Ile kosztuje doradca finansowy?

Wysokość opłat za usługi doradcy finansowego zależy w dużej mierze od tego, co chcesz zrobić i od rodzaju doradcy, który wybierzesz.

Najpierw zdecyduj, jakiego rodzaju pomocy potrzebujesz

Twój mentalny wizerunek doradcy finansowego może być osobą w firmie, ale zautomatyzowana usługa może lepiej pasować do twoich potrzeb. Robo-Advisors to usługi komputerowe, które pomagają w wyborze i zarządzaniu inwestycjami. Zalety:

• Niskie opłaty i niskie lub żadne minimalne konta, więc łatwo zacząć inwestować w cele finansowe. Możesz teraz zacząć pracę z doradcą robo-graficznym, więc nie tracisz zysków z rynku akcji, a później możesz skorzystać z usług doradcy ds. Ludzkich w celu kompleksowego planowania finansowego.
• Łatwe w użyciu funkcje i porady, a większość oferuje opcję komunikacji z człowiekiem, gdy masz pytania.

Robo-doradcy i wielu ludzkich doradców stosuje strukturę opłat zwaną "asset management" lub AUM. Najpierw przyjrzyjmy się tej strukturze opłat, a następnie kilka podejść ludzkich do opłat.

"Opłaty za zarządzanie zasobami"

Typowy koszt:

• Robo-doradcy zaczynają od 0,25% twojego salda rocznie. Wielu najlepszych dostawców pobiera 0,50% lub mniej.
• W przypadku ludzkich doradców finansowych mediana wynosi 1% rocznie, często zaczynając na wyższym poziomie dla małych rachunków i spadając wraz ze wzrostem salda.

Jak to działa: Robo-doradcy i wielu doradców ludzkich pobierają opłaty w oparciu o to, ile pieniędzy oni za ciebie nadzorują. Opłata jest zwykle pobierana z konta miesięcznie lub kwartalnie.

Niektórzy ludzcy doradcy nie uważają, że opłata, którą pobrali na małym saldzie, jest warta swojego czasu i nie przyjmie klientów o wartości poniżej 250 000 USD. W przeciwieństwie do wielu robo-doradców nie ma minimum, aby zacząć, lub minimum 500 $ do kilku tysięcy.

Na standardowym rachunku brokerskim możesz również zapłacić prowizję za kupno lub sprzedaż inwestycji - na przykład, gdy zmieniasz swoje portfolio. Robo-doradcy często zrzekają się tych zarzutów.

»Zobacz Nasze typy witryn dla najlepszych robo-doradców

Inne struktury opłat

Doradcy społeczni, którzy naliczają wyżej wymienioną opłatę AUM, mogą zarządzać wyłącznie Twoimi inwestycjami. Jeśli masz bardziej złożone potrzeby - na przykład planowanie nieruchomości i analizowanie potrzeb ubezpieczeniowych - poszukaj doradcy, który oferuje kompleksowe usługi planowania finansowego.

Oto inne struktury opłat, które może wykorzystać doradca finansowy i jak działają:

Retainer dla usług

Typowa opłata: Pomiędzy 2000 a 7 500 USD rocznie.

Jak to działa:W przypadku rocznego lub miesięcznego elementu ustalającego doradca wykonuje kompleksowe planowanie. Zazwyczaj oznacza to utworzenie planu finansowego, który pomaga w jego wdrożeniu, monitorowaniu postępu i dostosowywaniu w razie potrzeby. Koszt zazwyczaj nie jest związany z tym, ile masz do zainwestowania, ale możesz zapłacić więcej, jeśli twoja sytuacja jest skomplikowana.

Bieżący nadzór może pomóc, jeśli masz problemy z przestrzeganiem planu lub potrzebujesz pomocy w zmianie zachowania.

Stawka godzinowa

Typowa opłata: 200 do 400 USD za godzinę.

Jak to działa: Doradca ma ustaloną stawkę godzinową, która nie zmienia się w zależności od poziomu zasobów. Płacisz tylko za to, czego potrzebujesz.

Zapewnia to elastyczność. Możesz zapłacić za kilka spotkań, aby sprawdzić postępy w oszczędzaniu na emeryturę, zaplanować college dzieci lub uzyskać realny budżet. Lub, jeśli chcesz mieć pełny plan finansowy, możesz to zdobyć. Wykonujesz plan sam.

Stała opłata

Typowa opłata: Koszt będzie różny w zależności od usługi, ale od planu finansowego wynosi od 1000 do 3000 USD.

Jak to działa: Doradca nalicza ustaloną opłatę za każdy rodzaj usługi. Dostaniesz zarys tego, co jest wliczone w cenę i zobaczysz opłatę z góry. Nie dostaniesz jednak ciągłego zarządzania; sam wykonasz plan.

Komisja

Typowa opłata: Różni się w zależności od inwestycji, ale obciążenia związane ze sprzedażą funduszy inwestycyjnych zwykle spadają między 3% a 6% inwestycji.

Jak to działa: Czasami doradcy płacą prowizje od inwestycji, które polecają (a te prowizje wychodzą z twojej kieszeni).

Uwaga: Podczas gdy niektórzy doradcy z prowizji bez wątpienia stawiają na pierwszym miejscu twoje potrzeby, inni mogą być uzależnieni od tego, który produkt płaci najwyższą prowizję. Doradca może być jedynie zobowiązany do rekomendowania inwestycji "odpowiednich" dla ciebie, niekoniecznie najlepiej dopasowanych.

»Gotowy do działania? Zobacz nasz przewodnik po znalezieniu najlepszego doradcy finansowego dla Ciebie.

Struktura opłat ma znaczenie

Jeśli wybierzesz doradcę ludzkiego, upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób on / ona zarabia pieniądze, dokładnie ile zapłacisz za usługi i jakie usługi wiążą się z tym. Zadaj wiele pytań i znasz te warunki:

• Doradca płatny nie zarabia żadnych prowizji od inwestycji. Doradcy ci spotykają się z najmniejszą ilością konfliktów interesów podczas udzielania porad. Może on nadal składać więcej niż jeden rodzaj opłaty - na przykład pobierając opłatę AUM za zarządzanie inwestycjami i stałą opłatę za planowanie finansowe.
• Doradca płatny pobiera opłatę, ale może również przyjmować prowizje z inwestycji. Wielu doradców łączy prowizje z opłatą AUM.
• Tylko prowizja doradca zarabia na swoim dochodzie z prowizji od inwestycji kupionych i sprzedanych w twoim imieniu.

" Czytaj więcej: Dowiedz się różnicę między planistami płatnymi i płatnymi

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Odnaleźć doradca finansowy

• Chcesz nurkować głębiej?

  Uczyć się jak uzyskać bezpłatną poradę finansową

• Chcesz poznać powiązane?

  Badać robo-doradcy i co robią