówi. Łatwiej było używać tej samej starej karty, pomimo mniej niż idealnych nagród, które nie działały już dobrze dla starszych dzieci. Kontynuowali korzystanie z karty przez około trzy lata, aż do miesiąca temu, kiedy w końcu złożyli wniosek o nową kartę kredytową, która lepiej pasowała do ich stylu życia.

"Zdecydowaliśmy, że zabierzemy dzieci do Europy na wakacje i potrzebowaliśmy karty bez 3% opłaty za transakcje zagraniczne" - mówi. Po przeprowadzeniu badań ubiegali się o kartę bez opłaty za transakcje zagraniczne i podwójne punkty na wydatki związane z podróżą, a także inne świadczenia.

Porównanie zakupów kart kredytowych to kluczowy krok do podjęcia. Termin, taki jak nadchodzące wakacje, na które chcesz zdobyć nagrody podróżne, może pomóc zmotywować Cię do zainwestowania czasu i wysiłku.

"Jestem sparaliżowany od podejmowania decyzji, chyba że podejmę idealną decyzję" - mówi Dodd. Czekając tak długo, aby ubiegać się o nową kartę kredytową, "całkowicie straciliśmy znaczną ilość punktów", mówi.

Jego rady dla innych? "Nie wahaj się - będziesz tylko żałować czekania. Dlaczego nie zrobiłem tego wcześniej? Mogłem mieć wszystkie te nagrody."

Jeśli nie jest zepsuty, nie naprawiaj tego

Ale bezwładność nie musi być czymś złym, zwłaszcza jeśli nadal uzyskujesz oczekiwaną wartość z obecnej karty.

Dla Chmury trzymanie się karty linii lotniczych ma swoje zalety. Po uzyskaniu nagród na swojej karcie kredytowej przez około pięć lat, on i jego żona, Nicole, zarobili w swoich milach w 2011 roku, aby wziąć praktycznie darmową wycieczkę na Malediwy, w towarzystwie biletów lotniczych klasy biznesowej i 12 nocy w luksusowym hotelu zwykle kosztuje 1000 USD za noc.Ocenia, że ​​wyjazd kosztowałby 22 000 $ bez nagród.

Chmura mówi, że gdy widzi atrakcyjną ofertę gotówkowej karty kredytowej, ma ochotę ją złożyć - ale potem pamięta tę podróż.

"Kiedy wspominam wspaniały czas jaki mieliśmy na Malediwach za darmo, ciężko jest to porównać do 22 centów, które mogłem zaoszczędzić na ostatnim, całkowicie zapomnianym zakupie Amazona" za pomocą karty zwrotu gotówki, mówi.

"To bardziej decyzja oparta na doświadczeniu", mówi. On i jego żona planują już kolejną luksusową podróż na Malediwy, za którą planują zapłacić po raz kolejny z naliczonymi punktami nagród.

Zdjęcie z wakacji Chrisa i Nicole Chmury w 2011 dzięki uprzejmości Chrisa Chmury.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.