Home Equity Loan vs. Refinansowanie Cash-Out: Sposoby Tap Your Home's Value
Cash-Out Refinance vs Home Equity Loan
Spisu treści:
- Zastosowania w przypadku pożyczek pod zastaw domu i refinansów wypłat
- Jak pożyczki są podobne
- Jak kredyty są różne
- Często Zadawane Pytania
- Czy lepiej jest refinansować lub zaciągnąć pożyczkę pod zastaw domu?
- Które łatwiej jest zakwalifikować się?
- Jak dużo możesz pożyczyć?
- Kiedy muszę to zwrócić?
- Czy wpływy są opodatkowane?
- Czy odliczony od odsetek podatek można odliczyć?
- Co dalej?
- Porównać najlepsi pożyczający refinansują pożyczkodawców
- Obliczać jeśli refinansowanie gotówki jest odpowiednie dla ciebie
- Rozumiesz różnice między pożyczką hipoteczną a HELOC
Pożyczka pod zastaw domu i refinansowanie pieniężne to dwa sposoby na uzyskanie dostępu do wartości zgromadzonej w domu. Chociaż pożyczki są podobne, nie są takie same. Jeśli masz już kredyt hipoteczny, pożyczka na dom jest drugą płatnością do zrealizowania, a refinansowanie wypłaty zastępuje twoją bieżącą pożyczkę nowym terminem, stopą procentową i miesięczną wypłatą.
Kupno domu jest często reklamowane jako "wymuszone konto oszczędnościowe". Dokonanie miesięcznej wypłaty pożyczki, wraz ze wzrostem wartości nieruchomości, buduje wartość w domu. Ale nie możesz uzyskać dostępu do tej wartości, znanej jako equity, bez sprzedaży. Zamiast tego musisz pożyczyć kapitał własny, który pozwalają ci na to produkty kredytowe. Oczywiście najpierw trzeba mieć trochę equity domu. "Jeśli niedawno kupiłeś dom, możesz nie mieć z nim wiele pracy. Jeśli masz swój dom przez pięć lub dziesięć lat i dokonałeś płatności na czas, będziesz miał więcej kapitału własnego w domu ", mówi Johnna Camarillo, wiceprezes w Navy Federal Credit Union. Aby dowiedzieć się, ile masz kapitału własnego, dowiedz się, jaka jest wartość twojego domu i ile wciąż jesteś winien hipoteki. Jeśli różnica między nimi jest liczbą dodatnią, to masz equity w domu. Ale jeśli jesteś winien więcej niż twój dom, to nie jesteś kandydatem do refinansowania gotówki ani pożyczki na dom. " WIĘCEJ: Dowiedz się, ile wart jest twój dom Po pierwsze, należy rozważyć oprocentowanie kredytów hipotecznych. "Jeśli klient może obniżyć oprocentowanie swojego pierwszego kredytu hipotecznego, a następnie podjąć dodatkową wypłatę," rozważ wypłatę gotówki, mówi Camarillo. Jeśli dzisiejsze stawki są wyższe niż aktualna stawka kredytu hipotecznego, pożyczka domowa może mieć więcej sensu. Zwykle łatwiej będzie zakwalifikować się do wypłaty gotówkowej. Zastępuje główną hipotekę; takich pożyczkodawców, ponieważ daje im "pierwszą pozycję" jako wierzyciela. Zwykle łatwiej będzie zakwalifikować się do wypłaty gotówkowej. Kredyty hipoteczne są "drugimi kredytami hipotecznymi", co oznacza, że pożyczka jest druga w kolejności, jeśli chodzi o priorytet zwrotu. I obie pożyczki są warte zakupów, aby uzyskać najlepszą stawkę i warunki. Nie musisz iść do swojego obecnego pożyczkodawcy hipotecznego dla żadnego produktu. "Ogólnie rzecz biorąc, gdy opcje pożyczek są zabezpieczone przez dom, kwota, jaką dana osoba może zaciągnąć, jest określana na podstawie takich czynników, jak kapitał własny osoby w domu, punkt kredytowy i stosunek długu do dochodu", mówi PK Parekh, vice president of Discover home equity loans. Spodziewaj się, że zadłużenie z tytułu kredytu w całości będzie wynosić około 90% wartości twojego domu lub mniej. " WIĘCEJ: Znajdź najlepszych kredytodawców pożyczek hipotecznych Możliwość wypłaty refis może trwać do 15 lub 30 lat - a nawet dłużej - tak jak główna hipoteki. Kredyty hipoteczne są zazwyczaj krótsze, często nawet do 15 lat. "Staraj się iść na jak najkrótszy możliwy termin, ale nadal masz płatność, na którą możesz sobie pozwolić", mówi Camarillo. "W zależności od tego, ile pożyczasz, różnica pomiędzy 10- a 15-letnim kapitałem może wynosić tylko 50 $ miesięcznie. Ale kwota odsetek, którą zamierzasz spłacić w ciągu tych dodatkowych pięciu lat, to dużo pieniędzy." Kapitał własny w twoim domu to zysk - w żargonie podatkowym nazywa się to zyskiem kapitałowym - który zdajesz sobie sprawę tylko wtedy, gdy sprzedajesz swój dom. Więc pieniądze, które otrzymujesz z refinansowania wypłaty lub pożyczki na dom, nie podlegają opodatkowaniu, ponieważ są pożyczone pieniądze, które musisz spłacić. Nawet przy ostatnich zmianach w prawie podatkowym zdarzają się sytuacje, w których nadal można odliczyć odsetki płacone od kredytów hipotecznych i wypłat gotówkowych. W przypadku pożyczek hipotecznych ustanowionych w 2018 r. Wpływy muszą zostać wykorzystane na "zakup, budowę lub znaczne ulepszenie domu podatnika, który zabezpiecza pożyczkę", mówi IRS. Refinansowanie pieniężne traktowane jest jak wszystkie hipoteki na pierwsze wpłaty. W 2018 r. Odliczenie odsetek jest ograniczone do wszystkich pożyczek zabezpieczonych na pobyt kwalifikowany o łącznej wartości 750 000 USD lub mniejszej - lub 375 000 USD dla osobnego składu w związku małżeńskim. Aby dowiedzieć się więcej na temat obu scenariuszy, porozmawiaj z zaufanym doradcą podatkowym.
Zastosowania w przypadku pożyczek pod zastaw domu i refinansów wypłat
Jak pożyczki są podobne
Jak kredyty są różne
Często Zadawane Pytania
Czy lepiej jest refinansować lub zaciągnąć pożyczkę pod zastaw domu?
Które łatwiej jest zakwalifikować się?
Jak dużo możesz pożyczyć?
Kiedy muszę to zwrócić?
Czy wpływy są opodatkowane?
Czy odliczony od odsetek podatek można odliczyć?
Co dalej?
