Ile powinienem wnieść do 401k?
What is a 401(k)?
Spisu treści:
- Ile możesz wnieść do 401 (k)?
- Zastanów się, ile będziesz potrzebować na emeryturze
- Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
- IRA może być lepszą opcją
- 401 (k), IRA, Roth: poznaj wpływ podatkowy
- Co dalej?
- Widzieć nasze typy dla najlepszych dostawców IRA
- Sprawdzić nasz kalkulator emerytalny, aby sprawdzić, czy Twoje oszczędności są na dobrej drodze
- Porównać Roth kontra tradycyjne IRA, aby zobaczyć, który jest odpowiedni dla Ciebie
Niektóre pytania mają łatwą odpowiedź i trudną odpowiedź. "Ile powinienem wnieść do mojego 401 (k)?" Jest jednym z nich.
Łatwa odpowiedź: Przekaż przynajmniej tyle, by zdobyć wszystkie pasujące do tego dolary, które oferuje twój pracodawca.
Niezależnie od tego, czy ten mecz jest mały, czy duży, oznacza darmową kwotę. Nasz kalkulator 401 (k) może pomóc Ci sprawdzić, ile twoich składek może dodać do emerytury.
Ciężka odpowiedź pojawia się, jeśli twój pracodawca jest jednym z niewielu, którzy nie oferują meczu lub jeśli próbujesz zdecydować, czy powinieneś wnieść wkład więcej niż potrzebujesz, aby uzyskać mecz.
Ile możesz wnieść do 401 (k)?
Po pierwsze: w 2018 r. Najwięcej możesz wnieść do 401 (k) 18 500 $; wzrasta do 24 500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Składki pracodawców są na dodatek do tego limitu. Limity te są ustalane przez IRS i podlegają korekcie każdego roku. W 2018 r. Limit wzrósł o 500 USD.
Ten limit określa, ile możesz wnieść, ale nie mówi ci, ile możesz wnieść. Aby to zrozumieć, rozważ następujące kwestie.
Zastanów się, ile będziesz potrzebować na emeryturze
Jeśli przeznaczysz 18 500 £ na 401 (k) każdego roku przez 35 lat i uzyskasz średni roczny zwrot w wysokości 6%, będziesz mieć około 2,2 miliona USD. Jeśli twój pracodawca pasował do składek, to dodałoby to do liczby.
Twoja kwota wkładu 401 (k) powinna być kierowana przez cel oszczędności emerytalnych.
Ale 18 500 USD rocznie to dużo pieniędzy - zwłaszcza jako ciągłe zobowiązanie z roku na rok. To może, ale nie musi, wystarczać na sfinansowanie twojej emerytury, lub może być nawet więcej, niż potrzebujesz. Twoja kwota wkładu 401 (k) powinna być kierowana przez cel oszczędności emerytalnych.
Ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturze, zależy od tego, kiedy planujesz przejść na emeryturę, ile obecnego dochodu chcesz zastąpić i na ile chcesz polegać na systemie ubezpieczeń społecznych.
Większość ekspertów zaleca oszczędzanie 10% do 15% swoich dochodów, ale naszą sugestią jest uzyskanie bardziej szczegółowego celu z kalkulatora emerytalnego, takiego jak ten:
Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
jestem lat, mój dochód gospodarstwa domowego jest i mam bieżące oszczędności . Na stronie InvestmentmatomeJeśli chcesz zacząć od niższej składki i pracować na swój sposób, to w porządku. Staraj się wnosić co najmniej tyle, by złapać mecz, a następnie podbij procent, który wnosisz, o 1% lub 2% każdego roku.
IRA może być lepszą opcją
Jeśli już przyczyniasz się do dopasowania swojego pracodawcy, innym sposobem inwestowania dodatkowej gotówki jest tradycyjne lub Roth indywidualne konto emerytalne. (Jeśli nie masz partnera pracodawcy, zacznij od IRA.) Limit składki na IRA jest znacznie niższy - 5 500 $ rocznie; 6500 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych - więc jeśli wydasz maksimum, ale chcesz kontynuować oszczędzanie, wróć do swojego 401 (k).
Niektóre plany 401 (k), zazwyczaj w dużych przedsiębiorstwach, mają dostęp do inwestycji o bardzo niskich wskaźnikach kosztów. Oznacza to, że zapłacisz mniej za swoje 401 (k) niż za pośrednictwem IRA za tę samą inwestycję. W innych przypadkach jest odwrotnie; małe firmy na ogół nie mogą negocjować z niskimi opłatami tak, jak mogą to zrobić duże firmy. A ponieważ plany 401 (k) oferują mały wybór inwestycji, jesteś ograniczony do tego, co jest dostępne.
Chociaż opłaty są niedostateczne, pasujące dolary od twojego pracodawcy przewyższają każdą opłatę, którą możesz ponieść.
Wyjaśnijmy: wpłaty są minimalne, a dolary pasujące do Twojego pracodawcy przeważają nad opłatami, które możesz ponieść. Ale gdy już wniesiesz wystarczającą sumę, by zdobyć pełny mecz - lub jeśli jesteś w planie bez żadnego dopasowania - decyzja o kontynuowaniu składek na twoje 401 (k) polega na tych opłatach. (Nie jesteś pewien, ile płacisz?) Sprawdź nasz analizator opłat 401 (k).) Jeśli opłaty są wysokie, skieruj dodatkowe dolary w meczu tradycyjnym lub Roth IRA.
»Zainteresowany IRA? Oto nasze najlepsze oferty dla najlepszych dostawców IRA
401 (k), IRA, Roth: poznaj wpływ podatkowy
Z tradycyjnym 401 (k), twoje składki pochodzą z twojej pensji przed opodatkowaniem, ale wypłaty na emeryturze są opodatkowane jako dochód. Oznacza to, że Twoje pieniądze rosną odroczone podatkowo.
Z Roth 401 (k), twoje składki są składane po opodatkowaniu, ale wypłaty emerytalne są wolne od podatku - nigdy nie płacisz podatków od wzrostu inwestycji.
Różnica między Roth a tradycyjnym IRA jest taka sama. Jeśli twój pracodawca nie oferuje wersji 401 (k) Rotha, możesz zacząć współtworzyć Roth IRA po osiągnięciu 401 (k) meczu, aby zbudować część tego darmowego dochodu na emeryturze.
Ogólnie rzecz biorąc, pieniądze przekazane na konto Roth są bardziej wartościowe podczas przechodzenia na emeryturę, ponieważ nie przekazujesz części każdej dystrybucji do IRS.
Jeśli maksymalnie przekroczysz Roth IRA i będziesz musiał kontynuować oszczędzanie, wróć do 401 (k) i kontynuuj tam składki.
Co dalej?
- Chcesz podjąć działanie?
Widzieć nasze typy dla najlepszych dostawców IRA
- Chcesz nurkować głębiej?
Sprawdzić nasz kalkulator emerytalny, aby sprawdzić, czy Twoje oszczędności są na dobrej drodze
- Chcesz poznać powiązane?
Porównać Roth kontra tradycyjne IRA, aby zobaczyć, który jest odpowiedni dla Ciebie
