Jak pary mogą żenić zderzanie się ze stylami inwestycyjnymi

Bez względu na to, jak bardzo ty i twój partner łączysz, inwestycja odkryje różnice. Może ktoś lubi grać bezpiecznie, a drugi lubi podejmować ryzyko. Jeden chce zainwestować każdy dostępny grosz, a drugi pragnie go teraz przeżyć. A może nie zgadzasz się, kiedy przejść na emeryturę.

Różnice są nieuniknione, mówi Kathleen Burns Kingsbury, założycielka KBK Wealth Connection w Waitsfield, Vermont. "Taka jest natura partnerstwa."

Ale niektóre pary nie odkrywają swoich różnic, dopóki nie popadają w konflikty. Możesz uniknąć niezgody, wprowadzając tematy finansowe w otwarty sposób, znajdując wspólną płaszczyznę i kompromis.

"Nauka mówienia o konfliktach i praca nad nimi sprawią, że staniecie się silniejszymi partnerami" - mówi Kingsbury, autor książki "Breaking Money Silence: jak rozbijać tabu pieniędzy, mówić bardziej otwarcie o finansach i żyć bogatszym życiem".

Oto typowe starcia w stylu inwestycyjnym i porady dla par, z którymi można się z nimi zmierzyć.

Inwestuj na emeryturę vs. dziś spędź

Niektóre podstawowe zasady mogą pomóc wypełnić lukę, jeśli jeden z was jest bardziej spender, a jeden jest bardziej oszczędzającym i inwestorem, mówi Jeff Motske, certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny Trilogy Financial w Huntington Beach w Kalifornii. Autorka przewodnika "Para przewodnika po finansowej zgodności" radzi:

• Zdecyduj się na pewną kwotę, na przykład 1% dochodu brutto, którą każdy partner może wydać rocznie, bez zadawania żadnych pytań.
• Użyj automatycznych wkładów, aby ukryć pieniądze, zanim ktokolwiek z partnerów będzie miał ochotę go wydać. Staraj się inwestować co najmniej 15% dochodów w twoje IRA lub 401 (k).
• Nie można zapisać? Zgadzam się na śledzenie wydatków, aby zobaczyć, gdzie trafiają pieniądze - i zdecyduj się na dyskusję bez osądu, abyś mógł skompromitować budżet.

Graj bezpiecznie, inwestuj agresywnie

Agresywni inwestorzy będą ryzykowali większe straty za potencjalnie większe zyski, podczas gdy konserwatywni inwestorzy zadowalą się niższymi zwrotami przy mniejszym ryzyku.

Możesz wybrać inwestycje na własne konta emerytalne w oparciu o indywidualne podejście do ryzyka. Jednak obaj partnerzy powinni zrozumieć, w jaki sposób ryzyko wpływa na potencjalne zwroty i konsekwencje poniesienia dużego lub małego ryzyka, mówi Carolyn McClanahan, dyrektor ds. Planowania finansowego Life Planning Partners w Jacksonville na Florydzie.

Doradca robo lub doradca finansowy może pomóc w zrozumieniu i wyborze zdywersyfikowanych inwestycji w celu osiągnięcia celów, tolerancji ryzyka i inwestowania w oś czasu.

Ważne również: Wiedząc, w jaki sposób Twoje podejście zostanie połączone w ramach wspólnej emerytury. Rozważ wspólną wizytę z planistą finansowym. Oprogramowanie do planowania finansowego i specjaliści mogą wykazać, w jaki sposób różne rodzaje ryzyka i mieszanki inwestycyjne wpływają na prawdopodobieństwo uzyskania zdrowych jaj.

Dominujący kontra unikające style pieniędzy

Motske opowiada o parach w latach 60-tych. "Upadł ze schodów i nigdy się nie obudził. Weszła i nawet nie umiała napisać czeku. Nie miała pojęcia o pieniądzach."

Jeden z małżonków może cieszyć się finansami bardziej niż drugim, ale obaj powinni rozumieć, dokąd idą ich pieniądze. "Nie musisz być ekspertem, ale musisz być w pętli", mówi Motske.

Sugeruje miesięczną "datę pieniędzy", aby porozmawiać o celach finansowych. Wybierz relaksujące tło, aby było fajnie, niezależnie od tego, czy jest to ulubiona restauracja, czy dysk na wsi.

Przejdź na emeryturę wcześniej niż później

Połowa par nie zgodziła się na wiek, który chciały przejść na emeryturę w badaniu Fremity Investments Couces Study 2015.

Zapytaj, dlaczego współmałżonek chce przejść na emeryturę w określonym czasie, i zachowaj nienaruszone powody, aż osiągniesz sedno sprawy, mówi McClanahan.

Małżonek, którego rodzice zmarli w latach 60., może chcieć wcześniej przejść na emeryturę, aby na przykład uniknąć beztroskich lat. Tymczasem drugi małżonek może obawiać się, że przez cały dom będzie znudzony partner 24 godziny na dobę.

Rozwiązywanie konfliktu jest łatwiejsze, gdy rozumiemy motywacje innych i potrafimy je postrzegać ze współczuciem. Następnie możesz porozmawiać o tym, jak zaspokoić obawy po obu stronach i poznać, co chcesz zrobić na emeryturze. Jak będziesz żyć w pełni?

"Najszczęśliwszymi ludźmi są ludzie, którzy mają poczucie celu i poczucie siebie" - mówi McClanahan.

Inwestowanie odpowiedzialne społecznie a wyniki końcowe

Czasem jeden z małżonków chce zrobić dobro poprzez inwestowanie, ale drugi chce skupić się wyłącznie na uzyskiwaniu dobrych zysków.

Zgadzam się z tym nie zgodzić przed omówieniem, mówi Kingsbury. Skoncentruj się na zrozumieniu perspektywy partnera i budowaniu podstaw do dalszego dialogu, zamiast udowadniania, że ​​są błędne. Przywołaj otwartą i ciekawską postawę i ćwicz aktywne słuchanie, aby znaleźć wspólną płaszczyznę - mówi. Społecznie odpowiedzialne inwestowanie i osiąganie solidnych zysków nie wykluczają się wzajemnie.

Otrzymywać pomoc

Nadal walczę? Zastanów się, czy jesteś doradcą finansowym przyjaznym parom. Rozmawiając z potencjalnymi doradcami, zapytaj, jak często pracują z parami i czy są one wygodne w rozwiązywaniu konfliktów - mówi Kingsbury. Oto kolejne 10 pytań do doradcy finansowego.

Unikaj pokusy odłożenia problemów adresowych. "Zajmij się tym teraz albo będziesz musiał sobie z tym poradzić później" - mówi McClanahan. "Najlepiej przystosowani ludzie wiedzą, jak prowadzić otwarte rozmowy na temat trudnych tematów".